随着阿里、腾讯等第三方支付巨头先后推出“刷脸支付”，生物识别技术在金融领域的应用受到前所未有的关注，而作为传统金融业代表的商业银行为转型也不甘示弱，同样也在这一方面开始探索和尝试。

1 工商银行

昨日，工商银行宣布推出刷脸支付，由于目前工行刷脸支付仍处在试点阶段，因此目前只有南京艺术学院和南京大学的学生可以使用。

据工行官微介绍，用户可通过下载最新的工银e生活，点击页面下方的扫码支付——支付设置，即可进入功能列表页面。

打开功能列表页面中的“协议商户刷脸支付”功能开关，就会出现人脸注册提示页面。在该页面中看到工行推荐开通人脸支付的卡号信息，点击“拍照注册”按键，根据提示留下正面、五官无遮挡的照片后，人脸支付注册就完成了。

而在实际场景中使用时，用户需在选择商品后点击“人脸支付”按钮，输入完整的工银e支付绑定手机号码，人脸识别成功后即可取走商品。

但需要知道的是，工行并不是第一家推出刷脸支付的银行，早在今年初，建设银行就已经推出商用刷脸支付。

2 建设银行

今年1月23日，建设银行深圳分行推出基于人脸识别的“0付”自动售卖机，通过输入手机号码后4位，而后人脸验证即可完成支付。

人脸识别在银行业的应用，从05年以来就进入了一个上升期，主要以身份鉴别为主，集中于线上业务和自助机具上的开户、转账等交易环节，以及VIP精准营销等智慧网点的改造场景。但是，在日常生活场景上的应用，银行总是比互联网巨头慢上几步。相比于第三方支付巨头在“刷脸支付”上的百花齐放，银行的做法总是拘谨而慎重的。

据支付宝声称，相比于“刷脸登录”，“刷脸支付”难度要更大。一方面，“支付”比“登录”离资金更近，安全性要求更高;另一方面，刷脸支付是在线下公共设备和开放环境下进行，真实场景复杂多变：白天和晚上的光线不同、不同人群面对摄像头的角度和姿势各异，识别难度更高。由此，银行的做法也无可厚非。

实际上，建行在正式推出商用刷脸支付之前也做过不少试验和准备。在2016年11月8日，建行广东省分行就于暨南大学推出校园e银行，并且正式上线刷脸支付功能，一年多的时间足以让建行将“刷脸支付”的技术变得更加完善成熟。

但是，“刷脸支付”在建行的计划中仅是第一步，其最终的目标是实现“0付”。“0付”是建行宣布的全新认证方式，类似于阿里的“空付”，即是放弃一切外在工具，用人体生物特征来取代手机、密码、银行卡。这意味着在未来，你所有的生物特征，都有可能成为建行的识别依据。

3 民生银行

有了建行这第一个吃螃蟹的银行，民生银行也紧随其后，于今年3月中旬推出手机银行面容登录与支付功能。

用户通过支持面容ID的移动设备登录民生手机银行或进行支付时，可使用面容识别进行身份认证，体验全新的“见面”登录、“刷脸”支付服务。

另外，拥有支持Face ID设备的用户可通过民生手机银行的“个人设置”栏目即可开通。面容ID登录相比密码登录或手势登录更简单安全，无需输入密码或者滑动手势，用户依靠本人的面容识别即可“刷脸”登录;在支付时，面容识别替代了短信验证码，通过交易密码与“刷脸”的双重验证，既能省却短信验证方式需要等待短信和手动输入验证码的步骤，又能借助面容ID的唯一性提升支付的安全性。

4 总结

错过了二维码时代，银行想利用生物识别技术反超第三方巨头还需要较长的时间，但并非没有追上的可能。目前，在取款这个场景下许多银行已经完成了人脸识别取款技术，这是第三方支付机构无法做到的。另外，生物识别技术在中国仍然属于新事物，其在多方探索中逐渐暴露出的安全问题值得相关行业注意，而这段缓冲期正是银行加码快速发展的时间。并且，国家对于金融科技的发展始终持防范风险、合规监管的态度，相比于第三方支付的活跃，银行慎重的特质似乎更能防范金融风险的产生。

本文：综合于西安晚报、工银信用卡微讯、人民网等。

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