12月25日消息，上海市公安局召开新闻发布会，重点通报了上海公安经侦部门在打击突出经济犯罪方面取得的成效，并披露了多起典型案例。其中一起案件揭示，不法分子竟通过垫资的方式为客户“重修”征信后又办理新贷款，并从中收取利息及服务费。

案件信息显示， 今年4月，上海市公安局经侦总队联合市金融监管局进行风险研判时发现，部分借款人在贷款逾期后，突然一次性还清全部借款，同时又从多家金融机构借取更多款项，而这一异常情况引起了警方重视。

警方核查后发现，其中为借款人提供“装修”“消费”的相关人员竟任职于同一家信息科技公司，而部分借款人的还贷资金也来源于该公司，由此循线深挖出一个非法经营放贷业务、信用卡非法套现的犯罪团伙。

据警方进一步调查发现，犯罪嫌疑人罗某曾于2024年1月在闵行区设立一家信息技术服务有限公司，并在外省市开设3家分支机构，先是以提供高息“过桥垫资款”归还欠款的方式，将客户征信修复“洗白”；再利用“洗白”后的征信，以欺诈、隐瞒方式获取更多家金融机构贷款，从中收取高额垫资利息和所谓的“贷款手续服务费”。

值得注意的是，罗某为增强自身可信度，故意在公司内部“复刻”商业银行的装修布局，对外则谎称其为该银行合作方，同时招聘了路某等20余名员工，通过平台引流、电话销售、门店接待等形式，假借“贷款居间业务”为名招揽客户。

一旦招揽成功，便以垫资还款等方式将客户资质包装成“已全部还清贷款、信誉和资产负债状况良好”，再安排客户虚构“装修”“消费”等用途，同时向多家金融机构集中申请贷款，并刻意隐瞒批量申贷情况。

在此期间，罗某还指使员工申领多台POS机，通过刷卡伪造消费为客户套现。罗某等人与客户约定以垫资资金总额的9%收取月息，并额外收取后续客户信用贷款总额10%-15%的服务手续费。

今年8月，警方在掌握和固定大量证据后展开收网行动，抓获罗某、路某等22名犯罪嫌疑人。截至案发，犯罪嫌疑人罗某等人共向40余名客户出借高息借款160余次，非法放贷2600余万元，集中向多家银行申请信用贷款约4000万元并利用POS机非法套现，非法获利达400余万元。

目前，罗某、路某等3名犯罪嫌疑人因涉嫌非法经营罪已被检察机关批准逮捕，其余19名犯罪嫌疑人被公安机关依法采取刑事强制措施。

总体来看，一个犯罪团伙以“征信修复”为幌子，通过垫资进行所谓的征信“洗白”、再集中申贷并虚构交易再套现，实施非法经营与诈骗。这起新型非法经营放贷与套现案不是一个简单的“高利贷”案件，而是将非法放贷与信用卡诈骗、骗取贷款、非法支付结算业务等多种违法犯罪行为进行了融合与升级，是一起典型的复合型金融犯罪。

显然，利用虚假信息申请POS机进行资金套现也是整个案件“变现”关键环节，再次暴露出各方在特约商户和POS机交易的真实性审核方面存在监管漏洞。支付行业需继续强化商户真实性管理，严格审核特约商户资质，对交易流水有精准监测手段，防范POS机成为非法资金转移的工具。