“AI原生银行”来了!多家银行“加码”AI
木子剑移动支付网2025/3/26 11:55:13

不管是从国家层面,还是金融监管层面来说,AI越发得到重视。

《2025年国务院政府工作报告》提到,持续推进“人工智能+”行动,支持大模型广泛应用等。中国人民银行2025年科技工作会议要求,加快金融数字化智能化转型,安全稳妥有序推进人工智能大模型等在金融领域应用。

具体到银行机构,多家银行正围绕人工智能建立新的策略。有的银行要做“AI原生银行”,有的银行要“All in AI”,有的银行已建立人工智能体系。

微众银行迈向“AI原生银行”,前不久推出AI智算场景首款自研交换机

作为我国首家民营银行,微众银行已不再满足于“数字银行”的定位。近期,该行宣布要从数字银行迈向AI原生银行。

目前,微众银行已构建起AI基础设施、AI应用、AI治理三个层次的AI系统化能力。

在基础设施层面,该行自研了算力可调配、模型可插拔、成效可度量、模型资产可管理的AI工程化平台,支持DeepSeek等主流开源大模型的私有化部署。

《银行科技研究社》获悉,微众银行在2025年1月推出了金融行业AI智算场景首款自研交换机,并披露了AI智算网络解决方案。该方案实现了AI智算场景下从硬件层的交换机、到软件层的网络操作系统、再到智能网络管控的全链路自主可控。

该款交换机已在微众银行生产运营环境正式投入使用,最高可满足400G GPU/NPU算力卡的组网需求,建网成本节省约70%,有助于提升网络带宽容量和传输效率、缩短模型训练周期。

微众银行彼时表示,这款交换机的投入使用,为其迈向AI原生奠定重要基础。

而在应用层面,微众银行已应用分析型AI赋能精准营销、风险评估、智能运维等多个业务场景。随着生成式AI的发展,该行又孵化出智能创作平台、智能坐席辅助、智能尽职调查报告生成、智能编码助手等多个应用案例,可提升办公效率与员工体验、优化客户服务流程。

在治理层面,微众银行已构建“AI应用热力图”,该工具将全行AI应用划入45个区块,自动收集并分析各场景算力使用情况,从管理视角分析全行AI设施建设与应用发展情况,并将AI风险纳入银行全面风险管理体系。

微众银行数字金融发展部负责人姚辉亚表示,数字银行在由数字原生迈向AI原生的征途中,产品设计、研发、运营等过程中都将基于AI理念进行,AI成为功能的自然组成部分。

据《银行科技研究社》了解,微众银行近年在大模型、生成式AI探索上比较积极,包括在多场景进行应用、解决相关问题等。

其于2024年8月22日申请一项名为“语音大模型训练方法、装置、设备、存储介质以及产品”的发明专利。该发明可在不过分丢失泛用能力的基础上,提高语音大模型对困难样本的学习效率。

2024年7月,微众银行介绍,在业务实践中,该行自研的生成式AI技术能够有效解决大模型幻觉等技术难点,满足监管合规要求,已应用于客服、营销、质检、反欺诈、科技金融等核心业务场景,覆盖金融服务“前-中-后台”各个环节。

北京银行“All in AI”,农行、交行分别发布AI+实施纲要、AI+行动方案

近期“加码”AI的并不只有微众银行。

不久前,作为头部城商行之一的北京银行宣布全面启动“All in AI”战略。All in AI,或意味着推进AI在各领域各场景的应用和赋能。

事实上,在此之前,北京银行就比较重视人工智能。近年来,该行强调将打造“人工智能驱动的商业银行”作为换道超车的重大机遇。

在具体的行动上,北京银行于2021年6月启动“京智大脑”项目,致力于搭建一个全行级的人工智能平台。2023年10月,该行完成“京智大脑”平台三阶段投产,并已推广至分支机构使用,推动全行AI能力的规模化应用。

国有银行同样在人工智能方面倾注“能量”。

交行近日发布《交通银行“人工智能+”行动方案(2025-2026年)》,全面规划人工智能技术与金融服务融合发展路径。

《行动方案》承接交行金融科技“十四五”规划、数字金融行动方案,建设完善“1+1+N”三维一体的人工智能框架体系,打造1个AI能力整合平台,形成1套模型治理体系,赋能N个应用场景。其中提到,在深化AI新应用方面,以“人机协同、大小模型协同”机制,大力推进“AI+”场景建设等。

农行在2024年11月发布《“人工智能+”创新实施纲要》,按照“两条路径、八大领域、六个方面、三个阶段”的总体策略,指导性部署该行智慧银行“AI+”建设与应用。

两条路径是依托“AI+”重点项目与典型场景,合理布局应用决策式与生成式AI;八大领域为信贷、风控、渠道、运营、投顾、营销、运维、办公。三个阶段则是:以2025年底、2027年中、2029年底为时间节点逐步推进落地,基本建成应用人工智能的体系框架和应用范式,形成确定性的AI应用能力。

工行方面,在2025年1月升级推出ECOS2.0数字技术生态体系。其中,人工智能是重点。

据悉,工行打造了以大模型为核心的企业级人工智能体系,率先建成千亿级金融大模型——工银智涌,已在金融市场、信贷管理等20余个业务领域、200余个业务场景应用。

而在近期,工行完成DeepSeek最新开源大模型的私有化部署,并将其接入工银智涌大模型矩阵体系。值得一提的是,工行引入DeepSeek大模型后,以工银智涌为统一入口,为全行员工提供AI生产力工具,实现AI技术在全行的普及应用。

事实上,DeepSeek大模型引起了整个银行业的高度关注。据《银行科技研究社》不完全统计,目前至少已有30余家银行部署了DeepSeek大模型。其中值得注意的是,此前较少甚至从未透露大模型相关进展的多家中小银行,也在借助DeepSeek进行数智化升级。

当然,大模型目前还存在幻觉等问题。长期来看,人工智能对银行业的影响将是深远的。

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