近期，中国人民银行北京市分行公布了一批针对支付机构的行政处罚信息。其中，网银在线（北京）科技有限公司（下称“网银在线”）因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被罚款101.73万元。同时，网银在线风控负责人赵某被罚款5.13万元。

据移动支付网了解，网银在线成立于2003年，是国内最早第三方支付机构之一，现为京东科技旗下子公司。2011年5月3日，网银在线获得首批人民银行《支付业务许可证》，获准开展银行卡收单（北京）、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付。在2016年续展中，网银在线主动选择终止固定电话支付业务。支付业务类型调整后，目前网银在线的业务类型为“储值账户运营Ⅰ类、支付交易处理Ⅰ类（北京市）”。

从违法行为类型来看，网银在线本次因反洗钱不力被罚。据移动支付网不完全统计，就在过去的2024年，多家支付机构在反洗钱监管领域“踩坑”。包括至少有5家支付机构因“违反商户管理规定”被罚、11家支付机构因“违反账户管理规定”被罚、8家支付机构因“未按规定履行客户身份识别义务”被罚。

近年来，随着反洗钱工作的不断深入，无论在国际还是国内，相关监管已从最初最主要的银行业，上升到整个金融业，再扩大至特定的非金融行业。反洗钱责任机构需建立反洗钱内部控制制度，并要求切实履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱特定预防措施等反洗钱义务。随着新反洗钱法的实施，对市场主体的反洗钱监督管理必然继续加强。

支付机构作为金融交易的重要环节，承担着识别风险、监测可疑交易等职责，在预防和打击洗钱活动中扮演着不可或缺的重要作用。总而言之，作为是金融体系中的一环，支付机构也很容易成为洗钱活动的目标。

为了有效防范和打击洗钱及恐怖融资活动，监管机构对支付机构也设定了严格的反洗钱要求。具体来看，支付机构反洗钱的主要措施可能包括客户身份识别、风险评估与分类管理、可疑交易监测与报告、客户身份资料和交易记录保存、内部培训与宣传、跨境支付业务注意事项等等。

对于支付机构来说，则需建立健全清晰、高效的内控制度。还要及时根据法律和监管制度要求，持续完善内控机制和治理安排，建立清晰的工作流程，合理界定各级员工职责权限，保存完整记录。同时结合实际业务风险，建立健全风险监控规则，落实好客户身份识别义务，才能更好地判断其中风险。