银行转型下半场 决胜金融科技

在2015年7月18日央行等十个部门联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》之后,创新和规范成为数字金融领域的双重主题。随着互联网公司的金融化和金融服务公司的互联网化,缺乏实力的裸游者的不断出局,产业进入了整合阶段。大多数公司不再梦想仅仅凭着一股山口的风就摇身一变,成为主导型的大平台,而是打着生态战略的旗号,根据自身的禀赋,开展各种异业合作,积极寻求在快速变化的市场格局中重新定位自己。

Capital One利用“边测试边学习”(Test-and-Learn)的数据分析技术,为不同职业和生活背景的客户差异化其服务,为不同风险的客户差异化其定价,从而打破大摩和美国银行定义的市场格局,成为全美资产排名前十的综合性商业银行;当ING Direct从行业传统模式中脱离,以直销银行模式提供即时、个性化、流畅和直接的客户体验,迅速拓展全球零售业务;当2017年西班牙银行BBVA的数字渠道在业务贡献上的占有率突破50%,完成了从体验变革,到商业模式再造,并进化成为了平台化基础设施,数字化驱动业务演进,生态化智力资源的开放银行。看到这些榜样,大潮中的银行负责人们不得不担心“柯达时刻”会否在未来某一天发生在自己身上:是被一波波商业和技术创新的浪头扑倒吞噬,还是屹立潮头乘风前行,这是一个问题!当企业真正着手变革的时候,却发现原来一直努力提升优化的方向似乎失去了意义,原来用来衡量绩效的方式会阻碍创新,而投资组合管理所依仗的ROI等指标在转型中很难提供有效的决策参考。即使是从
新潮的科技公司空降高管弄一套新玩法也不一定管用。JCPenney从Apple请来零售业务高级副总裁RonJohnson担任CEO,期望他带领这个曾经辉煌的连锁折扣店走向数字化的时代。但成功领导Apple零售业务的Johnson并没有能够复制他的成功,转型的结果是同店销售额32%的下滑和股价51%的跌幅。这一切挑战让我们认识到,数字化转型这一复杂问题并没有一个现成的操作手册。

过去的几年里,ThoughtWorks上下求索,研究全球行业案例的同时,结合跨界的经验,在实践层面上跟国际和国内的领先银行一同探索,寻求数字转型的路径和落地方法。我们看到变革所触及到的三个核心领域:业务转型: 银行的数字化业务转型早在十多年前就开始从线上银行、手机银行开始,经历了客户触点的边缘创新,到跨越衣食住行的端到端整合线上线下体验,到充分融入到各种产业生态。银行的业务经历了以货币、以信息为中心,转向真正以客户以场景为中心的业务策略转移。

组织转型: 银行组织设计的诉求正在从强调专业分工,更倾斜向整合协同,从追求规模、效率,转向对灵活响应的平衡。银行的文化则从控制和责任为先,开始鼓励学习自主,从严谨的科层制度文化,转向追求卓越和创新的生机型文化。

科技转型: 银行可能是最早意识到技术对业务的驱动作用,在科技上的投资一向是领先于各个行业。但是直到今天,我们才看到科技的价值不仅仅是指数级地提升效率,未来企业的业务模式和在产业生态当中所处的位置,很大程度上将依赖其技术交付基础设施,API策略,数据自服务设施,创新实验体系,以及客户触点体验再造能力,我们统称为数字化平台。

本书内容覆盖了ThoughtWorks在上述领域的研究和实践,我们希望跟读者共同学习,在转型的大潮中一起砥砺前行。

目录
转型 01

数字化转型改变了什么 ································· 2
以客户为中心,构建银行商业生态························· 7
BBVA,数字10年 ····································· 17
重新定义银行业······································ 23
挑战者银行的逻辑···································· 43
企业转型的三 个“小趋势” ····························· 48
敏捷 52
从敏捷转型到精益企业 ································ 53
银行IT的敏捷转身 ···································· 58
银行组织的敏捷落地·································· 65
微服务化小团队集群的组织和管理 ······················ 71
银行移动产品从团队敏捷走向产品敏捷 ··················· 75
创新 82
重新思考颠覆式创新 ·································· 83
以愿景与目标驱动,让创新无处不在 ······················ 88
实时战略与动态投资决策 ······························ 95
超越SAFe,创新需要EDGE ···························· 103
是什么在扼杀你的创新文化 ··························· 108
体验 114
数字化创新中的设计 ································· 115
重新定义客户旅程 ··································· 120
决胜未来,银行重塑的5个原则 ························· 127
智能 133
智能银行 ·········································· 134
智能商业时代的挑战 ································· 141
从数据中台到AI中台 ································· 149
区块链在汽车金融行业的应用·························· 156


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