随着《非银行支付机构监督管理条例》落地，第三方支付行业加速洗牌，合规能力依然是市场机构生存的关键。过去三年，支付机构罚单继续呈现“严监管、高罚金、双罚制”等特点，核心问题集中于反洗钱和商户管理漏洞。

1、罚单数、“双罚率”逐渐稳定

据移动支付网最新统计，2022年、2023年、2024年，人民银行针对支付机构开出的罚单（按处罚字号，下同）合计164张，分别为52张、57张和55张。其中涉及对直接责任人处罚的罚单分别为35张、37张和26张，“双罚率”为67.30%、64.91%和47.27%。

在罚单数量上，支付机构罚单逐渐趋于稳定，近年来单一年份都维持在50多张的水平。一方面，随着支付机构数量收缩，近年的罚单数量相比早年情况自然有所下降；另一方面，这也是常态化监管趋势的结果。

对监管对象的违法行为实施行政处罚，是强化金融监管、严格依法履职的必要手段。而如何有效实施行政处罚，做到与“违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当”，则是实践工作中面临的突出问题。《中国人民银行行政处罚裁量基准适用规定》已于2025年正式施行，确定了相关裁量基准。

“双罚率”经历早年攀升后也逐渐企稳，整体在40%-60%的水平。所谓“双罚制”，其核心逻辑在于通过“机构+个人”双重追责，解决支付行业违规成本低、责任虚化等问题，推动形成职责分明的合规生态。然而实际情况中，针对个人的罚款也可能由支付机构来消化。

《非银行支付机构监督管理条例》对支付机构进行处罚的，根据具体情形可同时对负有直接责任的董事、监事、高管人员等给予警告、通报批评，单处或并处罚款。情节严重的，对相关责任人员还可以禁止其在一定期限内担任或终身禁止其担任支付机构的董事、监事、高管人员。

2、破单一年份记录，2023年罚单金额合计超64亿

2022年、2023年、2024年，人民银行针对支付机构（单位）开出罚单金额分别为2.59亿元、64.14亿元、1.74亿元。

2022年、2023年、2024年，人民银行针对支付机构（责任人）开出罚单金额分别为741.26万元、1062.58万元、480.40万元。

注：同一条罚单里可能涉及多名责任人，罚单数量不与人员数量对应。

从罚款金额来看，2023年为历史最高，单位层面的罚款金额达64.14亿元，责任人层面罚款金额也超过了1000万元。这主要是因为在2023年7月，人民银行分别对支付宝和财付通两大支付机构，均开出了约30亿元的巨额罚单。

即便去除这两家支付机构的罚单，2023年其他支付机构单位罚款金额也超3.5亿元，仍为单一年分最高。得仕股份有限公司、中汇电子支付有限公司均在2023年收到了超过8000万元的大额罚单。

3、百万级、千万级罚单越来越多

若将罚单金额（含单位、责任人罚款金额）分组进行统计，不难发现百万级罚单数量越来越多，占比也越来越高。尤其值得关注的是，2022年、2023年、2024年，千万级罚单数量分别为5张、9张、3张。

一方面，随着金融监管政策的不断加强，尤其是针对反洗钱、客户信息保护和交易安全等方面的法规不断完善，监管部门对支付机构的违规行为采取了更加严厉的态度，严监管仍然是过去三年支付机构面临越来越多的千万级罚单的主要原因。

另一方面，多年的严监管也可能造成一个特殊情况，部分支付机构为了在当前市场环境中占据一席之地，可能会采取激进的市场策略，忽视了合规经营的重要性。例如在收单业务中通过降低风控标准来扩大市场份额，这往往会导致违规行为的发生。多家已经确定被注销牌照的支付机构，在退出市场前均有被大额处罚的记录。

注：0-10万组包含10万，10-30万组含30万、不含10万，以此类推。

注：0-10万组包含10万，10-30万组含30万、不含10万，以此类推。

注：0-10万组包含10万，10-30万组含30万、不含10万，以此类推。

4、违规情形分布广泛：收单、反洗钱相关最多

根据罚单的具体情形统计，支付机构罚单违规情形主要划分为：违反消保规定、违反收单业务管理规定、违反支付结算管理规定、违反反洗钱相关规定、违反备付金管理规定、违反预付卡管理规定、违反清算管理规定等类型。

据移动支付网统计，2022-2024年全部罚单中，违反收单业务管理规定、违反反洗钱相关规定、违反支付结算管理规定、违反清算管理规定等出现频率最高。备付金、预付卡业务等相关违规情况则越来越少。

未来，随着金融科技的发展，支付业务越来越依赖于信息技术。然而这也带来了诸如网络安全、数据泄露等更多新型风险。如果支付机构不能有效应对这些风险，很可能继续在反洗钱与商户管理等领域，因违反相关规定而受到处罚。

5、支付机构罚单地域分布：北京、上海是重点

2021-2024年，人民银行总行及其30家分支机构都有对支付机构进行处罚的记录。其中，人民银行总行罚款金额62.07亿元，人民银行北京分行（营管部）、人民银行上海分行（上海总部）两家分支机构总罚款金额均过亿元，分别为1.56亿元和1.49亿元。

北京作为政治中心是众多金融机构总部的所在地，包括许多支付机构。上海则是中国的经济和金融中心，也拥有大量的国内外金融机构和支付机构。两个城市的经济活动非常活跃，尤其是线上支付、跨境支付等新兴业务的发展迅速，因此发生的违规行为也可能相对更多。总而言之，两大城市聚集了大量支付机构及相关市场行为，是监管活动频繁的根本原因。

北京、上海形成的监管经验，也会被人民银行的其他分支机构借鉴学习，尤其是在数字化监管、风险防控、功能监管等领域。类似的经验共享是人民银行推动全国金融监管协调统一的重要路径，尤其在应对复杂风险、推动数字化转型等方面具有重要意义。

人民银行天津分行（天津分行）、人民银行广东分行（广州分行）、人民银行深圳分行（深圳支行）、人民银行福建分行（福州支行）、人民银行浙江分行（杭州支行）、人民银行河南分行（郑州支行）、人民银行山东分行（济南分行）等7家分支机构的总罚款金额为千万级。

从罚单数量来看，人民银行北京分行（营管部）、人民银行上海分行（上海总部）、人民银行山东分行（济南分行）、人民银行广东分行（广州分行）、人民银行河北分行（石家庄支行）等分支机构排名前列，罚单数量均在10张以上。

人民银行安徽分行（合肥支行）、人民银行甘肃分行（兰州支行）、人民银行青海分行（西宁支行）、人民银行西藏分行（拉萨支行）、人民银行厦门分行（厦门支行）、人民银行宁波分行（宁波支行）等6家分支机构则没有对支付机构处罚的记录。

注：人民银行分支机构于2023年的新一轮改革，撤销了原有的大区分行及分行营业管理部、总行直属营业管理部和省会城市中心支行。恢复了省级分行制度，在31个省（自治区、直辖市）设立省级分行，并在深圳等市设立计划单列市分行。此表格统计已综合分支机构改革前后的数据。

6、支付机构罚单时间分布

2022-2024年，从不同月份的数据来看，人民银行及其分支机构对支付机构处罚金多集中在下半年。

点击下载《2022-2024年度第三方支付罚单统计与分析报告》pdf版本