12月7日,四川省第五批金融科技创新监管工具创新应用对外公示。
该批次金融科技创新应用申请机构包括新网银行、泸州银行,以及电商等主体,涉及的技术包括大数据、人工智能、区块链、智能合约等,将其应用于消费金保证监管、普惠信贷领域。
其中,新网银行与天翼电商上海分公司合作,应用区块链技术,将新网银行、天翼电商上海分公司、电信运营商相关的消费数据、履约数据、保证金数据、用户承诺在网协议数据等进行上链存证,保障数据可追溯和不可篡改,为智能化管理保证金提供可靠数据支持;运用电子签名、可信时间戳等技术,对上链存证的数据增加签名和时间戳,确保链上数据的真实性和不可抵赖性;运用智能合约技术,对上链存证的业务数据设定协议规则,在达到协议约定条件时自动触发交易资金划付等流程,提升消费资金处理效率,防范相关流程的人为干预风险;运用大数据等技术,将消费用户、时间、地点、频次等数据进行分析、挖掘与处理,构建反欺诈风险监测模型,对存在短时间内大量涌入、操作地集中等情况的异常交易行为进行实时监测及管控,预防营销作弊、恶意套利等风险,提高银行风险防控能力。
泸州银行基于大数据技术,将贷款记录、还款记录、逾期记录、黑名单等行内数据,以及司法、征信、信用评分、多头借贷等行外数据,进行分析挖掘与处理,为银行信贷风险管控提供多维度数据支持;运用人工智能技术,对行内外数据进行特征学习和样本训练,构建普惠信贷风险评估模型,有效识别、评估客户信贷风险,同时,构建风险评估质量分析模型,对信贷风险评估模型运行情况进行监测并调优,推动其不断优化完善,提升银行信贷风控能力。
目前,四川已经先后公示了5个批次的金融科技创新应用,共15个金融科技创新应用,申请机构包括农行、邮储银行、民生银行、华夏银行、渤海银行、成都银行、泸州银行、成都农商行、阿坝州农信社、新网银行等银行,以及科技公司、征信机构、电信、交通等领域的多元主体。
据《银行科技研究社》不完全统计,目前,共有239个金融科技创新应用对外公示,其中,229个创新应用申请机构包含银行,银行参与度95.82%。
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