在银行的业务版图中，客户增长是关键一环。其中，代发工资业务同时涉及公司客户、个人客户，对于银行获客的价值更值得关注，尤其在个人客户方面有望实现批量获客。

在这样的情况下，银行纷纷加大对代发工资业务的布局。

农行代发工资业务的客群、渠道、场景布局

在代发工资业务方面，农行的关键词是客群、渠道、场景。

其关键客群为农民工群体，推出了专属产品“工薪宝”。同时，研发农民工代发工资监管直联模式，实现银行与政府监测系统、用人单位企业网银、农民工个人掌银无缝对接。

这样的话，在客户服务的同时，将代发工资业务与渠道结合，提高企业网银、个人掌银等渠道的用户使用。

场景方面，农行将代发工资融入各类生活场景，“对公客户专属金融小店”是为其企业员工提供批量化、定制化的一站式金融服务。

工行、中信银行强调公私联动

工行、中信银行则更加强调通过代发工资业务，强化对公、零售等多个业务条线之间的联动。

工行则强调通过代发工资，加强GBC（政务、产业、消费）联动，包括渠道、生态、营销等方面。

渠道上，工行针对GBC联动客户推出代发工资专区；法人手机银行上线了代发工资业务。

生态上，向普惠客户的产业链上下游及企业主、员工提供清算结算、代发工资、私人银行等延伸业务，打造全行GBC资金内部循环体系，建立普惠生态圈。

营销上，开展对有贷、机构、无贷对公单位的代发工资业务营销，将代发工资等个金产品与公司、机构、结算与现金产品进行组合营销。

中信银行针对企业客户，打造发薪业务生态闭环，优化“开薪易”开放代发平台，推出智能人事、智慧办公领域的六大生态服务，涵盖智能工资条、智慧党建、员工健康管理和防疫等服务，提供一站式薪酬服务解决方案。针对代发个人经营，上线薪享卡、天天利、目标盈、月月保、优选存款和理财、信秒贷等优势产品。截至2021年上半年，中信银行通过公私联动实现有效代发工资个人客户数1001.04万户，较2020年同期增长88.13%。

同时，通过私私融合、公私联动、集团协同获客，探索场景获客最大外延，形成多场景获客能力。其中，基础获客以代发工资为主。

总的来看，农行的业务布局加强对特定客群的服务，从渠道、生态等方面加大服务水平；工行、中信银行强调对各类客户的服务联动，通过平台打造、渠道服务、生态建设等，提高公私业务的联动服务水平。

从代发工资，到服务企业数字化转型

值得注意的是，中信银行的“开薪易3.0”包括发薪能力、新生态发薪、行业方案、体验优化、员工服务、开放合作六个维度，同时，已经接入企业微信、钉钉、飞书等平台，融入了多个企业日常应用平台。

从这个角度来看，中信银行也逐步通过代发工资业务，加大对企业业务数字化多维度的拓展。事实上，随着企业数字化转型的推进，银行对公业务发展更加值得关注，代发工资在这个方面的作用也值得关注。

招行发布了“薪福通3.0”，定位是一站式企业数字化服务通用平台。具体地，为企业解决日常经营的人事线、财务线、协同办公线等三条工作线痛点。

据了解，薪福通从传统的代发工资业务切入，从代发工资前着手，覆盖员工全生命周期，将薪酬管理、税款计算和申报、员工福利发放、OA审批和报销、协同办公等场景都纳入其中。

据招行财报信息，2021年，薪福通3.0新增注册认证企业数33.9万家。

此外，招银云创自2020年转向企业数字化领域以来，形成了“集团企业司库GET”“场景化费用管理SCO”“业财融合分析MAP”三大产品体系，其中，“场景化费用管理SCO”帮助企业间因差旅、出行用车、企业采购等交易而产生的费用支出管理。近期，招银云创将自身定位为“财务数智化服务商及银企场景化联接平台”。

可以说，通过招行代发工资业务背后的平台打造，以及招银云创近两年在企业数字化领域的产品服务和深化转型，招行已经加大了对企业数字化领域的布局力度。

未来，银行将怎样在企业数字化过程中推进业务输出，移动支付网将持续关注。