英国金融行为监管局（FCA）近日提出一项重要提议，计划赋予个人及企业用户对其自身财务数据更大的控制权，以此推动英国进入开放金融发展的全新阶段。据悉，开放金融的核心价值在于为个人和企业提供安全共享财务数据的渠道，使其可与各类金融服务提供商便捷对接，进而更高效地获取抵押贷款、投资、储蓄及养老金等各类金融服务。

FCA表示，此举将帮助金融服务公司更全面、精准地掌握消费者及企业的财务状况，进而为其提供更具个性化、包容性的金融服务，同时推出更具竞争力的定价策略，并强化反欺诈保护机制，实现金融服务质量与安全水平的双重提升。在应用优先级上，FCA明确将重点探索开放金融在两大领域的落地价值：一是助力中小企业（SME）改善信贷获取渠道，加快贷款申请审批速度，破解小微企业融资难、融资慢的痛点；二是帮助普通消费者更好地管理自身财务，优化抵押贷款的获取流程，降低融资成本。

FCA支付和数字金融执行董事大卫·吉尔（David Geale）对此表示：“开放金融有可能改变人们与金融服务的互动方式。通过赋予消费者和企业对其自身财务数据的更多控制权，我们可以帮助他们获得信贷、达成更优惠的交易并获得更个性化的支持——同时促进创新、竞争并支持经济增长。”这一表态也凸显出FCA推动开放金融发展的核心初衷，即通过数据赋能，实现消费者、企业与金融机构的多方共赢。

大卫·吉尔进一步透露，FCA计划在2026年联动行业机构、消费者团体及其他监管部门，共同制定一系列切实可行的开放金融应用案例，为行业发展提供明确指引。据悉，这项工作将依托FCA旗下的智能数据加速器及PRISM（优先级排序和真实世界洞察选择矩阵）工作组推进，确保应用案例的实用性与可落地性。

Innovate Finance首席战略官亚当·杰克逊（Adam Jackson）对FCA的提议给予积极评价，他表示：“正如开放银行推动了众多英国金融科技公司的发展一样，开放金融也能推动新一轮创新浪潮。通过以确保消费者信任的方式解锁高质量数据，开放金融可以成为智能体人工智能广泛应用的基础。我们支持行业与FCA之间的合作，以加快路线图的实施，从而就优先用例和数据集达成一致，并采取适当的监管措施，促进竞争和创新。”

值得注意的是，开放金融与已相对成熟的开放银行存在明确区别：开放银行主要聚焦于传统银行账户及支付服务的数据共享，而开放金融的覆盖范围更广泛，涵盖投资、养老金、保险、信贷等所有金融产品，旨在为用户提供全面的财务生活全景视图，实现更集成、更创新的金融服务。目前，英国开放银行已拥有约1700万用户，占英国成年人口的近三分之一，为开放金融的推进奠定了坚实基础。

在监管框架建设方面，FCA明确将与英国财政部展开深度合作，计划在2027年底前制定完成开放金融监管框架方案，为行业发展划定清晰的合规边界。同时，对于已具备数据访问能力且获得相应许可的金融机构，FCA将给予政策支持，助力其更快推出符合规范的开放金融产品，加速行业创新落地。业内人士表示，FCA的一系列举措，将推动英国开放金融从概念走向实践，进一步激活金融市场活力，同时为全球开放金融监管与发展提供可借鉴的经验。