在强调“数字化转型”“移动金融”的当下，银行愈加重视手机银行的建设。近几年来，不仅国有银行提升手机银行的战略地位，强调将手机银行打造成线上综合金融服务平台，包括股份制银行在内的其它众多银行也均在完善手机银行服务、优化用户体验。

银行整体客户数或决定自家手机银行的用户数，但也并非唯一的影响因素。功能完整与否、服务好坏等因素同样会对手机银行的用户数尤其是月活数造成影响。

此前，《银行科技研究社》统计了6家国有银行手机银行的用户数（详情见：6大行手机银行用户数和建设情况梳理，农行赶超建行），这次则统计一下股份制银行手机银行近2年的用户数。

招行、平安银行相对领先，各家之间数据差距非常明显

由于广发银行、恒丰银行只有年报，未发布半年报，且广发银行、渤海银行在年报中未透露手机银行用户数，所以这三者没有数据或数据缺失较多。

而中信银行、民生银行透露的数据比较笼统，因此也未计入表中。

中信银行为手机银行与动卡空间App合计月活跃用户。2021年6月末为2685.38万，2021年末为3022.83万户，2022年6月末为3014.84万户。

民生银行则是透露零售线上平台数据。2021年6月末，用户数8674.91万户，月活2269.15万户；2021年末，用户数9355.97万户，月活2634.35万户；2022年6月末，用户数9829.96万户，月活2492.75万户。

从表中可看出，不管是总用户数还是月活数，招商银行均最高，至今年6月底，总用户数近1.8亿户，最新月活数超6500万户。

如果将这一数据放到6大国有银行中，总用户数仍有一定差距，但月活数超过交行和邮储银行。

不过值得注意的是，相比2021年末，招商银行2022上半年的月活数有所下降。

平安银行则在两项数据中位列第二，至今年6月底，总用户数超1.4亿户，月活数超4800万户。

招商银行和平安银行在手机银行用户数上，可以说处在股份制银行第一阵营。

第二阵营则是光大银行、浦发银行、兴业银行。总用户数在4000万至7000万户之间，月活数则为一千多万户，其中浦发银行2022上半年增长较快，至今年6月底，月活数超2200万户。而光大银行今年上半年月活数下降明显，被浦发银行、兴业银行超越。

第三阵营则是华夏银行，总用户数为2000多万户，月活数在400万户左右。

浙商银行、恒丰银行相对处于后面，总用户数不足500万户。其中月活数，浙商银行为110万户左右，恒丰银行则未透露数据。

可以发现，在股份制银行中，头部和尾部之间的差距是非常明显的。

那么，作为股份制银行的第一梯队，招商银行、平安银行在手机银行建设上的策略如何。

招行、平安银行手机银行建设：均强调生态打造

招商银行：上线超2700个小程序，升级“AI小招”

招商银行优化以“招商银行”和“掌上生活”两大App为核心的智能服务网络，加强手机银行智能客服的AI服务能力和闭环服务能力。2021年，招商银行发布手机银行App 10.0版本。

招商银行App正打造生态。其升级“招财号”财富开放平台；截至2022年6月末，招商银行App开放API接口211个，累计上线小程序2701个，引入合作商户724家。

另外，招商银行App上线住房和城乡建设部官方建设的全国住房公积金小程序，服务能力覆盖全部341个城市住房公积金中心和115个住房公积金分支机构，服务全国约1.64亿住房公积金缴存人。

招商银行App强化综合金融服务平台的打造。推出“月月宝”“季季宝”“半年宝”在内的“多宝家族”理财服务；截至2022年6月末，零售客户98%的非现金业务可通过招商银行App办理。

同时，招商银行推进服务渠道融合以及加强智能服务能力。上线了智能财富助理“AI小招”，完善“人+数字化”的服务模式；可以在电话服务中唤起招商银行App小招客服，实现电话和文本服务互通。

针对特殊群体，招商银行App推出长辈版，升级无障碍模式语音播报功能。

此外，招商银行App也在进行一些尝试。比如2022年初发布《“碳寻2021”年度账单》活动，将低碳生活的主题、内容与用户过去一年的收支情况相结合，用户参与量近千万；通过招商银行App全程直播年度股东大会等。

平安银行：引入更多生态场景，上线碳账户平台

平安银行聚焦口袋银行App“金融+生活”线上流量平台布局，打造数字化经营的主门户。

平安银行重视客户运营和培养。2021年，口袋银行App借助“全城天天88，燃动8亿好礼”等大型营销活动及私域流量生态经营，强化线上流量运营，提升用户活跃度及粘度；聚焦长尾客户和未来客户培养，通过分客群、分场景精准触达经营，向客户提供个性化的服务体验。

平安银行同样强调生态打造。其打造开放银行小程序，并通过开放银行“权益百宝箱”，引入小程序权益服务，赋能客户经营，将合作方场景引入到口袋银行App；整合购车资源，通过口袋银行App向客户提供线上选车试驾服务。

平安银行上线个人碳账户。2022年5月，其在口袋银行App上线借信双卡碳账户平台“低碳家园”，至6月末已纳入17种绿色行为。用户可通过科学的碳减排核算模型累计个人碳资产，通过绿色行为获得绿色能量，进而兑换真树等绿色权益。

另外，口袋银行App上线抗疫专区频道，向受疫情影响地区的客户提供专属的产品、服务和活动；推广短信和电话号码验伪平台在客户端应用，支持在口袋银行App查验。