学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育开展以来，人民银行重庆营业管理部坚持以学促干、主动担当、积极作为，按照“事前防范要快、账户防控要准、统筹发展要稳”的工作思路，持续推进金融行业涉诈“资金链”治理，不断提升打击治理实效。2023年上半年，全市银行个人涉案账户较2022年同比下降超20%；月均涉案账户较2022年高峰期下降近40%，“资金链”治理取得阶段性成效。

预警劝阻防范突出“快”

人民银行重庆营业管理部坚持法治观念、注重源头治理，对标《反电信网络诈骗法》赋予法定金融治理职责，引导辖内人民银行分支机构、辖区商业银行把推进电信网络诈骗“资金链”治理置于重要位置。

守牢“资金链”治理的首要关口，依法落实开户环节尽职调查制度。指导辖区银行严格落实开户实名制要求，利用公安机关、通管共享信息，引入重点可疑人员核验、手机号码核验等方式，加强客户身份识别，强化异常开户情形审核。探索推进“扫码开户”试点，帮助银行柜员判断识别可疑开户人员。2023年上半年，全市银行网点在开户环节发现可疑情形并拒绝开户560余起。

把握“资金链”治理的关键环节，做好资金查控和预警劝阻。前移反诈防控重心，配合重庆市反诈中心做好对高危预警对象采取临时保护性措施，最大限度为群众追赃挽损。指导银行强化对涉诈异常账户和可疑交易的监测和识别，在客户办理业务时充分提示客户勿买卖和租售账户、勿向陌生人转账，帮助群众守好“钱袋子”。2023年上半年，全市银行网点在办理业务阶段主动劝阻潜在受害人近700名，挽回经济损失超2000万元；全市银行网点人员发现可疑人员后当场报警60余次，协助抓获犯罪嫌疑人75名，对犯罪分子形成了有效震慑。

账户风险防控突出“准”

人民银行重庆营业管理部把加强银行账户管理作为“资金链”治理的核心重点，坚持精确打击和精准防治，通过“严管+帮扶”，双管齐下压实银行机构账户管理主体责任。

实施“严管”，提升账户风险管理主动性。建立涉案账户倒查机制，督促银行主动排查本单位风险账户并开展管控，综合运用现场走访、下发风险提示、执法检查等方式，对压降涉案账户不力的银行进行专项督导。针对当前“取现转移涉诈资金较为突出”的新情况，创新推出涉案账户可疑取现线索移送机制，为公安机关打击治理犯罪提供有力支撑。2023年上半年，全市银行对1.1万余户涉案账户开展逐户倒查，累计移送线索1500余条，协助公安机关打击人员近200人，切实降低了账户风险。

主动“帮扶”，帮助提升银行账户风险管理能力。组建“市级+区县”两级反诈工作专班，指导银行主动对接各级反诈中心，分层级研究具体工作思路。持续用好“金融反赌反诈特别行动组”会商机制，帮助银行完善反赌反诈监测模型。目前，全市银行累计自建超1000项账户风险监测模块，涵盖交易监测、分级预警等多项内容，行业风险防控水平明显提升。2023年上半年，全市银行通过本行账户系统拦截可疑交易24万余笔、金额14亿余元。

统筹发展和安全突出“稳”

人民银行重庆营业管理部以人民发展为中心，坚持系统观念、注重综合治理，将统筹发展和安全作为重要出发点，在严格落实打防管控各项措施的基础上，依法维护人民群众的合法权益。

按照“两个不减、两个加强”原则，切实提升金融服务质效。一方面，坚持精确打击，完善管控机制。创新开展个人简易开户服务，指导银行建立健全账户分类分级管理机制，按照“最小、必要”原则确定管控范围和措施，避免因“一刀切”的管控措施造成“误伤”，为公民生活带来不便。另一方面，坚持精细操作，畅通异议申诉渠道。落实开户服务“三步曲”要求，指导银行对账户风险管控开展话术培训，畅通咨询投诉渠道，及时解除不当管控措施，统筹做好风险防控与优化服务，在风险防控同时为人民群众提供便捷的支付服务。

以宣促导争取人民群众对打击治理各项措施的理解，切实提升公众防范意识。强化正面宣传引导，将《反电信网络诈骗法》列入金融普法宣传的重要内容。开展“全民反诈在行动”集中宣传月活动，通过线上线下多种渠道，对租售账户可能被用于违法犯罪的法律责任作出警示，全面提升社会公众的反诈意识和防范能力。搭建互动宣传平台，鼓励银行创作一批人民群众喜闻乐见的宣传作品，持续增强群防群治社会氛围。在利用原创视频开展宣传方面，重庆亮点突出：中信银行重庆分行、中国邮政储蓄银行重庆分行、厦门银行重庆分行、重庆农村商业银行等机构的宣传作品被国家反诈中心采用；重庆银行制作的反诈短视频《距离》，在国务院联席办举办的全国反诈短视频大赛中获得“全国十大精品短视频”称号。2023年上半年，全市金融机构累计开展各类宣传活动近3万次，发放宣传资料65万份，覆盖群众超700万人次。