“套路贷”、“网贷”诈骗案件中合利宝、富友支付、汇潮支付等曾为“帮凶”
蓝鲸财经黄玉洁2021/6/21 10:51:02

近日,中国裁判网披露了多桩涉及“套路贷”的诈骗案,在案件中,有多家第三方支付公司起着“资金对接”的关键作用,甚至有第三方支付公司与犯罪者展开合作。

多桩案件中,具有代表性的案件是中国裁判网于2021年3月16日披露的孟某、马某、翟某等人的诈骗罪二审刑事判决书。犯罪者自主研发了两款网络贷款APP“186快贷”和“金银花呗”。2款网贷APP在近4个月的时间里共放款1386万元,收回金额2277万元,差额达891万元;涉案两款APP共获取公民个人信息近30万条。

值得注意的是,该案中,多家第三方支付公司竟与犯罪者展开“密切”合作,开放权限让犯罪者获取更多用户信息。

判决书中,一名犯罪者供述,公司与第三方支付公司“合利宝”“汇潮”“极支付”合作时,某犯罪者负责和第三方支付公司进行对接。其权限是可以登陆后台,知道客户的基本信息(身份证,联系方式,家庭地址,工作单位,电话通讯录,电话通信记录)以及贷款和还款情况。在注册、认证时获取贷款人通话记录、通讯录等个人信息,有些贷款人知晓,有些不知晓,知晓也只能同意,否则不能下一步操作。每笔贷款都需扣除30%-40%的“服务费”。贷款人实际到手金额只有60%-70%。

另一起由冯某带头的“套路贷”恶势力犯罪集团在利用“租来用”、“时秒贷”等APP网络平台经营“套路贷”的活动中,也是通过通过合利宝支付科技等为第三方支付绑定的账户进行收、放贷。在五个月的时间内,该犯罪集团共计诈骗既遂人民币1445万元。

此前,蓝鲸财经曾发布名为“91花套路贷案宣判,宝付关联公司新颜被指向其出售爬虫软件用于获取手机运营商和淘宝支付宝信息”的文章,该案中,犯罪者以自己实控公司的对公账户与第三方支付公司合利宝用于资金对接。

通常情况下,犯罪者与第三方支付公司合作流程为:先在网贷平台注册账号,在平台合作的第三方支付平台注册账号绑定银行卡。犯罪者需要放贷的时候通过绑定的银行卡将资金汇入第三方支付平台,然后第三方支付平台再将资金汇入借款人所在第三方支付平台注册账户内,之后借款人再将第三方支付平台内的资金转入自己绑定的银行卡里面,这样借款人就可以把这笔借款拿去使用,借款人支付利息及归还本金也是这样一个流程。但其中,放款人和借款人资金来往的每一步都要经过网贷APP或起运营公司的确认后才能成功。

据蓝鲸财经不完全统计,近年,在中国裁判网上披露出的涉及“套路贷”、“网贷”诈骗刑事案件中,高频出现的第三方支付产品有:广州合利宝支付科技有限公司的支付产品“合利宝”,其涉及7起案件、富友集团旗下支付产品“富有支付”涉13起、汇潮支付有限公司的支付产品“汇潮支付”涉17起。

合利宝官网显示,其成立于2013年,总部位于广州,线下产品主要包括智能POS、店签POS等。仁东控股(002647.SZ)在2017年收购合利宝,1.57亿收购款长期陷入仲裁纠纷,还款计划在2020年6月落定,有三期近9641万元的付款需在2021年完成。2020年,合利宝营业收入12亿元,同比增加8%;净利润8427万元,下降30%。合利宝的营收占合利金融营收的86%之多,占仁东控股全年营收的56%。此前,合利宝因违反支付结算管理规定,被央行罚没被罚没81万元。

富友支付隶属于富友集团,成立于2011年7月,在同年12月获得支付牌照,业务类型为互联网支付、银行卡收单。此前富友支付因违规,被央行责令退出7个省市收单业务。在投诉平台上,富友支付一直在第三方支付行业投诉排行榜排名靠前,其投诉量曾一度超过微信支付、支付宝。投诉信息显示,富友支付涉嫌为“714高炮”平台提供支付服务,被用户一并投诉,引发投诉量增长。据此前新京报报道,受访者与现金贷及714高炮平台之间支付款转账通知的短信上,名为“上海富友”的第三方支付公司名字频繁出现。

汇潮支付隶属汇潮支付有限公司,其成立于2011年3月15日,注册资金为1亿元,前期为上海汇潮信息技术有限公司,于2013年获得央行第三方支付牌照,更名为汇潮支付有限公司,公司法人为杨国春。此前,汇潮支付因多次违规被罚数百万,关联P2P拍来贷。此前,汇潮支付因大量涉及砍头息、套路贷的现金贷平台提供支付服务而成了被投诉的常客。

除上述几家第三方支付公司外,双乾支付、中金支付等也多次涉及到诈骗刑事案件中。

中金支付成立于2010年,是中金金融认证中心(CFCA)的全资子公司,前身为CFCA在发改委设立的专属项目“统一的电子商务安全网上支付平台”,于2009年建成并通过中国人民银行验收。工商信息显示,中金支付为中金金融认证中心有限公司旗下全资子公司,中国银联通过上海联银创业投资有限公司间接持有79.55%的股份。

中金支付曾合作多家暴雷网贷平台,包括爱又米、宜贷网、信而富等,其中爱又米和宜贷网已经被立案,实际控制人已被捕。

双乾支付关联深圳市彩付宝科技有限公司(下称“彩付宝”),彩付宝是P2P钱生花经营主体,背后关联港股房企花样年控股(01777.HK)高管。彩付宝实控人潘军是花样年控股(01777.HK)董事会主席兼执行董事。

双乾支付在2012年获发《支付业务许可证》。官网介绍,其业务主要包括国际信用卡和国内人民币卡网上支付,曾上线P2P网贷资金托管系统乾多多。2019年,双乾支付曾因违反《中华人民共和国中国人民银行法》和《非金融机构支付服务管理办法》相关规定,被中国人民银行南京分行没收违法所得约8.5万元,并处以78万元罚款,对相关责任人给予警告,处以5万元罚款。

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