8月15日至16日，第十三届农村金融机构信息化发展创新座谈会在山西太原举行，北京金融科技产业联盟发布了《金融业元宇宙技术应用报告》，现正式对外发布报告全文。

元宇宙是由区块链、人工智能、虚拟现实、数字人等一系列创新技术有机构成的技术集合，其所蕴藏的技术创新活力和应用革新潜力，将深度影响金融产业未来生态，数字空间与物理空间的深度融合将进一步加快金融行业数字化转型工作，形成新的金融产业发展机遇。为此，北京金融科技产业联盟组织金融机构、科技公司编写《金融业元宇宙技术应用报告》。报告分为技术分析、产业分析、金融应用案例、应用实践分析以及后续工作建议五个部分。

《金融业元宇宙技术应用报告》

报告由联盟秘书处牵头，工商银行、中国银行、建设银行、浦发银行、腾讯等机构共同参与编写，同时得到了北京大学元宇宙技术研究所学术指导。以下为主要内容摘要。

一、编制背景

元宇宙“Metaverse”一词最早用于描述一个平行现实世界的网络世界，目前元宇宙概念还在不断演进，其定义还没有形成统一的共识。本报告认为以下两个定义较好的阐释了元宇宙内涵。维基百科认为，元宇宙是一个聚焦于社交连结的3D虚拟世界，主要探讨一个线上三维虚拟环境，可以通过虚拟现实眼镜、增强现实眼镜、手机、个人电脑和电子游戏机等进入虚拟世界。清华大学新媒体研究中心认为，元宇宙是整合多种新技术而产生的新型虚实相融的互联网应用和社会形态，它基于扩展现实技术提供沉浸式体验，以及数字孪生技术生成现实世界的镜像，通过区块链技术搭建经济体系，将虚拟世界与现实世界在经济系统、社交系统、身份系统上密切融合，并且允许每个用户进行内容生产和编辑。

从国际上看，美国、欧盟、日本以及韩国等国家、经济体已出台元宇宙相关法案、战略规划、调查报告等文件；Meta、谷歌、微软、亚马逊、英伟达等科技企业在硬件产品、软件服务、内容生态等方面进行产业布局；摩根大通、汇丰银行、花旗银行、韩国国民银行等国际金融机构也逐步开始元宇宙研究及应用，部分机构尝试入驻元宇宙平台，围绕元宇宙技术在金融场景中的应用开展探索。

国内方面，国务院、人民银行、工信部、教育部等国家机构、部委出台关于元宇宙或其底层技术的产业发展规划，各地方政府积极推进元宇宙技术产业落地，纷纷发布行动计划或方案，支持元宇宙技术发展与应用；国内金融机构围绕虚拟营业厅、数字员工、数字藏品等元素开展营销方式和服务模式创新，对元宇宙技术的应用探索整体呈审慎稳健态度；科技公司如腾讯、百度、字节跳动等侧重点不同，在软硬件生态进行布局。除此之外，部分协会、高等院校也相继开展元宇宙技术研究和人才培养工作，如北京大学成立了元宇宙技术研究所推动元宇宙技术的创新研究、应用实践以及人才培养等工作。

联盟从2022年底开始围绕金融业元宇宙技术应用开展探索，组织工商银行、中国银行、建设银行、浦发银行、腾讯、阿里、百度等机构交流研讨，在此基础上组建报告编制工作组，经预研、编撰、意见征集以及专家评审等环节，完成报告编写。

二、主要内容

元宇宙技术本身不是单一技术的革新或再创造，而是一系列技术的集合。从技术构成来看，元宇宙主要由云计算、区块链、人工智能等基础技术，音视频、虚拟现实、增强现实、全息投影等交互技术，以及数字人、数字空间、数字孪生等应用技术构成。

元宇宙技术体系呈现出四大特点：高清优质的视听体验、沉浸逼真的交互体验、稳定高效的服务基础以及丰富强大的扩展能力。同时元宇宙技术也面临技术本身的局限、信息安全、能源消耗以及高昂成本等挑战。

从元宇宙产业生态来看，可以分为技术层、平台层、内容层以及用户层。技术层如上所述，包括基础技术、交互技术及应用技术三大类。平台层主要指科技公司基于技术层搭建的支持元宇宙场景应用的虚拟社区、游戏引擎、分发平台等，支持各种智能应用和互动的算法。内容层主要产生元宇宙场景所需的数字内容和应用，涉及金融、政务、教育、文旅、医疗、住房、办公、游戏、社交等行业。用户层指元宇宙场景中的用户，包括个人消费者、机构消费者、运营方和监管方等。

近年来，国内金融机构积极布局元宇宙金融应用，提升用户服务体验、创新金融营销模式、促进金融业数字化转型，创建金融数字人、搭建虚拟营业厅/虚拟展厅、AR/VR营销、发行金融数字藏品等。目前国内金融机构对元宇宙技术的探索应用主要集中在金融数字藏品、金融数字人、远程银行、虚拟营业厅等场景。

金融业探索出一条符合行业特性的“1+3+X”发展路径，“1”为元宇宙的技术基础，通过高效、集约、安全的基础技术能力，为上层元宇宙要素提供支撑；“3”为元宇宙场景中的“人、场、物”；“X”为元宇宙应用场景。本报告认为元宇宙的应用价值体现在：一是创新转变服务模式，增强机构获客能力，二是产品流程实时创造，营销触达形式多样，三是数字身份保障隐私，有效降低业务风险，四是资源共享降本增效，提升用户服务体验。

三、工作建议

在安全可控、合规底线、市场导向、自主可控、开放创新的总体原则下，确定总体工作思路：一是持续跟踪元宇宙产业发展态势，二是客观理性评估元宇宙发展机遇和挑战，三是审慎运用元宇宙相关技术提升金融业服务能力水平，四是促进数字金融赋能实体经济。

下一步，联盟将持续开展元宇宙技术在金融行业的应用探索工作：一是统一规划部署，强化标准引领，二是掌握核心技术，丰富应用场景，三是注重伦理研究，加强产业治理，四是深化机构合作，推动生态建设。