移动支付网消息：8月18日，据彭博社报道，TikTok正在开发“Peer-to-Peer”支付功能，从而允许用户通过私信进行相互转账，而该消息的“证据”来源是美国版TikTok App代码。

从代码来看，该功能的交互设计已经相当完整。收款方可以在付款到期前"点击接受"完成收款；付款方可以在转账时附带文字留言；交易状态的每一步变化都会通过推送通知或应用内收件箱实时告知发送方。对美国用户来说，相关体验或许与PayPal旗下的Venmo差不多。

不过TikTok方面对彭博社回应表示，该功能目前尚未在任何市场进入测试阶段。报道也谨慎指出，没有迹象保证TikTok一定会推出这一功能，但代码的存在，加上TikTok正在美国等多个市场公开招聘金融服务相关岗位的动作，足以表明这家公司正在探索这一方向。

已经跑通的支付产品——TikTok Pay

支撑“Peer-to-Peer”支付想象空间的或许是TikTok在东南亚市场已经跑通的支付产品TikTok Pay及相关经验。

2025年12月，TikTok在越南率先上线TikTok Pay服务，由越南本土数字技术服务公司IOMedia JSC提供技术支撑，接受越南国家银行（央行）监管。用户开通后可以绑定银行卡或使用账户余额直接付款，还支持关联越南主流电子钱包ZaloPay。2025年11月，TikTok还在马来西亚上线了自有"先买后付"产品TikTok PayLater，提供最长12个月的分期选项。

目前TikTok Pay在越南、马来西亚和泰国三个市场运营，主要用于TikTok Shop的购物支付。显然，东南亚TikTok Shop业务给TikTok Pay提供了试验田。2025年上半年泰国TikTok Shop GMV达54.19亿美元，同比增长162%；越南TikTok Shop市场份额从2024年的约23%飙升至2025年第三季度的41%，几乎翻倍。

支付环节的补齐，让TikTok完成了"内容种草—下单—结算"的电商闭环，也验证了该公司在海外自建支付体系、绕开第三方通道的可行性。

值得注意的是，据路透社今年早些时候报道，TikTok还向巴西央行提交申请，谋求"电子货币发行商""直接信贷公司"两个金融相关资质。前者支持企业为用户开立预付账户、在应用内收款和支付；后者涉及贷款或者贷款撮合业务。一旦获批，TikTok将在巴西这一南美核心市场获得完整的持牌金融能力。

能否挑战Venmo？

有趣的是，TikTok开发“Peer-to-Peer”支付功能消息落地后，市场率先给出了反应。PayPal、西联汇款等美国相关公司股价当日即大幅下挫。无论真假，资本市场似乎都不想放过这些“小道消息”。

分析认为，TikTok若将私信转账功能落地，正面冲击的正是PayPal旗下Venmo占据的美国熟人转账市场。

截至2025年底，Venmo月活用户约6700万，总账户数突破1亿，2025年收入约17亿美元、同比增长20%，是美国“Peer-to-Peer”支付市场份额最大的应用。

TikTok的优势则在于其全球月活用户超过10亿，仅在美国就有约1.7亿用户，且在千禧一代中有着超高的活跃度。有分析人士甚至认为，TikTok进军支付不需要"获客"，只需要"激活"。

在场景方面，Venmo靠着"吃饭AA、室友分摊"起家，本来社交属性是其护城河。而TikTok天然就是一个巨型社交网络，直播打赏、创作者收款、粉丝拼单、二手交易等等，这些场景在TikTok里可以无缝内嵌。转账留言功能让支付自带社交传播属性，这与TikTok的内容分发逻辑高度同频。

说完了机会，现实的挑战也不少。

一方面，经营多年的Venmo及其用户习惯、信任积累等，都不是一朝一夕可以撼动的。

另一方面，则是监管因素。在美国，P2P支付涉及各州资金转移牌照、KYC与反洗钱合规，而TikTok最大的政策风险恰恰是监管环境。在此前纷纷扰扰"不卖就禁"的博弈中，中国母公司最终以19.9%持股留在TikTok USDS合资公司中。简而言之，数据安全、中国背景等疑虑，始终是悬在TikTok头上的“达摩克利斯之剑”。

但从更宏观和行业的视角来看，TikTok支付探索是社交平台"超级应用"化浪潮的一部分。此前，X已在马斯克主导下推出X Money，允许用户互转资金，短视频平台、社交平台与支付应用之间的边界正在消融。对Venmo这些“支付老炮”而言，真正的威胁或许不是另一个超级支付应用，而是未来"大家都有一个支付功能"。