资金清算中心规划建设的支付清算系统，是要建设一个以资金清算中心为核心，资金清算中心和各城市商业银行之间的专用网络为基础，连接各城商行的行内系统，以电子支付清算业务为重点，城商行行内柜面系统、资金清算中心网银平台、第三方支付组织等各种交易渠道为手段，在城商行与城商行、城商行与其他金融机构、城商行与第三方支付清算组织之间，实现支付指令的传送和资金清算的综合性电子支付平台。并成为城商行与城商行、城商行与其它金融机构之间加强合作的重要基础设施。

资金清算中心将通过支付清算系统建设项目，逐步达到“立足城商行，面向市场，开放式、多功能的、具有综合竞争实力的支付清算组织”的长远发展目标，把支付清算系统建设成为支持各种结算工具的综合性电子支付平台，其业务领域将从会计结算向个人理财、公司金融、资金运作、外汇结算、信用卡的代理清算等各领域渗透，最终实现集电子支付业务和各类网上信息服务为一体的清算服务平台。

本次建设第一阶段完成支付清算系统基础架构的建设，开通以参与行柜面系统、网银系统为渠道的柜面通业务、电子汇兑业务和网上银行业务。

第一章 总体需求    1
1.1 总体原则    1
1.2 总体结构    3
1.2.1 系统拓扑结构    4
1.2.2 相关系统的接入    6
1.3 系统功能    7
1.3.1 清算账户管理系统功能    7
1.3.2 转接核心系统功能    8
1.3.3 综合网关系统功能    8
1.3.4 成员行前置系统功能    9
1.3.5 中心管理端系统功能    10
1.3.6 成员行前置管理端系统功能    10
1.3.7 差错处理系统功能    11
1.3.8 交易模拟系统功能    11
1.4 业务处理流程和业务处理模式    11
1.4.1 基本业务处理流程    11
1.4.2 基本业务处理模式    13
2、借记业务模式    13
3、信息处理模式    14
1.5 基本业务种类    14
1.5.1 普通贷记业务    14
1.5.2 普通借记业务    14
1.5.3 实时贷记业务    14
1.5.4 实时借记业务    15
1.5.5 信息业务    15
1.5.6 业务列表    16
1.6 报文匹配    19
1.6.1 交易唯一性标识    19
1.7 运行时间及业务处理周期    20
1.7.1 运行时间    20
1.7.2 日终记账    20
1.7.3 业务处理周期    20
1.7.4 运行时序控制    20
1.8 风险控制    22
1.8.1 流动性风险管理    22
1.8.2 运行风险管理    22
1.8.3 故障处理和灾难恢复对策    23
1.9 业务和技术指标    23
1.9.1 清算中心系统处理容量    23
1.9.2 业务处理和系统响应时间    24
1.9.3 支付系统可靠性要求    24
1.10 支付清算系统建设实施    24
第二章 业务处理流程    26
2.1. 普通贷记业务处理流程    26
l 付款清算行的处理    26
l 清算中心的处理    26
l 收款清算行的处理    27
l 异常处理    27
2.2. 实时贷记业务处理流程    29
2.2.1. 中心转发    29
2.2.2. 中心接收    34
2.2.3. 实时代付业务    36
2.3. 普通借记业务处理流程    40
2.4. 实时借记业务处理流程    44
2.4.1. 中心转发    44
2.4.2. 中心接收    47
2.4.3. 实时代收业务    49
2.5. 非实时转账业务处理流程    52
2.5.1. 系统内转账    52
2.5.2. 系统外转账    60
2.6. 信息业务处理流程    63
2.6.1. 中心转发    63
2.6.2. 中心接收    70
2.6.3. 中心发起    71
第三章 资金清算账户的处理    74
3.1. 清算账户管理    74
3.1.1. 清算账户与清算行的关系    74
3.1.2. 清算账户的设置原则    74
3.1.3. 清算账户的基本信息    75
3.1.4. 清算账户的可用余额    77
3.1.5. 清算账户的控制处理    78
3.1.6. 清算账户的计息、结息    78
①对清算行的人民币清算账户资金按清算账户利率表中利率、依据积数按季结息，计息公式为：    78
②透支利息依据清算行透支积数计息，计算公式为：    79
3.1.7. 清算账户的记账方式    80
3.1.8. 清算账户资金的划转    80
3.1.9. 清算账户开户    80
3.1.10. 清算账户撤销    81
3.1.11. 清算账户合并与成员行隶属关系调整    81
3.1.12. 清算账户的查询及打印    82
3.2. 科目设置    83
3.2.1. 设置“110存放中央银行款项”科目    83
3.2.2. 设置“234同业清算存款”科目    83
3.2.3. 设置“139其他应收款”科目    83
3.2.4. 设置“261其他应付款”科目    83
3.3. 清算的原则    84
3.4. 清算的处理流程    84
3.5. 清算排队、撮合和撤销的处理    85
3.5.1. 队列基本信息    85
3.5.2. 排队处理    86
3.5.3. 撮合处理    87
3.5.4. 撤销处理    88
第四章 风险控制    89
4.1. 日间透支限额的确定和设置    89
4.2. 清算账户借记业务的控制机制    89
4.2.1. 清算中心控制    89
4.2.2. 排队处理    90
4.2.3. 额度调整    90
4.3. 撮合机制    91
4.4. 查询处理    91
4.5. 风险预警与监控    91
第五章 业务的撤销、冲正、退汇和退回    93
5.1. 业务的撤销    93
5.1.1. 业务撤销的原则    93
5.1.2. 普通贷记业务和借记业务回执撤销处理流程    93
5.2. 业务的冲正    94
5.2.1. 业务冲正的原则    94
5.2.2. 业务冲正的处理流程    94
5.3. 业务的退汇    95
5.3.1. 业务退汇的原则    95
5.3.2. 付款行退汇处理流程    96
5.3.3. 收款行退汇处理流程    98
5.4. 业务的退回    98
第六章 日切、日终、月终和年终的处理    99
6.1. 日切处理    99
6.1.1. 日切开始处理    99
6.1.2. 日切结束处理    100
6.2. 业务日终处理    100
6.2.1. 清分处理    100
6.2.2. 轧差处理    100
6.2.3. 生成对账文件    101
6.2.4. 传送对账文件    102
6.2.5. 记账数据发送处理    102
6.2.6. 数据归档处理    103
6.3. 账务日终处理    103
6.3.1. 账务日终前检查    103
6.3.2. 账务平衡检查    103
6.3.3. 下发对账文件    104
6.3.4. 账务日终前备份    104
6.3.5. 滚积数    104
6.3.6. 清算账户记账    105
6.3.7. 按月/日行间手续费扣收    105
6.3.8. 发送清算账户余额通知    105
6.3.9. 存款结息    106
6.3.10. 透支结息    106
6.3.11. 更新上日余额    107
6.3.12. 账务日终后数据备份    107
6.3.13. 账务日终数据恢复    107
6.4. 月终处理    107
6.5. 年终处理    108
① 支付往来科目借方余额合计数＝支付往来科目贷方余额合计数    108
6.6. 账务日终日常报表    108
（借方） 413           2009年02月25日    109
（贷方） 413           2009年02月25日    109
6.7. 对账处理流程    110
第七章 业务异常情况的处理    111
7.1. 概述    111
7.2. 行号错误的处理    111
7.3. 报文无法识别的处理    112
7.4. 清算中心综合网关发现报文域错误的处理    112
7.5. 清算中心转接核心发现报文域错误的处理    112
7.6. 汇款业务收款人错误的处理    112
7.6.1. 普通贷记业务    112
7.6.2. 实时贷记业务    112
7.7. 密押错误的处理    113
7.7.1. 清算中心综合网关核报文押失败的处理    113
7.7.2. 接收行的前置机核报文押失败的处理    113
7.8. 联机异常的处理    113
7.9. 系统日切通知丢失的处理    114
7.10. 清算中心故障处理    114
7.10.1. 可以在容忍时间内恢复的处理    114
7.10.2. 不能在容忍时间内恢复的处理    114
第八章 机构新增、撤销和变更的处理    115
8.1. 机构的管理    115
8.1.1. 机构设置规则    115
8.1.2. 行号、账号对应关系的维护    116
8.2. 机构新增处理    116
8.2.1. 新增清算行的处理    116
8.2.2. 新增成员行的处理    116
8.3. 机构撤销的处理    116
8.3.1. 撤销成员行的处理    116
8.3.2. 撤销清算行的处理    116
8.4. 机构变更的处理    117
8.4.1. 行号内容的变更处理    117
第九章 计费处理    118
9.1. 计费对象    118
9.2. 计费范围    118
9.3. 计费周期    118
9.4. 计费参数    118
9.4.1. 基础费率参数设置    119
9.4.2. 按参与者分组设置收费比率    120
9.4.3. 按月手续费总额设置收费折扣率    120
9.4.4. 提供扣费前手续费手工校正    121
9.5. 计费公式    121
9.6. 计费扣费流程    121
9.6.1. 计费、扣费节点    121
9.6.2. 账户设置    121
9.6.3. 手续费扣费处理流程    122
第十章 安全管理    123
10.1. 网络安全    123
10.2. 数据安全    123
10.2.1. 数据传输安全    123
10.2.2. 数据存储安全    124
10.3. 系统安全    125
10.3.1. 主机安全    125
10.3.2. 客户端权限管理    125
10.3.3. 业务权限管理    126
10.3.4. 审计追踪    126
10.3.5. 病毒防范    127
10.4. 灾难备份    127
第十一章 与相关系统的接口    129
11.1. 与城市商业银行行内系统的接口    129
11.1.1. 接口目标    129
11.1.2. 接口基本要求    129
11.1.3. 接口业务功能    131
11.2. 与中心网银的接口    139
11.2.1. 接口目标    140
11.2.2. 接口基本要求    140
11.2.3. 接口业务功能    141
11.3. 与农信银的接口    142
11.4. 与支付宝的接口    142
11.5. 与大小额支付系统的接口    142
11.6. 与清算中心财务系统的接口    142
第十二章 差错处理    144
12.1. 综述    144
12.1.1. 差错产生    144
12.1.2. 调账原则    145
12.1.3. 差错原因    146
12.1.4. 调账方式    146
12.2. 基础信息管理    147
12.2.1. 用户管理    147
12.2.2. 机构管理    149
12.2.3. 角色管理    150
12.2.4. 修改个人信息    150
12.3. 业务数据管理    150
12.3.1. 批量提交差错    150
12.3.2. 单笔提交调账    153
12.3.3. 短信    154
12.3.4. 联系人查询    155
12.3.5. 机构信息查询    155
12.3.6. 经办员查询    155
12.3.7. 调账业务数据查询    156
12.3.8. 批量文件处理结果查询    156
12.3.9. 短信数据查询    157
12.3.10. 历史原交易查询    157
12.3.11. 复核调账    157
12.3.12. 处理调账    158
12.3.13. 待办业务提示    159
12.3.14. 业务审核    159
12.3.15. 自动提交清算    160
12.3.16. 系统日志    161
12.3.17. 差错业务综合打印    162
12.3.18. 差错业务明细打印    162
12.3.19. 数据安全加密    162
12.3.20. 业务过期检查    162
12.3.21. 过期业务恢复    163
12.3.22. 审核业务撤销    163
12.4. 系统参数管理    163
12.4.1. 业务过期时间    163
12.4.2. 同步清算系统时间    163
12.4.3. 自动提交清算时间    164
12.5. 数据和调用接口    164
12.5.1. 数据库连接接口    164
12.5.2. 服务调用接口    164
第十三章 管理和监控    165
13.1. 中心管理端    165
13.1.1. 系统参数配置    165
13.1.2. 行号维护    167
13.1.3. 业务参数配置    169
13.1.4. 业务数据查询    172
13.1.5. 账务数据打印    174
13.1.6. 业务数据打印    179
13.1.7. 运行控制管理功能    181
13.1.8. 账务控制管理    184
13.1.9. 监控    186
13.1.10. 系统管理    188
13.2. 成员行管理端    188
13.2.1. 系统参数配置    188
13.2.2. 基础数据管理    189
13.2.3. 业务控制管理功能    190
13.2.4. 监控    192
第十四章 交易业务仿真    195
14.1. 系统管理    195
14.1.1. 仿真分类    195
14.1.2. 报文检查    195
14.1.3. 动态菜单管理    195
14.2. 参数配置    195
14.2.1. 网络连接参数    195
14.2.2. 全局交易参数    196
14.2.3. 业务参数    196
14.2.4. 应答方式    196
14.3. 基础数据配置    196
14.3.1. 测试账户管理    196
14.3.2. 案例库配置    196
14.3.3. 网点信息配置    196
14.3.4. 数据库连接配置    197
14.4. 交易业务种类    197
14.4.1. 汇兑业务    197
14.4.2. 柜面通    197
14.4.3. 清算通知    198
14.4.4. 汇总核对    198
14.4.5. 清算账户余额通知    198
14.4.6. 头寸预警通知    198
14.4.7. 日切通知    198
14.4.8. 公共数据文件通知    198
14.5. 交易查询    198
14.5.1. 历史交易查询    198
14.5.2. 本日交易流水查询    199
14.6. 通讯方式    200
第十五章 网上银行业务需求    201
15.1. 网上银行业务需求（个人业务）    201
15.2. 网上银行业务需求（对公业务）    201
15.3. 网上银行业务需求（中心端后台业务）    201
15.4. 网上银行业务需求（成员行柜面业务）    201
15.5. 网上银行业务需求（成员行后台管理）    201
附录一 支付清算系统术语    202