两会 | 周振海:建议赋予支付机构等主动管控可疑交易的权利
证券时报2022/3/4 9:47:39

全国人大代表、人民银行天津分行原行长周振海在接受证券时报记者专访时表示,目前,银行、支付机构主动管控可疑交易、惩戒买卖账户人员等行之有效的“资金链”治理措施多为部门规章和规范性文件,没有上位法依据,对市场机构和社会公众的震慑力、约束力有限,对出租、出借、买卖银行卡的公民和法人惩戒力度不足。出台《反电信网络诈骗法》对赋予监管部门必要的权力和监管手段,深化部门间合作,赋予银行、支付机构和清算机构法定职责、明确公民和法人违法行为需承担的法律责任等方面具有十分重要的意义。

在实际工作中不少公民和法人以侵犯个人隐私、商业秘密为由不配合银行和支付机构提供身份情况、开户用途等,造成商业银行和支付机构在履行核实客户身份、了解开户目的和风险状况等法律义务时面临困难。

建议《反电信网络诈骗法》赋予银行业金融机构、支付机构和清算机构等主动管控可疑交易的权利。明确电信业务经营者、银行业金融机构和非银行支付机构、互联网服务提供者承担风险防控责任。明确银行、支付机构为客户开立银行账户、支付账户时,应当建立客户尽职调查制度,识别并核实客户身份,了解开户目的和风险状况。任何公民和法人应当配合银行业金融机构和非银行支付机构开展客户尽职调查。

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