第三方支付创新支付形式不断 安全问题面临考验
2013/4/21 11:46:24

  前不久支付宝展示的“声波支付”售货机,因其简单、易用,而且新奇,引发了现场观众的极大兴趣。

  目前,国内第三方支付产品主要分为两大类,一类是以支付宝、财付通、盛付通为首的互联网型支付企业,另一类是以银联电子支付、快钱、汇付天下为首的金融型支付企业。截至目前,共有223家企业获得业务许可牌照,这意味着第三方支付已经迎来“井喷期”。

  随着支付市场被逐渐细分,行业竞争更加趋于“白热化”。为了更好地抢占市场,创新的支付渠道和方式不断涌现,为消费者平常的支付服务带来更多便利,但安全问题也面临较大的考验。

  “声波支付”售货机

  消费者对摆放在街道上、地铁站内和商场超市里的自动售货机肯定不陌生。如果口渴了,扔几个硬币到投币口,按下确定按钮就可以喝上爽口的饮料。不过,这种购买模式有诸多不便,自动售货机的使用率并不高。

  在快报读者节上出现的支付宝“声波支付”自动售货机,改变了这种购买模式,它让消费者凭手机就可以自助购买。不久后,这种自动售货机将正式出现在杭州街头。

  据了解,在这款声波售货机的内部,嵌入了特别研制的声波模块,可以对用户手机发出的超声波进行智能化处理,范围在30厘米至50厘米之间。消费者只要打开手机中的“支付宝钱包”,按照售货机的提示选择商品,点击软件中的“当面付”选项。当声波售货机发出“咻咻咻”的声音后,消费者按下确认付款按钮就能简单完成支付,整个过程用时不到1分钟。

  据了解,“声波支付”解决了假钞、找零、银行兑换及售货机运营商点钞成本等问题,在便捷性上大大提升,适合便利店、超市和百货店等传统商业企业。

  阿里小微金融服务集团共享平台事业群安全副总裁江朝阳说,未来支付宝还会尝试利用生物识别技术提高用户安全,图像识别、视网膜识别、声纹识别等技术也都在研究中。

  在手机上用的POS机

  依托智能手机的新型支付方式,还有拉卡拉和汇付天下等第三方支付平台研发的手机POS刷卡器。近期,汇付天下新推出的移动刷卡器POS mini,能同时满足外接到手机和电脑的双重需求,并全面提升了移动刷卡器的安全性能。

  在这款POS mini上,添加了独特的PIN码键盘,个人消费者无需在商户的手机或PC上输入银行卡交易密码,因此杜绝了病毒木马等安全隐患。同时,POS mini加入了高强度的安全电子芯片,从硬件层对银行卡信息和交易密码进行加密,并且在交易的传输过程中加密信息不落地,从而最大程度保障了用户敏感信息的安全性。

  除此之外,POS mini还拥有双接口设计,除了一般刷卡器常备的手机音频接口以外,还支持USB接口,可以在手机和PC上同时使用,适应不同的付款环境,也更加方便商户在不同的收款场景中使用。

  汇付天下的这款POS mini能满足中小微商户的收款需求,为他们提供一套完整的后台账户管理系统,帮助收款并管理后台账务。

  “信用支付”5月正式上线

  前不久,阿里巴巴染指“信用支付”的消息,在业内引起强烈反响。据了解,阿里巴巴的这项全新产品将与银行进行合作,5月率先在浙江和湖南两省推出,目前仅对手机和平板等无线移动终端开放。阿里金融通过对淘宝天猫买家的数据分析,如购买习惯、手机号码使用时间、年龄、性别等,给实名买家1元至5000元的信用支付额度,买家在手机支付时可使用该信用支付额度购物,最长可拥有38天的免息期。

  在此模式下,阿里金融通过数据来确定买家的信用支付额度,银行通过支付宝来授信,阿里担保(阿里巴巴在重庆成立的商诚担保公司)为买家的“信用支付”提供担保。如果一个月后买家还不还钱,阿里担保会先垫付费用。之后,阿里金融则会向买家催收,通过短信通知、语音催收、人工催收和安排上门等方式。如果上门催收不成功,满一年后,这笔坏账会进行核销,该名客户的淘宝和支付宝账户也会被注销。

  微支付实现“一键支付”

  除了金额相对较大的实物网购,现在,腾讯财付通、盛大盛付通、网易网易宝、易宝支付等多个第三方支付公司开始针对虚拟商品推出“微支付”平台,布局网游、手机网购、手机应用等微支付市场。

  区别于一般支付,微支付用户在处理几角至几元的小额付款时,不需要反复认证银行或资金账户等繁琐过程,只要输入注册账号和密码即可。

  以财付通的“微支付”业务体系为例,它覆盖了腾讯旗下的游戏、开放平台、QQ视频、电子图书等多个数字娱乐场景。腾讯游戏爱好者需要购买游戏道具时,通过“微支付”平台,在下单付款时会更便捷。它不需要用户离开游戏界面、不需要填写支付密码,只要点击一次鼠标确认,就可以实现“一键支付”。同时,财付通还提供数字证书、手机验证、短信通知、日支付限额等安全设置,让用户更方便地进行大批量小额支付。

  和信用卡一样积分

  第三方支付平台的竞争,已经由支付方式蔓延到增值服务,比如,有的第三方支付平台向用户提供类似于信用卡功能的返利积分,甚至抵扣现金。

  在盛付通支付平台,共有9家商家实行积分奖励,囊括数码影音、机票旅行、服饰美容和文艺票务等几大类。消费者在格瓦拉生活网订购电影票,消费1元现金可返10个盛大积分,同时300积分可抵扣1元;在喜乐递购物网购物,消费1元返10个积分,300积分抵扣1元;如果选择在银泰百货在线购物中心购物,消费1元可返利5积分;在京东商城,消费1元返利1个盛大积分。

  除了花钱购物,通过一些益智游戏和桌牌游戏也能赚取积分,最高可获得500倍的积分奖励。另外,积分还能通过完成规定任务来赢取,赠送20至2000积分不等。

  支付市场被逐渐细分

  相比银行而言,第三方支付显得年轻而有活力。快捷支付、移动支付等创新应用不断,正在深入挖掘基金、保险、航空、教育等细分领域的支付需求。

  以基金为例,汇付天下、通联支付、银联电子、易宝支付、支付宝、财付通、快钱等多家公司都已获得证监会颁发的基金第三方支付许可证。

  在保险领域,快钱早在2009年就率先进入保险行业,目前已与人保、国寿、平安、太保、泰康、阳光、太平等30多家险企达成战略合作,全面覆盖财、寿险企业的电子商务业务。通联支付也看好保险市场,综合了传统银行卡受理、代扣代付、移动POS支付、电话支付及增值服务产品等多项支付服务。此外,财付通与泰康、平安、国寿、阳光等多家保险公司达成合作,实现委托保费收款、委托代付等金融服务。
 

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