台湾将来银行，如今是三家纯网络银行中唯一未能取得营业执照者。一手催生的舵手刘奕成此刻闪辞，将来银行还有「将来」吗？

将来银行18日丢出震撼弹，一手催生团队的总座刘奕成，下午正式在临时董事会请辞，会后，将来银行也发出正式声明，表示刘奕成因个人生涯规划卸任，衷心感谢他在服务期间贡献心力。

刘奕成自2018年出任筹备处执行长、2020年1月在核准设立登记后正式任总座以来，皆被视为将来银行的灵魂人物，也是重要官方发言人。他的闪辞，也为将来银行的「将来」增添不少变数。

刘奕成闪辞？被闪辞？

由于消息来的突然，外界纷纷猜测是闪辞，还是「被闪辞」？刘奕成也向《远见》表示不须猜测，并间接表示是健康因素。事实上，他一连三天在脸书上感慨表示健康很重要，并贴出自己高血压的相片，目前也已删除。

纯网络银行曾被视为刺激银行进步的「鲶鱼」。2018年，台湾金管会宣布释出2张纯网络银行执照，条件包括：100亿元台币资本额、除客服中心不得设立实体据点、必须备妥完整营运计划书等。吸引将来银行、乐天国际商银及LINE Bank三大团队竞逐。

由于三家团队各擅优势，2019年金管会审查后加码，发出三张纯网络银行执照，让原本三抢二的局面变成皆大欢喜。

将来银行从筹备期起，就充满浓厚的公股色彩。

筹备期时由中华电信、兆丰银提供2亿元资金作为开办费。全数资金到位后，中华电信为最大股东持股41.9%，兆丰银行25.1%、新光集团14%、全联实业持股9.9%、凯基银行7%，关贸网络2.1%。

只是，三家纯网络银行在核准后，展开一波抢人大战后，今年1而2月4日，LINE Bank（连线商业银行）也宣布抢到第二张纯网络银行营业执照。

反观，原本最被看好的将来银行，如今不但因信息安全迟未通过金管会审查，拿不到开业执照；随著刘奕成的求去，外界也推测，筹备进程也可能会再延宕。

招揽大批精英 曾爆肥猫争议

将来银行的股东涵盖电信、金融及零售业等，阵容多元纵然有诸多资源，但同时也是双面刃，考验沟通、取得共识智慧。

将来银行曾还是筹备处时，便曾爆发过黑函争议，被爆料者直指人事费用太高，尤其明确指出刘奕成年薪高达数千万。然而，这场爆料事后虽被严正否认并证实乌龙一场，但也凸显出内部杂音。

金融是特许行业，在同质性已趋饱和的市场中，既要兼顾创新与合法合规，还要拿捏应付各方董事的「指导意见」，也让金融圈大多替将来银行的将来担忧。

刘曾领军LINE、将来两大阵营

事实上，身为台湾少数横跨传统金融与数字新金融的专业经理人，台湾的纯网络银行发展，刘奕成是不可或缺，也是积极推动的要角。

早年，刘奕成自华顿商学院硕士毕业后，在外商摩根大通任职，回到台湾，曾历经国泰金控、悠游卡公司、桃园捷运、巴克莱银行台北分行董事总经理。

然而，他虽然声名赫赫，但真正影响近期数字金融发展的代表作，莫过于中国信託银行任职时期，负责信用卡与新兴支付的他，催生出第一张LINE Pay联名卡。

当时，这张卡请到当红韩星宋仲基来台站台，不仅打开市场知名度，也获得Line集团高层的青睐。2018年延揽他到新成立的LINE Financial（台湾连线金融科技股份有限公司）担任纯网络银行筹备处负责人。

只是，原本代表LINE纯网络银行阵营首任指挥官的他，同年做不到四个月，也闪辞跳槽加入「将来银行」阵营担任筹备处执行长，一度引起金融圈不少人士侧目。

刘奕成曾说，自己会抛开包袱，全力争取纯网络银行执照，除了是怕台湾错失跟上世界潮流、年轻人都不用金融服务的机会。他更心心念念的是，要以己之力，促成混血跨界人才的培育。

三家纯网络银行各擅胜场

只是，这两年拥有大批客户群的传统银行业也积极发展金融科技，并往外异业结盟圈地，纯网络银行看似初始的主场优势不再。随著曾待过两大纯网络银行阵营的主帅求去，未来纯网络银行将如何另开新径？

而台日合资队，以熊猫为招牌标志，抢头香的乐天国际银行，日商乐天银行、国票金、乐天信用卡三方组成的乐天国际银行，股东结构相对单纯。

挟带著先前在日本发展20年纯网络银行的经验，乐天国际银行总经理佐伯和彦被派驻坐镇，他表示会持续增加新服务，壮大乐天生态圈，更会履行长期经营的承诺。

相较于其他纯网络银行，乐天国际银行的优势在于，不打价格战，目标是发展超级点数生态圈，要强化消费者的黏著度。他指的乐天生态圈，横跨30个国家与区域，拥有1.4亿的会员数，从银行、保险、信用卡、电商、电信到旅游，以点数串连。

LINE Bank总经理黄以孟先前也表示，会积极配合各项书面与实地审查，持续进行营运系统串接，全力冲刺今年上半年完成开业。

LINE Bank是纯网络银行中唯一一家有社群媒体优势的业者，不仅在台湾有2100万月活跃用户，其他事业群包括LINE Pay及对中小企业和商家提供的营销和数字整合方案，也替个人金融和企业金融打底，未来可望整合扩大综效。

金管会：将来运作正常才发照

其实，纯网络银行近期一直被外界批评发展太慢，金管会主委黄天牧在18日时也坦言，即便日本、韩国的纯网络银行发展多年，市占率仅2至3%，但不表示就不赚钱，纯网络银行对应年轻数位世代族群，不仅是趋势，也有空间发展。

黄天牧也强调，会帮助纯网络银行更完整地运作，包括如何在没有实体据点的情况下，做好KYC对保等。

对于将来银行阵前换将，金管会银行局副局长林志吉表示，会要求将来银行说明人事异动原因，等书面、实地审查完备，也确定将来银行对各种状况都妥善因应，才会核发纯网络银行营业执照。

看来，将来银行有没有「将来」，得先看下一位总经理是谁？能否过金管会这关了。