近日，欧洲央行最新发布《欧元体系综合支付战略》，这是一份覆盖未来5-10年的顶层设计文件，核心内容包括重塑欧洲支付主权、降低对国际大型卡组织依赖、将账户间（A2A）支付提升为核心基础设施等。

欧洲央行认为，当前欧洲零售支付市场高度依赖非欧洲公司，存在战略脆弱性。例如在市场层面，Visa、Mastercard两大卡组织控制欧元区约70%的银行卡交易份额；在标准层面，欧洲各国支付标准不统一，跨境支付速度慢、费用高、体验差。在此背景下，欧洲央行推出这份全面路线图，目标是建立欧洲自主且一体化的支付生态。毕竟随着地缘政治波动加剧，这年头谁都有可能被“卡脖子”。

简单来说，欧洲央行已意识到当前支付生态的集中风险，过度依赖少数支付方式引发了欧洲本土对系统脆弱性、市场竞争活力下降的担忧。在此背景下，A2A支付被视为推动支付方式多元化、增加消费者选择、促进市场平衡的有效途径。欧洲央行在本次战略中首次明确，A2A支付将成为欧洲未来支付基础设施之一。

所谓A2A，全称为“Account-to-Account”，即账户到账户的直接支付。实际支付流程十分简便，用户付款时选择“用银行账户支付”选项，即可跳转至银行App或网上银行页面，确认支付信息后，资金直接从付款方银行账户转入收款方银行账户，全过程都没有Visa、Mastercard等卡组织的参与。

A2A支付将依托欧洲即时支付系统TIPS开展，该系统目前已实现欧元区、瑞典、丹麦等地区的跨境即时支付，未来还将拓展至更多泛欧国家和地区。欧洲央行表示，A2A支付相比现有银行卡支付速度更快、手续费更低。此外，A2A支付全程在欧洲银行体系内完成，数据不流出欧盟，理论上安全性更高。当然，关于数据安全问题，欧洲内部可能也有着不同的观点。

除A2A支付、TIPS等基础设施与标准层面的布局外，《欧元体系综合支付战略》还提及数字欧元，这也是欧洲当前正在积极推进的计划。数字欧元侧重“公共货币属性”，具备全欧通用、支持离线、可控匿名等特点。

在保障欧元现金可用性的同时，数字欧元与A2A支付形成互补，欧洲有望打造自主可控、一体化、低成本的泛欧支付新生态。