一个是互联网金融领军者，一个是商业银行巨头，两天前他们低调的“牵手”了。

3月30日，在建行2016年业绩发布会上行长王祖继在回答记者关于这一战略合作的提问时称，“建设银行虽然非常重视技术系统和新型技术系统在互联网金融方面的延伸和应用，但是我们觉得和互联网金融企业的合作仍然是建设银行非常重要的发展方向和领域。这次在很多的合作方面都做了深入的探讨，有的写进了协议，有的还在进一步拓展。”

记者注意到，产品方面的业务拓展包括未来在支付宝和蚂蚁聚宝上就可以方便地选购建行的各种理财产品，银行也可以在蚂蚁平台上开通财富号，为更多用户提供个性化、定制化产品和服务。未来，双方还将实现二维码支付互认互扫、支付宝将支持建行手机银行APP支付。

针对记者提问产品何时落地这一时间表，王祖继称，“上述产品都会尽快推出来，至于具体时间表，还需要我们在各项合作业务当中，随着共同的探索和产品、服务方式的成熟，而尽快地推出。”

此外，他还特别温馨提示，“与阿里巴巴、蚂蚁金服的服务一点都不影响我们将来和传统合作伙伴，比如说银联的合作，这些都是相辅相成的。”

据悉，双方的合作将为双方客户提供更加便捷，更加方便的服务，包括各种生活场景，如学习、生活等发展各个领域，都会提供各方面的服务。

建行首席财务官许一鸣在业绩发布会上表示，“建行转型最核心的问题与关键是为客户提供最满意贴心的服务。”

转型发展的关键之年

资产破20万亿大关

许一鸣认为，手机银行是未来发展的希望。

2016年建设银行开创新型银行、智慧型银行，全年完成产品创新1900多项，推出了全球现金管理、智慧场景应用等新型商业模式，创新客群细分体系和经营方法论，同业首推融合NFC、二维码、人脸识别等技术，覆盖线上线下全场景的全新支付产品组合“龙支付”。

年报显示，电子银行和自助渠道账务性交易量在全渠道交易总量中占比达97.82%，较上年提升2.24个百分点。加快重点区域布局和渠道网络优化，2016年末，全行综合性网点占比99%;智慧柜员机累计投放4.3万台，业务量超过2.17亿笔。

事实上，2016年是“十三五”开局之年，也是建设银行推进转型发展的关键之年。最新出炉的业绩报告显示，截止2016年末，建行资产规模跨越了20万亿大关，实现了净利润2323.89亿元，增长1.53%;归属于本行股东净利润2,314.60亿元，增长1.45%。基于良好的业绩，董事会建议派发末期现金股息每股0.278元(含税)。

在信贷投放上，2016年建行基础设施行业领域贷款余额达2.90万亿元，较上年新增1883.71亿元，增幅6.96%。

其中个人住房贷款余额3.59万亿元，较上年新增8117.52亿元，增幅29.26%，余额、新增均居同业首位。

王祖继称，建行更多的个人住房贷款是支持自主性的住房，2017年房贷市场不会有太大变化。许一鸣在发布会结束后告诉《华夏时报(公众号：chinatimes)》记者，2017年房贷投放不会超过2016年的新增。

“中国信贷市场未来最核心的恐怕就是消费金融。”许一鸣还表示，希望个人消费金融能多做一点，同时利率可能会有一点上升。重点推进“快贷”业务。

事实上，伴随着消费结构的升级，2016年建行就加大了“快贷”、信用卡循环贷、分期消费贷等产品的推广，信用卡贷款和个人消费贷款余额5170.40亿元，较上年新增713.39亿元，增幅16.01%。

此外，在综合服务能力上，许一鸣表示，多牌照不是优势，但是优势的开始。

建行2016年内新增财险和造价咨询公司，子公司市场排名和竞争力显著提升，充分发挥非银行和泛金融牌照领先优势，加强母子公司协同联动，综合化经营子公司资产总额及净利润增速分别为39.14%和35.81%。

2017息差、不良再承压

稳推债转股 理财产品

在息差表现上，建行2016年净利息收益率2.20%，其中第四季度为2.12%。许一鸣表示，去年整体下降的因素受前年五次降息影响，2016年下降了43个BP。

具体在息差下降的原因上，许一鸣概括为两方面，一是正因素，在提高收益率等方面，息差大概增加了37个BP;二是负面因素，包括贷款收益率的贷款，投资债券收益率的降低，存款收息率的降低等，拉低了大概80个BP利率水平。

谈及2017年的趋势，“基本将降息因素消化得差不多了。”许一鸣认为，2017年的利率可能跟去年四季度基本持平，在现在的2.2的基础上，可能还会下降10个以内的BP。

在非利息表现上，建行2016年净收入增长10.18%。许一鸣表示，2017年非利息收入增长可能比2016年更困难，紧缩的因素表现在一是同一个客户在同一个银行只能开一个主帐户，帐户管理额费肯定要降，一个可参考的数字为6亿;二是同一家银行异地的转帐汇款免征手续费了，这个也是很大的影响。

面对这一难题，许一鸣称，未来会开辟新业务对冲，包括电子渠道的服务以及托管、委外投资等收入，特别是财务顾问，以及技术手段和内部的产品的调整。他透露，非利息的2017年年初计划比2016年要高不少，显示了能够打赢这场硬仗的信心。

在资产质量上，许一鸣表示，2017年的资产质量形式还有可能恶化，但2016年的不良已经下降了。

报告显示，2016年末不良贷款余额1786.90亿元，同比少增400.99亿元;不良贷款率1.52%，较上年下降0.06个百分点;逾期贷款和不良贷款“剪刀差”为负5.91亿元，自2012年以来首次转为负值;关注类贷款占比2.87%，较上年下降0.02个百分点。

“鉴于建设银行的不良资产已经趋于可控的状况，所以在今年希望通过传统的，比如说现金回收等方式加速不良资产的处置。”建行风险管理部彭洪明表示，也会考虑对不良资产采取经营的方式，既然是经营，可能就包括运用批量转让，也包括运用其他的方式，包括不良资产证券化，这些都是2017年的选项，但是目前没有具体的计划。

同时，2016年建行率先落地全国首单央企、首单地方国企、首单民企市场化债转股，与客户合计签订2220亿元市场化债转股协议。另据王祖继透露，到今年一季度，建行的债转股可能超过3000亿，但债转股的规模跟实际落地的规模会有一个差距，业务在推进过程中方案的执行需要有一个过程。

此外，建行2016年理财产品余额2.13万亿元，较上年新增5074.66亿元，增幅31.36%。面对这一总量的乐观增长，许一鸣表示，希望2017年不要收缩，能够做得更好。此外，在MPA考核中，建行同农行一样也取得了B档的成绩单。