2020年5月24日，两会代表的一项《关于探索预付卡消费领域检察公益诉讼，推动相关法律完善的建议》的提案引起关注。据“天眼查”数据显示，受疫情影响，2020年第一季度在我国有超过46万家企业倒闭。在这波倒闭潮中，原本就已呼声颇高的预充值规范问题再次成为关注的焦点。

在这个背景下，一家新型生活服务科技平台——渔夫卡卡进入我们的视线。渔夫卡卡旗下拥有产品渔夫卡包，它分离资金和信息服务，本身只处理会员信息服务，把现金流处理交给银行账户风控和专业支付清算体系。凭借专业创新和扎实推广，这家低调的新技术公司，半年内完成三轮融资，估值过亿，月拓商户超过5000家。

违规预付乱象频生 安全问题迫在眉睫

新冠疫情是2020年的一只超级黑天鹅，其影响之大。就连美国影视娱乐行业巨头迪士尼都不能幸免，坐拥世界规模最大的游乐场在这个特殊时期也只能宣布向10余万员工停止支付薪水。餐饮、教育培训、时尚购物、影视等行业广受波及，线下实体商户暂停营业、关门、企业注销，让今年的春天寒意料峭。企业遭遇现金流压力结束营业，又波及到已经预先充值的消费者，他们退款无门蒙受损失，加上就业形势严峻收入不确定性提高，消费意愿进一步降低，又反过来阻碍了消费市场的复苏。

近年，预付卡消费欺诈问题一直是消费投诉的热点。商家和消费者之间仿佛存在着一道鸿沟，消息不对称问题的出现，一旦商家经营不善，卷铺盖走人，消费者提前支付的会员费就很可能会打水漂。2019年，韦博英语、浩沙健身等知名机构相继倒闭，消费者预充值资金难退回“办卡容易，退卡难”成了消费者权益保障的痛点。中国消费者协会将2019年的消费维权主题确定为“信用让消费者更放心”，明确要求各级消费组织强化预付式消费纠纷研究，呼吁严格法规标准和强化监管。北京七部门联合起草《关于加强预付式消费市场管理的意见（征求意见稿）》，上海市政府发《上海市单用途预付消费卡管理规定》。消费者的抗拒心理日益强化，预付费也迎来了史上最强的监管。

行业亟需一种更健全的解决方案，一方面让消费者可以安心、放心、省心，另一方面为更多用心经营的商家吸引到更多的目标消费者。正是在这样的市场需求召唤下，“渔夫卡包”于2019年9月应运而生。

渔夫卡包通过电子合约锁定会员优惠额度，借助银行原有的账户解决方案和风控管理体系，由用户自行管理自有资金和各类会员权益，替代过去将费用提前预付至商家账户或平台账户的会员获取方式。这种方式既可以帮助用户提前规划生活支出，又无需承担商户经营不善带来的预付资金风险，真正解决了品质生活、优惠价格、双向安全的问题。

信用消费“看起来很美” 透支式消费透支了未来

我们这代人依稀记得，上一辈的勤俭持家和未雨绸缪，我们不以为意甚至调侃他们过时、守旧和不懂生活。但2020年的这场疫情，让两代人的消费观念和生活方式有了新的碰撞。当工作和生活遭遇突发的环境风险，透支消费带来的信用危机让人感受到不可承受之重。

央行发布的我国支付体系运行数据显示，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额已从2010年的76.89亿元增长到797.43亿元；短短十年的时间，数据翻了十倍以上。面对严峻的数字，以各大商业银行信用卡、互联网信用支付产品为主导的信用消费方式也在持续遭遇挑战。

2018年某主流信用支付平台的90后群体已经超过了35%，但其近期公布的数据显示，90后平均负债已经达到了月收入的18.5倍，如果按平均工资6917元计算，平均负债可高达12.79万元。2018年《中国养老前景调查报告》中显示18至34岁的年轻人中，平均月储蓄仅有1339元。在冰冷的数字背后，更有去年武汉理工大学研究生自杀身亡的新闻让人痛惜——他在17个APP上借贷欠款高达五万元，面对借新还旧的无奈，他最后还是选择了一条不归路，家庭和社会精心培养20年，却没成想被信用消费毁于一旦。

信用消费是我们从西方金融体系中借鉴学习的产物，在给人们带来生活享受的同时，随之相伴的则是因过度透支消费而带来的苦果。本身年轻群体收入来源尚未稳定，再加上难以节制的消费欲望，带来消费狂热后的一地鸡毛。透支式消费让年轻人提前获得了更高消费层次的快感，而打乱了每个成长阶段因有的历练和规划，最终陷入拆东墙补西墙勉力维系的窘境中，失去对生活长远发展的掌控和选择能力。

我国几千年来形成的传统观念，提倡节俭消费，反对奢靡消费之风。我们在满足基本物质生活需求的基础上，一定要把钱花在刀刃上，不跟风，不攀比，量力而行，真正需要什么就去消费什么，做到简约而不简单。会员模式还可以让消费者通过商家享受到各种各样的优惠和折扣，在省钱的同时，实现品质生活的乐趣。

渔夫卡包大胆创新，从消费者生活规划和安全管理出发，不但实现了优惠、高质的消费体验，同时资金在消费者账户中，实现了安全管理，在消费者无需透支未来，即可享受到比信用消费更低的价格与更好的服务。

创新技术架构 真正安全好省

渔夫卡包同时面向C端、B端市场。一方面，渔夫卡包作为C端消费者的会员生活管理工具，帮助用户自行管理常用生活场景的会员权益，消费者通过与商户的电子合约，实现银行自有账户的专用资金管理。另一方面，渔夫卡包为B端商户提供会员通道和专有消费的资金锁定，并可作为商户的会员营销管理工具，同时为其开辟会员产品在线销售的新渠道。

目前，渔夫卡卡已与天府银行、银联商务、招商银行、新网银行、众邦银行等达成了合作，并将“双向服务，双向引流“的服务模式进行到底。渔夫卡包还能为各种高频周期式生活场景提供新型会员的技术解决方案。

近期，渔夫卡包小程序、渔夫卡包APP均已上线，其目标是在三年内实现接入商户60万家，活跃用户量达到6000万。渔夫卡包会先瞄准痛点行业内的优质商户，围绕与社区地理位置结合紧密的商圈和社区，集中进入长期稳定高频消费的诉求较高，且违规预付较为集中的行业，包含美容美发、健身医美、家政服务、汽车美容等。

同时，渔夫卡卡还会为电商平台类客户提供“账户+交易支付+分账”的综合解决方案，为综合商城等大型客户提供普惠增信的后端科技服务支撑。

渔夫卡卡提倡回归品质生活和诚信经营的本质，致力于为消费者提供安全好省的新型会员生活解决方案，为品质商家提供持续的优质客户和营销赋能。

渔夫卡卡，用科技力量开辟品质生活新天地，让生活安全好省。