近日，交通银行苏州分行、上海市分行、云南省分行、山东省分行等陆续发布“关于数字人民币业务身份信息治理的公告”，强调强化数字人民币个人客户身份信息完整性、有效性核实工作。

公告显示，根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《数字人民币反洗钱和反恐怖融资工作指引》等法律法规要求，交通银行将进一步强化数字人民币个人客户身份信息完整性、有效性核实工作，核实的客户身份信息包括：姓名、性别、国籍、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。

对个人客户身份信息不完整、未留存身份证件影印件或身份证件过期且在14天内没有及时更新等情况，将对客户名下钱包采取降为匿名钱包、限制金融服务等措施，如客户的钱包仍需正常使用，请通过数字人民币APP、交通银行手机银行上传证件影印件并更新证件有效期限，或携带本人有效身份证件前往交行任一营业网点等方式更新完善客户身份信息。信息补充完整、准确后，可恢复钱包功能。

实际上早在去年7月，中国邮政储蓄银行便发布了《关于推进数字人民币客户身份信息治理的公告》。《公告》称，邮储银行针对数字人民币账户中个人客户身份信息不完整等情况，将对客户名下钱包采取降低交易限额、限制金融服务等措施。

同年8月，部分开立过一类钱包的数字人民币用户也曾接到过银行电话，需前往网点签署《中国工商银行数字人民币个人一类钱包开立、升级和使用风险提示书》，《风险提示书》明确提示妥善保管好登录密码和支付密码，不要出租、出借数字人民币账户，不要随意点击不明链接等等。

去年11月，四部门联合印发《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》，《惩戒办法》对惩戒原则、惩戒对象、惩戒措施、分级惩戒、惩戒程序、申诉核查等6个方面内容作了详细说明，其中明确指出惩戒对象包括非法买卖、出租、出借数字人民币钱包的单位、个人和相关组织者，并会对惩戒对象实施相应的措施。

随着数字人民币在全国多个试点地区推广使用，其匿名特性带来的潜在风险逐渐显现。低权限的数字人民币钱包用户在使用过程中存在匿名风险，这可能成为洗钱分子利用的漏洞。运营机构则陆续通过要求完善身份信息，降低交易限额等手段，有效防范洗钱风险。

在数字人民币试点推进过程中，数字人民币的潜在洗钱风险和监管机制需要高度重视。应尽快完善数字人民币反洗钱监管机制，这也是完善现代金融监管和现代中央银行制度的重要组成部分。

一方面，数字人民币生态目前仍存在着反洗钱义务主体及监管责任分工不明确的问题。

根据《中华人民共和国反洗钱法》，我国现有的反洗钱义务主体是以金融机构为主，以特定的非金融机构和社会群体为辅。而数字人民币支付即结算的特点，不需通过任何中介机构，脱离了原有金融机构的管辖范围。因此，倘若出现某个洗钱行为，由谁负责监管是一个问题。按照现有模式，央行作为整个数字人民币的发行、鉴定、监管、登记、认证、数据中心等主体方，成为掌握完整交易信息的唯一主体。从逻辑合理性来看，央行理应作为数字人民币反洗钱义务的主体。

但事实并非如此。数字人民币的发行和金融风险的防范严重依赖是运营机构的商业银行，运营机构与合作机构需明确各自在数字人民币业务中的反洗钱和反恐怖融资责任。原则上，运营机构应负责承担主要责任，而合作机构则需提供必要的信息和配合。运营机构还应对合作机构的反洗钱和反恐怖融资能力进行评估，确保合作机构能有效履行其义务。

因此，在此层面要明确双层运营体系及2.5层合作机构的反洗钱的客户尽职调查和交易报告义务，打通运营机构账户体系和钱包体系，加强可疑交易监测能力，建立非法数据的识别预警机制，并进一步厘清运营机构和2.5层机构对客户的反洗钱管理权责范围，细化数字人民币流转的信息维度，实现数字人民币反洗钱流通监测的闭环。

另一方面，数字人民币反洗钱仍需要从法律法规上进一步完善。

依据央行的《中国数字人民币的研发进展白皮书》可知，构建数字人民币相关制度框架将是接下来的关键工作。因此，首先应明确数字人民币法定货币的属性，充实反洗钱法律基础。其次在中国人民银行对反洗钱监管工作统筹协调框架下，先行搭建起围绕运营机构的数字人民币反洗钱运行架构，明确运营机构和合作方作为数字人民币反洗钱的主要义务主体。同时人民银行还应通过制定规范性文件或部门规章，为数字人民币反洗钱监管的合法性提供依据，提升执法透明度。

同时包括数字人民币运营机构需要建立健全客户信息保护内控制度和客户信息保护监测工作机制，只有在可能涉及洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪交易时，才能申请获取相关客户信息进行风险分析及监测，以履行“三反”义务。以及监管需要完善数字人民币反洗钱、反恐怖融资等法规制度。结合FATF的相关原则和数字人民币的特点，研究并适时出台数字人民币反洗钱和反恐怖融资等监管规定。