近日，中国驻新加坡大使馆再次提醒在新加坡中国公民重视向中国境内汇款安全，该提醒显示，近期，有部分在境外的中国公民通过当地汇款公司向中国境内转款后，其境内账户或资金因涉案被执法部门依法冻结，给个人财产造成一定损失。

个别汇款公司虽在境外合法注册，但实际上是与境内不法分子合作通过非法渠道实施跨境汇兑，这种行为违反中国法律规定。其通常做法是，汇款公司在境外接受客户外币，在境内通过非法渠道向客户指定账户划转对应人民币。由于境内划转的资金多来源不明，有的甚至涉及跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动，极易导致客户境内账户或资金因涉案被执法部门依法冻结。

值得一提的是，在2023年10月和12月，中国驻新加坡大使馆都曾发布过提醒。此外，新加坡金管局MAS在1月10日也对汇款到中国资金被冻结的相关事宜就行了再次回应。

以下为新加坡金管局的回应（简要翻译，仅供参考）：

询问总理（a)去年，金管局收到了多少起有关金管局许可的汇款公司未履行汇款承诺的投诉；(b)此类汇款公司是否有法律责任确保资金到达其预定收款人手中，如果没有，原因为何；(c)如果消费者存入汇款公司的资金由于非自身过错而未能汇出，他们有什么追索权？

蔡庆伟先生：请问总理(a)处理向中国汇款失败的新加坡汇款公司是否有义务确保通过它们存入的资金到达其预定目的地？(b)能否提供与中华人民共和国对应机构合作解决汇款被冻结或没收问题的最新情况。

1.议长先生，我的答复将涵盖詹杰乐先生和蔡永康先生在今天的议事程序文件中提出的问题。

2.根据《2019年支付服务法》（PS法），持牌支付服务提供商（持牌人）必须确保转账服务接受的任何资金在三到七个工作日内存入指定收款人的账户。被许可人还必须提供适当的文件证据，以证明收件人已收到所传输的资金。

3.除非与客户达成一致，否则未遵守三到七个工作日资金传输时间表的被许可人将违反MAS的要求。MAS将对此类违规行为进行监督审查和/或采取执法行动，包括审查被许可人是否适合根据PS法案持有许可证。2023年，金管局直接收到的涉嫌汇款失败的投诉数量不到100起，金额不到新加坡汇款总额的0.01%。

4.如果收款人未收到款项，受影响的汇款人应首先联系相关汇款公司寻求解决方案。如果问题无法解决，受影响的汇款人可以向小额索赔法庭提出索赔，金额最高可达30,000新元，或考虑就针对汇款公司采取的民事诉讼寻求法律建议。

5.在提供汇款服务时，持牌人通常将资金传递给位于新加坡或海外的中介机构，以便将资金转交给受益人。这些中介机构包括银行、卡支付系统运营商或第三方代理商。根据金管局反洗钱和恐怖主义融资的要求，持牌人必须对其直接合作的中介机构进行尽职调查。如果被许可人未能履行必要的尽职调查，它将面临金管局的监管或执法行动。

6、近期发生的关于向中国汇款的争议，问题并非是汇款失败。对于这些案件，资金已成功汇出并存入收款人的银行账户。但这些资金被中国执法机构冻结或没收。

7.截至2023年12月15日，SPF已收到670多起汇往中国的资金被冻结的报告。MAS和SPF正在向中国当局寻求信息，以确定导致中国收款人银行账户被冻结的原因和担忧。

8.为了最大程度地降低消费者向中国汇款的风险，金管局决定暂时停止持牌人使用非银行和非银行卡渠道向中国汇款。虽然消费者现在可能需要支付更多费用才能将资金汇往中国，但这种暂停将保护消费者免受中国当局冻结资金的不确定性。

9.相关政府机构也一直在与中国政府接触，以便后者能够提供信息，帮助受影响的汇款人了解如何让他们在中国的账户和资金不被中国执法机构冻结。鉴于这些投诉及其对客户的影响，金管局还要求持牌人向受影响的消费者提供必要的协助，加强投诉处理流程，并审查与合作伙伴和中介机构向中国汇款的现有安排。MAS和SPF将继续与中国有关当局和新加坡持牌人接触，并向受影响的汇款人提供帮助。