近日，《经济学人》发表了一篇关于数字银行的专题报告。报告指出，银行应该提高行业灵敏度，尽快适应相关技术的发展变化。

本次报告是由《经济学人》与银行与金融软件提供商Temenos合作完成的。2017年，两家机构也曾联合撰写过类似的报告。当时，市场的主流节奏是银行与金融科技企业合作。而如今，如何挑战金融科技企业变成了新的银行行业话题。

该报告指出：

“要与金融科技企业进行竞争，银行可以构建与其他产品及服务无缝连接的全方位平台。引导投资向数字渠道交付能力方面倾斜，如移动（54％的受访者认同这一观点）、基于云端的技术（48％）以及前端和后端系统现代化（37％）。”

关于实体场所的需求，报告指出“随着客户行为的变化，实体分支机构迅速消失”，但61％的受访者“仍然认为这种传统的交易分支机构模式依然应该存在，这相当于认为实体银行会在2020年前消亡的总人数的两倍。”目前尚不清楚银行将如何处理没有人愿意去的昂贵的实际地点。

此外，科技巨头仍然是银行产业中不容忽视的一部分。消费者和企业仍然需要银行服务，但是可能并不大需要银行了。

报告指出：

“GAFA（Google、Apple、Facebook和Amazon，简称GAFA）可能对现有的零售银行业务订单构成更多的威胁。亚马逊正在与摩根大通商讨为其美国购物者提供现金账户服务。目前该公司在提供金融服务方面已经有了一些经验，并自2011年以来已经通过其Marketplace平台向小企业借了超过30亿美元。但银行在GAFA方面仍享有一些优势：例如，建立的银行客户群和金融服务领域的长期声誉。最重要的是，他们的客户以最重要的金融资产信任他们。最近对数字巨人对私人数据的使用及其对社会的影响的审查可能会增加这一优势。”

尽管一些银行希望能够平安渡过这场数字海啸，但许多权威人士认为，大多数银行将会出现并消失。而高盛公司的Marcus平台应该算是美国传统金融公司挑战金融科技和大科技的猛烈冲击的最好例证。通过摆脱传统技术和物理位置的阻碍，Marcus正在迅速发展，为消费者提供优质产品，以挑战现有货币中心银行。

值得注意的是，如今技术创新对零售银行产业的影响甚至超过了监管因素。报告指出：

“......零售银行家认为数字革命是当今时代的决定性趋势。不断变化的客户行为和技术已经使监管黯然失色，成为塑造行业最重要的因素。”

传统银行未来真的能幸存下来吗？Temenos和《经济学人》认为应该是可以。

然而，大多数消费者其实只是想使用一个他们信任的品牌，通过智能手机处理所有的金融需求，减免过高的费用，以及获得更好的服务而已。