在现代经济活动中，支付与结算制度扮演着促进交易、维持金融稳定的核心角色。为提升制度的安全性与效率，韩国银行近日发表《2024支付与结算报告》，全面揭示2024年间国内支付系统的运行情况、风险管理策略、数字创新成果与未来发展方向。本报告不仅反映出韩国支付市场的发展脉络，也传递了对数字金融时代的战略思维。

目录

1. 支付规模成长：从证券到电子转账全面上扬
2. 结算风险控管得宜，韩银稳定金融枢纽角色
3. 数字化推进：实验中央银行数字货币（CBDC）与RTGS新体系
4. 国际接轨：导入ISO 20022标准与强化G20合作
5. 数字资产规范成形，《虚拟资产使用者保护法》正式上路
6. 响应市场事件：PG业与电商乱象引发制度反思
7. 提升用户体验：扩大无障碍ATM与行动现金卡服务

支付规模成长：从证券到电子转账全面上扬

根据报告，2024年韩国的主要支付系统均出现显著成长。以韩银金融网为例，其每日平均支付金额达617兆韩元，年增11.2%。其中，证券交易资金结算成长幅度最大，年增18.6%。此外，小额支付系统日均结算金额也增至106.4兆韩元，反映出电子银行与开放银行平台的快速扩展。

结算风险控管得宜，韩银稳定金融枢纽角色

为避免支付中断与流动性风险，韩国银行强化了结算风险管理制度。2024年，金融机构于日内使用的临时结算资金支持规模增加至日均4.3兆韩元，年增29.2%。这意味着即便在市场波动加剧时，参与机构也能顺利完成资金交割，避免系统性风险扩散。

数字化推进：实验中央银行数字货币（CBDC）与RTGS新体系

韩银在报告中指出，已正式展开「数字货币测试计划」（Project Han River），并将于2025年第二季进行民间测试，实际应用场景涵盖便利商店、超市、外送平台等。同时，为强化跨境支付效率，韩国正研究导入RTGS（实时全额结算）方式的快速资金转移系统，替代目前以DNS（延迟净额结算）为主的架构。

国际接轨：导入ISO 20022标准与强化G20合作

因应G20「跨境支付改善路线图」，韩国积极采用国际标准ISO 20022并参与多边合作。2024年，韩银参与了包括BIS与EMEAP在内的多项国际会议，与新加坡、马来西亚、澳洲等国合作推动Mandala与Agora等跨境支付实验，朝着低费用、高透明度、高速化的全球支付目标迈进。

数字资产规范成形，《虚拟资产使用者保护法》正式上路

随着虚拟资产市场成长，韩国于2024年7月实施《虚拟资产使用者保护法》，赋予韩银对虚拟资产业者的资料要求权，以监控市场稳定性。另计划推动立法第二阶段，针对业者分类、发行透明度与稳定币监管提出更完整的制度设计。

韩国银行在扩大并发展数字货币测试的同时，针对可能发展为数字支付工具的稳定币，将在相关监管立法讨论中提出意见，进一步强化数字金融环境下的支付结算生态系统建设努力。

响应市场事件：PG业与电商乱象引发制度反思

2024年，电子商务平台「Tmon」与「Wemakeprice」发生延迟结算风波，引发外界对PG（支付代行业）制度的批评。虽未直接影响国家支付系统，但韩银与监管机构随即着手检讨《电子金融交易法》与《大规模流通业法》，计划加强销售款项的分离管理与结算时限规范，保障消费者与商家权益。

提升用户体验：扩大无障碍ATM与行动现金卡服务

报告中也显示，韩银与金融结算院推动的行动现金卡服务已扩大支持至三星Wallet，并将ATM支持范围由银行扩展至便利商店等自动化设备。同时，针对身心障碍者也制定新的ATM设计标准，提升数字金融的包容性。

《2024支付与结算报告》不仅是年度数据汇总，更是一份反映韩国银行对未来金融蓝图的蓝图文件。从稳健管理风险、推动科技创新，到积极参与国际合作，韩银正一步步构筑更安全、高效且具包容性的支付结算生态系，为数字经济的未来打下坚实基础。