腾讯征信副总经理李鸿

4月20~21日，由移动支付网和北京移动金融产业联盟联合举办的2017 中国移动金融发展大会在北京召开，第二天的“金融风控”论坛迎来了银行系、支付公司、检测机构等各领域的嘉宾各抒己见，腾讯征信副总经理李鸿认为移动支付是移动互联网金融的基石，风险管理要两手抓。

首先他认为在移动互联网时代，移动支付是移动互联网金融的基石，包括网贷、投资理财、虚拟货币、直销银行等在内的都与移动支付密不可分，而其中对社会影响最大的是网贷。数据显示，国内的网贷风险，欺诈风险占比高达70%，信用风险占比30%。不同的平台，坏账率高低差别很大。

因此，如何做好支付风控和网贷风控呢?李鸿认为，要有正确的理念和适当的方法，风险管理要两手抓，这两只手分别是：反欺诈风控和信用风险管理。

反欺诈风控是看不见的手。广义地讲，是利用虚假信息进行transaction获利。这个transaction可以是账户注册，可以是支付，可以是提现，它发生的那一瞬间，需要实时地识别是否有欺诈风险。反欺诈风控是无法预测的，只能在transaction发生的瞬间进行实时判断。反欺诈风控就是要让正常客户感受不到其存在，让坏人觉得它无处不在。

信用风险管理则是看得见的手。信用风险在某种程度上是可以预测的，通常因为还款能力不够，导致违约失信，你发放贷款之后还有客户管理去降低风险。因此，信用政策要有一定的透明度。

那么，如何将反欺诈风控和信用风险管理两手抓?李鸿表示，社交、支付、电商、公共信息、差旅、APP使用等各方面的大数据需要贯穿客户生命周期。具有社交属性的大数据，可以通过信息流和资金流建立不同的关系链，这些关系链则可以运用到反欺诈中。正常的好友关系链，可以增信，不正常的社交关系链则意味着高风险。

社交数据有三大用途：商务拓展，客户服务与风险管理。另外李鸿还强调，在不断地思考社交大数据在反欺诈用途的过程中，大数据的使用需要合规并保护客户隐私。