目录

第一章  反洗钱相关立法规制及法律法规概览 8                              

一、我国反洗钱法律的发展 8

（一）刑法的修订情况 8
（二）其他反洗钱法律法规的发展历程 11

二、反洗钱立法及规制概览 13

三、反洗钱相关法律规制 15

（一）反洗钱法律 15
（二）反洗钱司法解释 20
（三）反洗钱行政法规 24
（四）反洗钱部门规章 27
（五）反洗钱规范性文件 38
（六）反洗钱相关行业规定 52

四、反洗钱国际组织和相关文件 53

（一）联合国制定的国际公约 54
（二）金融行动特别工作组组制定的反洗钱文件 58
（三）欧盟制定的国际公约与文件 59
（四）国际金融监管组织制定的反洗钱文件 61
（五）埃格蒙特集团制定的反洗钱文件 62
（六）沃尔夫斯堡集团制定的反洗钱文件 62
（七）国际货币基金组织和世界银行 63

五、中国反洗钱组织架构 64

（一）反洗钱监管部门 64
（二）司法机关 65
（三）义务机构 65
（四）行业自律组织 67
（五）反洗钱工作部际联席会议 67
（六）中国反洗钱监测分析中心 68

第二章  银行、支付机构反洗钱罚单情况分析 68

一、银行、支付机构的反洗钱违规点 69

二、银行、支付机构反洗钱罚单基本情况 70

（一）银行是反洗钱罚单的重点对象 71
（二）农村类银行是银行反洗钱的重中之重 72
（三）具备互联网支付、银行卡收单资质的机构涉及反洗钱罚单最多 73

三、银行、支付机构反洗钱违规内容分布情况 75

（一）银行的反洗钱违规类型分布情况 78
（二）支付机构反洗钱违规类型分布情况 79
（三）四大反洗钱违规点可能存在的详细情形 82

四、银行、支付机构反洗钱罚单地域分布情况 83

五、银行、支付机构反洗钱罚单时间分布情况 86

六、反洗钱个人处罚职务及金额区间情况 90

七、多线监管下的反洗钱行政处罚 92

第三章  洗钱相关刑事责任分析 94

一、洗钱罪相关法律分析 94

（一）洗钱犯罪执法及司法现状 94
（二）洗钱罪之构成要件 96
（三）《刑法修正案（十一）》中对“洗钱罪”的修改 97
（四）“洗钱罪”相关司法实践大数据 98
（五）典型案例 102

二、上游犯罪罪名概述 113

三、上游犯罪类型分析 114

（一）非法集资 114
（二）电信网络诈骗 120
（三）毒品犯罪 124
（四）金融犯罪（除非法集资） 126
（五）税务犯罪 127
（六）传销犯罪 129
（七）侵犯知识产权犯罪 132
（八）走私犯罪 134
（九）黑社会性质组织犯罪 136
（十）贪污贿赂犯罪 138

第四章  反洗钱系统的建设 140

一、反洗钱系统的建设方式 140

（一）自建反洗钱系统 140
（二）外购反洗钱系统 141

二、反洗钱系统功能的监管要求 141

（一）收集、记录客户信息 141
（二）评估客户洗钱风险 142
（三）名单监控 142
（四）可疑交易和大额交易监测 142
（五）可疑交易的分析甄别 143
（六）上报可疑交易和大额交易 143
（七）机构洗钱和恐怖融资风险自评估（“自评估”） 143

三、反洗钱系统的功能简介 143

（一）客户尽职调查 144
（二）客户洗钱风险等级划分 145
（三）名单筛查 146
（四）交易监控及可疑交易分析甄别 147
（五）大额与可疑交易报告报送及后续管控 147
（六）机构洗钱和恐怖融资风险自评估 148

四、反洗钱系统数据治理 148

（一）客户数据 148
（二）交易数据 149
（三）反洗钱数据治理的痛点 150

五、评估反洗钱系统的有效性 151

（一）反洗钱系统接口测试 151
（二）反洗钱数据测试 151
（三）反洗钱系统功能测试 151

六、反洗钱系统审计 152

七、金融科技在反洗钱系统中的应用 152

（一）搭建客户尽职调查动态平台 153
（二）研发机器学习模型 153

第五章  反洗钱合规体系构建 153

一、反洗钱公司治理架构 153

（一）董事会及高级管理层 153
（二）三道防线 154
（三）建立有效的反洗钱/反恐怖融资合规沟通、报告及考核评价监督机制 156

二、反洗钱风险评估与风险偏好 156

三、反洗钱五大支柱 162

（一）内部控制：内部政策、程序和控制措施 162
（二）首席合规官、指定的合规职能部门及合规专员 163
（三）持续的员工反洗钱/反恐怖融资合规培训 163
（四）检验反洗钱制度整体有效性的独立审计职能部门 164
（五）客户身份识别和尽职调查 164

四、反恐怖融资风险管控 168

（一）明确涉恐怖名单范围 168
（二）加强协查与报告 168
（三）严格依法落实管控措施 169

五、反洗钱合规文化建设 171

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