对于任何行业来讲，真正可怕的颠覆不是来自技术的创新，而是来自商业模式的变革。因为技术上的突破和变迁是需要时间和积累，后知后觉依然有可能追上。但商业模式上的改变，对于组织架构和盈利来源的挑战都是顷刻之间，迟上一拍很有可能就回天乏术。

　　移动支付就处于这样的一个巨大颠覆浪潮的前夜。如果不出意外，整个移动端的手续费会在两年内降到 0，也就是说已经存在几十年的分润盈利模式，在移动端即将走向终结。

　　探究其中原因有三：

　　第一，巨头的竞争。对于财大气粗的互联网巨头来说，通过支付布局移动生态链已经成为了共识，从打车，外卖，团购，再到民营银行，金融服务，一路血拼到底。因为巨头们本身都有立身之本的稳定营收来源，自然看不上这千分之几的微薄手续费，于是干脆免费了当成营销费用和客户获取投入，通过规模化和闭环生态的建立来扩大自己的疆域，从而巩固和增加原有的营收。

　　第二，应用场景的丰富。过去的支付场景是单一的，例如 PC 互联网时代，电商和游戏几乎是唯一的两个场景，所以各自孕育出支付宝和财付通。但到了移动互联网时代，几乎所有的行业都被渗透，场景突然一下子丰富起来，每一个垂直领域都可以独自成为一个支付入口，孕育一个支付习惯。其中很多领域都是高利润行业，通过价格补偿来补贴手续费是绰绰有余的。

　　第三，价值转移。互联网从 PC 转移到移动，不仅仅是屏幕的转变，而是价值半径改变，以前不可能通过互联网付费的东西，现在都可以了，比如超市，餐馆，地铁等等。所以现金和银行卡的使用会越来越少，储蓄会从银行逐步转移到金融理财产品中，通过移动支付工具自由的进行消费。于是过去现金和银行业务的价值会转移到移动支付公司，手续费变得不再重要了，不是吗?

　　既然这一切不可避免，那没有了手续费，支付行业的明天又会在哪里呢?

　　第一，互联网金融。通过交易信息的分析进行供应链金融服务，网络信贷授信服务，风险控制服务。

　　第二，消费大数据。通过用户消费行为的分析进行精准广告服务，推荐系统服务。

　　第三，支付云服务。用按需按量进行云端服务，包括并发，安全，运营，监控等。

　　这是最坏的时代，因为那些还在仰仗手续费盈利的公司会毫无征兆的退出历史舞台。这是最好的时代，因为新的商业模式会让勇敢者享受到前所未有的广阔发展。

　　(作者金亦冶，移动支付公司 Ping++ 创始人)

　　移动支付网（微信号：mpaypass）移动支付产业第一微信公众平台。