跨境二维码是否合规? 香港不能成为违法跨境支付的帮凶
思考HK | 会稽山 | 2019-05-13 10:54

内地的移动支付发展迅速,并将这股潮流带来香港和海外,尽管这的确给消费者和商户都带来了便利,但与此同时,却给监管带来了麻烦。因为这属于新生事物,很多旧有的监管机制并不适用,新的监管措施又来不及制定,所以往往会存在监管真空的问题。笔者并不是要试图否定创新,这是所有新生事物都会面对的问题,可以理解,但是当问题出现之后,就必须要尽快制定监管措施,不能再听之任之。

相信大家都会留意到,近年来香港收取微信支付宝的商户越来越多,但是这些商户所贴出来的二维码是否合法合规的呢?由于种种原因,其实香港有不少小商户使用的收款码其实是境内码,尽管这些二维码也能够正常交易,但其实并不合法合规。当顾客使用内地版本的微信支付宝扫香港商户的境内码进行支付时,尽管交易地点发生在香港,但其实交易的资金并没有出境,依然在境内流转。由于微信支付宝采用的是资金闭环流转模式,无论内地还是香港的监管部门,都监测不到这笔本应属于跨境的交易。

普通人可能对此并不会深究,但监管当局不能视若无睹,因为这会给违法犯罪行为创造空间。比如,中国实施严格的外汇管制,资金不得随意进出,但通过将境内二维码转移至境外,可以将跨境交易掩饰为境内交易。在香港,很多人民币兑换店通过境内二维码收取内地客境内的人民币,然后释出港币,以此突破外汇管制,扰乱金融秩序。在澳门赌场也有不少人从事此类交易,内地客通过微信支付宝向他们转出人民币,然后收取港币用于赌博。香港对于国际资金进出有着完善的监管体系,本可有效杜绝洗黑钱等罪行,但对于此类掩饰成境内交易的资金流向,基本上无能为力。

即使没有严重到洗钱、走资的程度,将跨境交易掩饰为境内交易,对于商户营业额的统计、税费的徵收,也会造成干扰,可能导致商户偷税漏税。在一些同样对外汇进行监管的国家和地区,原本可对正规资金的进出收取过路费,但由于跨境交易被掩饰为境内交易,导致国家利益受损。除了香港,其实很多国家和地区也都面临这个问题,因此纷纷对微信支付宝採取严格监管,甚至禁止使用,这并非没有道理。

最近,中国人民银行便发布通知,要求加强支付结算管理,防范电信网络新型违法犯罪,其中有一条是严格「受理终端管理」,要求结合商户经营地址限定受理终端的使用范围,也就是说,用于收款的二维码不得随意转移位置,跨境使用自然就更不可以了。国家外汇管理局也发布了支付机构外汇业务管理办法,要求跨境交易必须走跨境渠道,不能把境外商户作为境内商户按照境内交易处理。

央行明确指出,受理终端被移机到境外使用,为不法分子利用银行、支付机构的支付服务从事违法犯罪活动提供可乘之机,也增加公安机关的办桉难度。对此,香港的监管机构也应保持积极态度,及时制定相适应的监管措施,并彻查违规企业和商户,绝不能让香港沦为违法跨境移动支付的帮凶。

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