移动支付网消息，菲律宾支付系统运营商SwiftPay近日推出实时欺诈检测平台SwiftGuard，帮助当地信贷机构应对高发金融诈骗，满足日趋严苛的数字安全监管要求。

当前菲律宾持续强化数字金融账户监管。行业数据显示，超60%菲律宾成年人每年遭遇金融诈骗，电子钱包占非法交易渠道的74%，电汇与银行转账占比14%。

依据《反金融账户诈骗法》以及菲律宾央行第1213号通告，银行及受央行监管的金融机构，必须部署可实时评估交易的持续性欺诈管理系统。法规明确要求监控五大维度：交易速率、账户信息变更、地理位置、黑名单筛查和行为异常。风控措施落实不到位的机构，或将承担资金损失赔付责任。

SwiftGuard作为中间决策层，依托上述五项指标审核交易，输出放行、暂停、拦截或追加核验指令，机构核心银行系统掌握最终执行权限。平台采用SaaS服务模式，通过标准API对接，无需替换现有核心系统即可部署。

平台内置40余条可调风控规则，配套反洗钱工具、不可篡改审计日志以及用于监管审查的案例导出功能。菲律宾央行1213号通告将风控责任延伸至整条支付链路，覆盖第三方服务商、清算转接机构。

目前SwiftGuard已在VBank、Netbank、AgriBank等机构落地，同时还原生集成到Nextbank核心银行系统与移动端平台中，使该网络上的机构能够即插即用。