Apple Pay终于在本月于菲律宾上线，但至今仍未进入印度、印尼、泰国等主要市场。Asia Tech Review近日刊发评论文章，关注了Apple Pay在亚洲的扩张为何如此缓慢等内容。文章观点认为，在二维码和国家支付系统已经扎根的国家和市场，Apple Pay也许不是必需品。

Apple Pay在亚洲支付市场进展缓慢

西方市场早已习惯了Apple和Google的"碰一碰支付"（tap-and-pay），以至于这种服务已经超越了支付，延伸到积分奖励、公共交通甚至身份证明等领域。

但在东南亚、印度和其他市场，现实情况截然不同。二维码支付在这些国家已抢先主导，Apple在引入其支付服务时面临重大挑战。

目前Apple Pay在亚洲12个国家可用，包括中国、日本、韩国、新加坡、马来西亚、越南以及最新的菲律宾。

菲律宾是Apple Pay的最新市场，于8月4日上线，首批仅有四家合作银行。首发阵容规模不算大，但也折射出了这个市场的挑战，在二维码及本地服务已占据数字支付市场近三分之二的国家，Apple Pay能撬动的空间有限。

Apple Pay虽然在全球90多个国家可用，但缺席名单上还有印度、泰国和印尼。令人意外的是，这三个国家都是Apple正在大力拓展其非支付业务的重要市场。

二维码及国家级支付系统占主流

Apple Pay在印度的推进之所以停滞，原因很简单，当地许多银行对它根本不感兴趣。

印度政府支持的数字支付服务UPI（统一支付接口）已让无现金支付成为常态，这使得印度的情况与美国、英国截然不同，Apple Pay不是一个在刷卡市场中的高端且具备差异化的产品。甚至因为涉及到手续费问题，印度银行并不期待Apple Pay。

Apple的iPhone在印度的市场份额最多就10%，但UPI覆盖几乎已经惠及全部人口。即便Apple Pay如媒体报道的那样将在10月进入印度市场，但如果不兼容UPI，将大大削弱其在印度的潜在使用量和普及度。

泰国的情况有相似之处，二维码支付几年前就已深入主流消费场景。

曼谷等城市的商户已经从简易的二维码支付，进化到PromptPay系统，支持POS机交易，甚至还整合进了ATM，扫码就能取现。本质上，泰国的银行业并不希望Apple Pay、Google Pay或其他第三方夹在自己和客户之间。

PromptPay本来是一个相对封闭的系统，仅对国内银行开放，但近期因旅游需求做出了一些改变。泰国与周边国家的二维码系统建立了互联互通，还推出了一个由国家旅游局和银行运营的游客支付App。通过该App，Alipay、WeChat、Shopee等热门应用在不同程度上实现了与本地商户的连通，Grab计划今年加入其中。

这里需要指出的是，外国游客可以在商户处通过国际卡网络使用Apple Pay付款，但泰国银行本身并不为其客户提供Apple Pay功能。

印尼也存在类似的逻辑，国家级二维码支付系统QRIS的普及度在不断提升，Grab、Gojek、Shopee等超级应用在数字支付方面占据主导地位。

iOS在印尼的占有率约为15%，即便Apple Pay进入市场，很可能也无法撬动太大份额。同样的问题也存在，当地银行是否愿意在客户关系上让出部分控制权，并将自己的一部分支付利润让给Apple。

最后

Apple Pay的普及是一个经典案例，说明在西方市场行得通的东西，在东方就不一定了。

两个市场的条件完全不同，在银行已经建立起无现金支付地位的国家，"晚来"并不是一种优势。

或许对Apple来说，更值得考虑的是与美国或欧洲相比，这些国家的Apple Pay到底能带来多大的价值？