近日,建行发布关于金融科技创新应用“基于‘碳账本’的个人金融服务”的公告。公告显示,该项目已完成登记,正式开始测试。据悉,项目无其他第三方机构参与,由建行负责系统研发与运维,并提供金融应用场景。
据《银行科技研究社》了解,该应用综合运用多项技术,通过使用客户在公共交通出行、线上政务办理等场景中的碳减排行为数据构建碳减排计量模型,打造客户个人“碳账本”。
基于“碳账本”,建行可为客户提供信用卡额度升级、分期福利、银行卡消费折扣、支付优惠、积分商城权益兑换等个人金融服务。
该应用旨在引导客户积极践行绿色低碳生活理念,同时促进银行自身个人金融产品创新,助力金融价值转化路径探索。
该应用主要采用3项技术。
一是联邦学习技术。在获得客户授权的前提下,将建行内部数据(如手机银行生活缴费、ETC缴费等)和外部碳减排行为数据进行可信共享,确保各方原始数据不出域,在保护隐私的基础上为计量客户碳减排贡献度提供多维度数据支撑。
二是大数据技术。依托绿色交易所的碳减排计算因子,基于多源碳减排行为数据构建计量模型,提升建行对客户碳减排贡献度计量的准确度。
三是机器学习技术。优化完善碳减排计算模型参数,提升计量模型性能和精确度。
该应用的创新性在于:
一是引入公共交通、线上政务办理等外部场景的行为数据,为银行测算个人客户低碳生活水平提供支撑。
二是通过隐私计算技术实现数据保护,做到“数据可用不可见”。另外,数据使用遵循最小必要原则获取客户授权,提升风险防控能力。
三是打造个人低碳生活服务体系,可提升客户在低碳场景中的金融服务体验。
据《银行科技研究社》了解,此前已有多家银行探索个人碳账户。
2022年8月,汉口银行牵手武汉通打造开放式个人碳账户。汉口银行与武汉城市一卡通合作,在国内首创采集公共出行数据。武汉市个人碳账户的数据还来自步行、绿色消费—快捷支付、生活缴费、非税缴费等低碳行为。
另外,中信银行、济宁银行等银行在更早之前已上线个人碳账户。
当前全球气候变化问题凸显,国家明确提出“双碳”目标。《银行科技研究社》认为,银行依托自身生态平台,推出个人碳账户,对于公众绿色健康生活、银行自身绿色低碳发展、国家达成“双碳”目标,均有一定的推动作用。
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