近日，国家金融监督管理总局发布《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》（以下简称“《办法》”），旨在提升金融机构依法合规经营能力。

值得一提的是，《办法》鼓励金融机构设立首席合规官和合规官。事实上，在数不清的罚单、通报等压力之下，银行或需要设立合规官，组织合规管理工作。

合规官可对责任机构和负责人实施“一票否决”

依据《办法》，银行可在总行设立首席合规官，在重点分支行设立合规官。

《办法》提到，金融机构应当在机构总部设立首席合规官，首席合规官是高级管理人员，接受机构董事长和行长（总经理）直接领导，向董事会负责。金融机构应当在所设省级（计划单列市）分支机构或者一级分支机构设立合规官，合规官是本级机构高级管理人员，接受本级机构主要负责人直接领导。

当然，《办法》鼓励但并不强制金融机构单独设立首席合规官和合规官。其中提到，金融机构可以根据自身经营情况单独设立首席合规官、合规官，也可以由金融机构负责人、省级（计划单列市）分支机构或者一级分支机构负责人兼任。

不管是否单独设立首席合规官和合规官，合规负责人必须存在，并承担着较为重要的职责。

《办法》要求，金融机构存在重大违法违规行为或者重大合规风险隐患的，应当及时向国家金融监督管理总局或者其派出机构报告。首席合规官发现机构未按要求报告的，应当督促机构及时报告。机构不报告的，首席合规官应当以个人名义，直接向国家金融监督管理总局或者其派出机构报告。

首席合规官或者合规官发现各部门、下属各机构对重大违法违规行为或者重大合规风险隐患存在瞒报、漏报情形的，应当在机构内部的合规考核中，对责任机构和相关负责人实施“一票否决”，不得评优评先等，并及时推动采取内部问责措施。

银行为何需要合规负责人？

事实上，在金融业监管趋严的当下，银行合规问题突出。

据极客合规统计，2024年上半年，国家金融监督管理总局、中国人民银行、国家外汇管理局网站公示的银行罚单达到2791张，处罚金额共计92336万元，处罚机构1208家，处罚个人20237人。从罚单数量看，农商行、国有银行均超500张；从处罚金额看，农商行、股份制银行、城商行、国有银行均超1亿元。

从案由看，信贷管理、结算与现金管理、反洗钱、员工行为与案防、公司治理、配合监管、理财业务、国际业务、运营管理、内控合规、投资交易业务、财务会计、同业业务、信息科技、征信管理、信用卡业务、消保、风险管理、投资银行业务、内部审计等领域存在或多或少的问题。

另外，除了金融监管公示的罚单外，还有其他机构的通报也指向银行合规问题，比如银行App侵犯用户权益。

据《银行科技研究社》不完全统计，截至7月，2024年已有9家银行App被国家计算机病毒应急处理中心或省级通信管理局等通报，其中涉及城商行、住房储蓄银行、农商行、农信社、村镇银行等。

上述罚单和通报还只是2024年的一部分，足以证明银行在合规管理上存在不足。因此，银行需要合规总负责人组织相关工作。

多家银行已设立首席合规官或合规官

银行首席合规官或合规官其实并非“新事物”。

经《银行科技研究社》搜索，此前已有银行设立过首席合规官或合规官，并获得监管批准，涉及国有银行、城商行、民营银行等。

比如2014年12月，原深圳银监局关于微众银行开业的批复显示，核准万军首席合规官及首席运营官的任职资格。

2015年4月，原天津银监局核准韩金龙金城银行（筹）首席合规官（副行长级）的任职资格。

2020年12月，内蒙古银保监局核准赵纲蒙商银行首席合规官任职资格。

2022年1月，吉林银保监局核准翟壮吉林银行首席合规官任职资格。

2022年5月，河北银保监局核准刘亮河北银行首席合规官任职资格。

2016年至2021年，监管核准了建设银行多个分行的合规官，相关批复信息较为密集。其中包括赵建萍任建行江苏省分行合规官的任职资格；杨宗平任建行深圳市分行合规官的任职资格；袁平任建行广东省分行合规官的任职资格；张山林任建行浙江省分行合规官的任职资格等。

另外，招商银行也有设立合规官。该行曾透露，在合规风险管理方面，通过搭建由董事会风险与资本管理委员会、总分行风险与合规管理委员会、合规负责人、合规官、合规督导官组成的网状管理组织架构，建立业务条线、合规管理部门、审计部门的合规管理三道防线，形成了组织健全、权责清晰、分工合理、相互协调配合的合规管理组织体系。

目前来看，单独设立首席合规官或合规官的银行不太多。但不管是否单独设立，银行的合规管理工作仍需加强。