在虚拟信用卡被央行叫停后，支付宝钱包中一款名为“信任宝”的应用日前悄然上线，但当天下午又被闪电撤下。业内专家认为，这意味着支付宝即将涉足信用消费金融。本报记者调查发现，消费信贷已成为第三方支付争抢的蛋糕，消费者对此抱有期待。

　　“信任宝”意外“走光”

　　7月1日，支付宝钱包突然出现了一款名为“信任宝”的业务。根据支付宝钱包提供的业务介绍，“信任宝”是一种全新互联网金融服务，由金融机构依托支付宝平台，根据客户的网购信用专属定制。“最长38天免息期，付款快如闪电，更有多重保障，护卫资金安全。”

　　其中，“最长38天免息期”，与去年支付宝宣传的“信用支付”提法一样。去年3月，阿里金融事业群总裁胡晓明曾高调对外公布，阿里巴巴即将推出信用支付业务。据介绍，支付宝将根据用户在淘宝和天猫的交易和消费记录，向用户提供1元-5000元的信用额度;信用额度可用于在淘宝等购物支付，用户需要在还款日之前进行还款，最长可获得38天免息期。胡晓明曾许诺，该业务于当年4月份在湖南和浙江进行试点，随后拓展至全国。但随后信用支付却突然销声匿迹。

　　那么，“信用宝”是否意味着信用支付业务上线?对此，支付宝人士称，目前该业务为内测阶段，只提供给内部员工进行测试，并没有对外公开，目前也没有上线计划。

　　事实果真如此吗?记者选择开通“信任宝”，但支付宝钱包显示，所在区域尚未在开通范围。而当天下午记者发现，“信任宝”已经从支付宝钱包中消失了。

　　电商掘金消费信贷

　　今年3月，支付宝、腾讯相继宣布将与中信银行合作推出虚拟信用卡，最低授信额度为50元。不料，虚拟信用卡的美梦刚做了3天，就被央行暂时叫停。业内专家对记者表示，从相关业务的描述来看，意外曝光的“信任宝”很有点虚拟信用卡的味道。

　　对此，支付宝相关人士表示，该产品与虚拟信用卡不同，后者是给商业银行一个发卡的平台，由支付宝提供数据，银行完成发卡。“信任宝”产品的最终细节还未确定。

　　事实上，在央行叫停虚似信用卡前后，已有多家第三方支付机构推出类似虚拟信用卡的业务。早在去年年底，新浪支付就推出信用支付产品“信用宝”。用户在使用信用宝付款时，不需要事先充值，也不用捆绑银行信用卡或储蓄卡，只要登录新浪微博账号或者输入手机号领取验证码，即可进行消费。据悉，新浪支付未来将按照微博用户的实名认证、V号、微博动态来做授信层级,并发放不等的授信额度,最高可达5000元。不过，信用宝的应用场景较为有限，目前仅支持手机游戏付费，并未涉足实物交易。

　　今年2月，京东“白条”上线公测，得到京东“白条”资格的用户可以享受“先消费、后付款”的信用赊购服务。5月12日，中国平安旗下移动支付应用壹钱包2.0版上线，其“借钱宝”业务先消费后还款的功能让不少人质疑其是穿了马甲的虚拟信用卡。而在“信任宝”意外曝光的同时，天猫也低调上线了“天猫分期”的付款方式，消费者下单购买商品可选择3-12期的分期付款。此服务可实现“先消费，后付款”的信用赊购方式，这与京东此前高调推出的“京东白条”有相似之处。“信用支付和银行的信用卡业务类似，通过对用户以往的交易数据做分析，提供一定信用额度，旨在提高无线支付的用户体验，同时刺激网上消费。”电商分析师李成东对第三方支付争抢消费信贷如是分析。

　　网友期待监管层谨慎

　　消费者对京东“白条”“借钱宝”等类似的消费信贷产品如何看待呢?记者询问了一些网购达人，不少人表示，愿意尝试使用这样的产品。

　　据记者了解，京东“白条”最长免息期30天，分期付款为3～12期，利率为每期0.5%，违约金为每日0.03%，仅限京东商城使用。与信用卡相比，京东“白条”在分期利率和违约金方面有些优势。

　　企业参战信用支付市场，加剧互联网金融竞争，对消费者来说是好事。但是，以大数据为支撑的担保模式是否适用于信用支付业务的风险控制，仍然是一个问题。“为什么央行要叫停虚拟信用卡，主要是担心风控不到位，导致一些不好的现象，如利用虚拟信用卡洗钱、恶意套现等现象发生。如果能够解决好这些问题，监管部门对于金融创新或许会持鼓励态度。”招商证券首席分析师罗毅说，网上消费信贷的发展，有赖于如何做好风险控制，做好监管和认证。

　　尽管如此，接受记者采访的人士均表示，消费信贷或许会成为未来电商服务的一种新趋势。一旦政策有所松动，支付宝有可能迅速上线信用支付业务。