人民银行出台的《非银行支付机构监督管理条例实施细则》（中国人民银行令〔2024〕第4号，以下简称《实施细则》）已正式施行。

按照规定，拟继续从事核准的部分或全部支付业务的，应当向人民银行申请换发长期有效的《支付业务许可证》。《实施细则》规定了过渡期安排，对于现存的一批“临期”的支付牌照，过渡期也被适当放宽。

《实施细则》在第三章支付业务规则中，明确了新旧支付业务类型的对应关系，各类旧业务类型均可归入新业务分类中，不改变支付机构原有的经营范围。

根据人民银行官网公布的支付牌照信息，第七批获牌（原到期时间为2024年7月9日）的16家支付机构在不久前率先完成了“换证”，业务类型也进行了变更。

近日，人民银行官网公布的支付牌照信息再次更新，大部分支付机构信息都已完成更新，业务类型进行了变更，但牌照的有效期仍维持原状态。本次支付牌照信息“大更新”后，仍有15多家支付机构“维持原状”，它们分别是：

北京银联商务有限公司、得仕股份有限公司、上海银生宝电子支付服务有限公司、上海商联信电子支付服务有限公司、卡友支付服务有限公司、汇潮支付有限公司、上海瀚银信息技术有限公司、九派天下支付有限公司、中钢银通信息技术服务有限公司、江西缴费通信息技术股份有限公司、广东汇卡商务服务有限公司、中汇电子支付有限公司、圣亚云鼎支付有限公司、先锋支付有限公司、天下支付科技有限公司等。

上述支付机构中，有14家在此前续展时被“中止审查”，其中一些支付机构甚至已“名存实亡”，如天下支付、先锋支付等。卡友支付虽然此前已通过续展，但此番并没和大多数支付机构那样完成“换证”，牌照的后续状况引人关注。

对比支付机构的新旧支付业务类型，主要有以下特点。

1、原互联网支付，或者同时开展互联网支付和移动电话支付（固定电话支付、数字电视支付）的，归入储值账户运营Ⅰ类。《支付业务许可证》登记的业务类型对应调整为储值账户运营Ⅰ类。

以人保支付科技（重庆）有限公司、抖音支付科技有限公司为例，从“互联网支付”调整为“储值账户运营Ⅰ类”；而以花瓣支付（深圳）有限公司、邦付宝支付科技有限公司为代表，则从“互联网支付+移动电话支付”调整为“储值账户运营Ⅰ类”。

原来同时开展“互联网支付+移动电话支付（固定电话支付、数字电视支付）”的支付机构，在调整后和原来仅开展“互联网支付”的支付机构，没有业务类型上的区别。

简单来说，在有“互联网支付”作为“底子”的情况下，“移动电话支付（固定电话支付、数字电视支付）”无需体现出“支付交易处理Ⅱ类”类型，而是直接“无了”。事实上，随着互联网发展的深入，第三方支付业务也发生了深刻变化，支付业务类型的价值也被市场重构。

在此前支付牌照的多次续展中，一些机构则选择主动终止“移动电话支付（固定电话支付、数字电视支付）”业务。比如财付通支付科技有限公司、快钱支付清算信息有限公司都曾主动终止其“固定电话支付”业务、花瓣支付（深圳）有限公司则曾主动终止其“数字电视支付”业务。

2、原预付卡发行与受理、预付卡受理归入储值账户运营Ⅱ类，经营地域范围不变。《支付业务许可证》登记的业务类型对应调整为储值账户运营Ⅱ类（经营地域范围）、储值账户运营Ⅱ类（仅限于线上实名支付账户充值）、储值账户运营Ⅱ类（仅限于经营地域范围预付卡受理）。

以山东飞银智能科技有限公司为例，从“预付卡发行与受理（山东省）”调整为“储值账户运营Ⅱ类（山东省）”。

3、原银行卡收单归入支付交易处理Ⅰ类，经营地域范围不变。《支付业务许可证》登记的业务类型对应调整为支付交易处理Ⅰ类（经营地域范围）。

以山东运达支付有限公司为例，从“银行卡收单（山东省）”调整为“支付交易处理Ⅰ类（山东省）”。

4、仅开展移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付，不开展互联网支付的，归入支付交易处理Ⅱ类。《支付业务许可证》登记的业务类型对应调整为支付交易处理Ⅱ类。

瑞银信、乐刷都是支付交易处理“Ⅰ、Ⅱ”类共存

以瑞银信支付技术有限公司和乐刷科技有限公司为例，前者从“移动电话支付、银行卡收单（除安徽省、内蒙古自治区、宁夏回族自治区以外地区）”调整为“支付交易处理Ⅰ类（除安徽省、内蒙古自治区、宁夏回族自治区以外地区）、支付交易处理Ⅱ类”；后者从“移动电话支付、银行卡收单”调整为“支付交易处理Ⅰ类、支付交易处理Ⅱ类”。

瑞银信支付技术有限公司、乐刷科技有限公司在调整前，都有“移动电话支付”而无“互联网支付”，因此在调整后体现出了“支付交易处理Ⅱ类”类型，也使之与“支付交易处理Ⅰ类”同在。

不妨以最简单粗暴的方式来理解，支付交易处理分两类，银行卡收单是“Ⅰ”，移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等就是“Ⅱ”。需要注意的是，两者是类型的区别而不是兼容关系，因此“支付交易处理Ⅰ类”和“支付交易处理Ⅱ类”当然可以同时存在。

支付宝、银联商务都是储值账户运营“Ⅰ、Ⅱ”类共存

同理类比，储值账户运营也分两类，互联网支付是“Ⅰ”，那预付卡就是“Ⅱ”，两个类型应当也可以共存。只是当“支付交易处理Ⅱ类”若遇上了“储值账户运营Ⅰ类”了，就算特殊情况了。