华侨银行印尼分行与数字支付和金融科技提供商蚂蚁国际合作，为印尼中小企业提供嵌入式金融服务。

根据此次合作，华侨银行将利用蚂蚁国际的另类数据模型、信贷策略和自动化信贷决策能力，为数字生态系统中的中小企业提供定制化服务。两家公司均表示，此次合作将在未来几年惠及印尼数千家中小企业。

此次合作正值印尼中小企业面临各种挑战之际。

中小企业在印尼经济中扮演着重要角色，贡献了该国60%以上的国内生产总值(GDP)，并吸纳了近97%的劳动力。尽管中小企业发挥着重要作用，但它们也面临着诸多挑战，包括信贷渠道有限、准入门槛高导致的税率过低，以及阻碍企业规模扩张和创新的监管规定。

因此，只有27.4%的中小企业拥有银行贷款或信用额度，而66%的中小企业依靠内部资源来筹集运营资金。此外，中小企业73%的贷款用于短期营运资金，而只有12.8%的商业投资由银行贷款提供资金。这种对内部资金的依赖限制了中小企业投资于增长、技术和固定资产的能力。

此外，中小企业贷款分布不平衡，46%的贷款发放给了中型企业，30%的贷款发放给了小型企业，而微型企业仅占24%。

中小企业面临的另一个挑战是印尼监管环境的复杂性，涉及40个政府机构制定和实施中小企业政策。这种分散性导致缺乏连贯性和重点，常常给中小企业带来不必要的障碍。