当前世界正处于百年未有之大变局，特别是在新冠肺炎疫情影响之下，经济发展面临很大挑战。因而深度挖掘数据资产，提升数据治理能力，赋能银行数字化转型以便更好地建设数据经济与数字中国已然成为中小商业银行的必经之路。党的十九届四中全会首次从中央文件制度层面明确数据是一种重要生产要素，并可作为一种战略性资源提升企业核心竞争力。2018年中国银保监会《银行业金融机构数据治理指引》、2021年中国人民银行《金融业数据能力建设指引》等文件的出台也对于数据治理能力提出了更全面、更深层次的要求。此外，出于银行业务对于场景智能化、管理标准化、业务价值化和营销精细化的需求，数据治理也成为奠定银行业务高质量发展的基石。

规划为先，做好顶层设计

1. 确定战略

数据治理规划属于企业顶层设计，需要从企业战略层面规划中长期数据治理路线，规划权责明确的组织架构，明确数据治理组织与其他组织之间的边界及交互的内容和方式，及时掌握相关组织的工作进展、监督各项任务执行情况、解决组织间矛盾及冲突，并持续迭代调整规划内容。长沙银行从战略布局、组织架构、平台规划等方面制定了数据治理的蓝图及执行路径。

（1）科学合理的战略制定过程。数据治理是一项系统工程，效果的呈现需要人、财、物的持续不间断投入，因此数据治理的战略规划与战术执行均应遵守可持续发展原则。企业数据治理工作可分为基础设施建设、试点推广应用、全面推广应用、建立长效机制等四个阶段，各阶段逐级递进且不可分割或间断。因此，长沙银行首先通过调研分析摸清数据治理现状，随后确定当前数据治理工作的痛难点，最终立足于基础情况与公司未来发展战略制定了长沙银行数据治理总体规划。

（2）规范明确的组织架构体系。数据治理工作纷繁复杂且涉及多个部门，一旦职责分工不明确，就容易导致“一事多做”等严重影响工作效率的问题产生。我行通过建立规范化的组织架构体系，明确各部门的职责及任务，并以问题导向制定工作原则，明确任务边界，建立协同机制，最终共同确保数据治理整体任务的实现。

（3）需求驱动的企业级平台建设。基于数据管理政策及制度，长沙银行建设了数据治理综合性、集中性的企业级平台——“数据资产管理平台”，以集中化管理的方式，从统一的企业级角度，对企业级元数据做整合管理，并以此作为企业级元数据的统一发布和管理的渠道，对元数据进行全生命周期的管理和维护。

为了有序推动数据治理蓝图落地，长沙银行在实施路径上，把数据治理闭环建设划分为基础建设和长期建设两个阶段。在基础建设阶段进行治理闭环基础设施的建设和推广。基础设施主要包括一系列的工具、软件和规范，管理领域包括数据模型、数据标准、元数据、数据质量、数据安全、数据生命周期、数据分布和存储、数据交换、数据服务等。此外，还包括底层的监控、运维、安全等技术支撑系统。一般而言，将以上工具进行有机整合，统称为数据治理平台。在长沙银行的蓝图中，数据治理平台通过“平台建设—深化应用—量化管理”三步走战略实现。在长期建设阶段进行数据治理闭环的长效运营，数据治理闭环作为一个持续改进循环，必须坚持将数据治理活动、工具、输入输出物、人员角色等嵌入到管理、业务、技术的关键流程中，将数据治理与全行活动进行融合，才能形成真正的改进循环生态。

2. 明确模型

数据治理的关键在于数据产生、数据加工、数据检测、数据资产、数据应用五个环节形成工具闭环、机制流程闭环，实现内外闭环联动，实现数据端对端服务，以结果应用导向，突出治理价值，并以高价值高标准高质量的数据资产赋能业务。

（1）在数据治理工具上。长沙银行聚焦“五化”建设方向，数据生产标准化，数据加工流程化，质量监测智能化，数据资产服务化，数据应用多样化，引入科学、智能的数据治理策略及工具，完善数据治理工具支撑，夯实数据治理基座。

（2）在数据治理流程上。创新性地将元数据管控流程嵌入IT项目开发流程，打通行内IT综合管理平台、数据开发平台、测试管理平台、数据资产管理平台，在业务系统的需求分析阶段、系统设计阶段、测试投产阶段和生产运行阶段进行实时管控，实现元数据管控环节全覆盖。

实施落地，践行闭环理念

长沙银行始终坚持以工具创新保障数据治理成效，推动数据治理全流程化、智能化、业务全覆盖化，以流程变更提升数据治理效果，满足监管合规要求，谋求业务发展。将流程与工具相结合，践行和推动治理闭环建设。

1. 数据生产标准化，打通数据底层

数据标准可以减少数据共享的障碍,提升数据的可用性。在数据标准管理方面，长沙银行通过梳理引用国家标准、行业标准，提炼内部数据，构建了涵盖数据元—单词库—数据标准的完整管理体系，制定并发布了十大主题领域数据标准体系，建立了全行统一的数据规范。在数据标准执行方面，一是通过数据管控平台实现过程管控，在新系统需求评审、设计开发、上线投产等环节嵌入数据标准管控措施；二是持续优化数据标准管理工具，大力推进数据标准管理线上化、平台化、对标贯标智能化，实现数据标准统一查询、标准实施看板展示，数据标准实施效能显著提升。

2. 数据加工流程化，加工过程全覆盖

流程化的数据加工体系能够有效降低数据治理的成本。长沙银行以大数据平台+数据开发平台+数据资产管理平台构建三位一体的数据研发平台，实现数据加工标准化、流程化。一是以大数据平台为底座实现外部数据、内部数据的标准化采集、加工及存储。二是通过数据开发平台支撑大数据平台上数据的开发、测试及发布。三是打通数据资产管理平台与数据开发平台，实现数据模型的有效管控、数据标准的智能推荐与应用。

3. 质量监测智能化，提升数据质量

数据质量监控体系能有效监测、发现数据质量问题，促进数据质量持续提升。一方面，长沙银行构建了事前、事中、事后覆盖数据全生命周期的质量监测体系，筑起了源头数据录入事前管控、数据加工事中校验、数据问题事后监测的“三道防线”。另一方面，通过在数据资产管理平台上建设统一的数据质量管理流程、数据质量问题流程看板，实现数据质量问题分发、流转、跟踪、解决的管控闭环，达到流程清晰、过程可控、成效可视，有效解决“治数难”的痛点。

4. 数据资产服务化，实现价值

提升数据资产能够稳步提升数据内在价值，促进数据治理良性循环。长沙银行通过建设数据资产管理平台，实现数据字典、数据模型、指标、标签、报表等各类数据资产的有序登记、智能盘点，展现全行级的数据资产目录视图，同时通过全文检索为用户提供全领域的数据资产检索服务，让数据资产可见、易懂、好用，发挥数据的内在价值。

5. 数据应用多样化，促进业务发展

服务数据应用是数据治理的最终目标，并能为数据治理提供源源不断的动力。长沙银行一方面聚焦数字化转型，打造便捷、高效、智能的数据产品服务矩阵，构建了基础报表+指标快查+数字看板+手机端“魔数狮”多维一体的全方位数据产品体系，实现多层次用户、多维度工具全覆盖，赋能全行数据应用、支撑经营决策；另一方面，通过DAAS在线服务技术平台+自助分析平台+统一指标平台+客户标签管理系统等数据服务平台提供高效的数据服务，有效支撑客户360°画像、智能风控、精准营销等场景，赋能前台业务应用。

图 双闭环示意图

结果导向，着力提升数据质量

长沙银行依托数据质量问题统一管理流程，聚焦重点、痛点、堵点问题，践行“急用现行”，“计划—执行—反馈—优化”闭环理念，解决实际问题，体现治理实效。一是实现数据质量问题管控标准化，对数据质量问题的发现、分析、整改、核验进行统一管理，支持全行各业务部门和分支行在线提交数据质量问题。二是实现数据质量问题解决线上化，数据质量问题线上流转，保障治理牵头部门清晰把控进度，治理责任部门明确时间要求，质量提升工作有序推进。三是实现数据质量问题清晰查询，线上质量问题列表，涵盖数据质量问题描述、解决方式、来源系统、治理责任部门、完成时间等信息，实现历史治理策略可追溯、可查询。四是实现数据问题管理看板化，通过检核规则、提升计划看板实现源系统数据质量整改情况T+1监控。同时，构建数据质量问题看板，支持按部门、按业务领域展示数据质量问题的整改完成情况，实现数据质量问题的公开化、透明化，形成治理合力。通过上述一系列动作，数据质量问题整改时效提升30%以上，数据质量问题按时整改率达到90%。

随着流程的推进，长沙银行的数据质量管理水平经历了1.0手工管理、2.0半手工管理，进化到了3.0自动化管理阶段，正朝下一个4.0智能化管理迈进。

聚焦重点领域，达成治理速赢

长沙银行依托闭环机制在重点领域不断深耕，大力开展数据提质，对外确保监管合规，对内赋能业务发展。一是聚焦监管要求，持续优化监管基础数据质量。通过“专人、专邮、专函、专会”数据治理绿色工作通道，主动作为，结合日常监测、现场非现场监测、问题看板等方式，持续推进基础数据治理，确保监管数据准确、及时、有效。二是聚焦客户信息领域，提升客户信息数据质量。一方面明确9类个人客户、6类单位客户及5类同业客户信息质量标准，统筹零售、公司、金融市场三大条线，聚焦客户信息质量、疑似重复等重点领域，治理范围覆盖个人客户167万户、单位客户70万户，同业客户0.4万户，实现全行客户信息数据质量的全面提质。另一方面聚焦客户身份识别，实现客户信息问题类型达标、交易控制、交易提醒，上线客户合规性看板，进一步提高和规范我行客户信息质量和管理水平。三是以盘促用，推进数据生产力发挥。针对行内积累的数据资源，以数据的价值密度、业务特性为分类依据，明确数据字典、数据模型、标签、指标、报表、数据产品、数据标准等各类数据的盘点策略，在试点阶段完成了50个核心业务系统的数据字典、40余个核心数据仓库模型的初步盘点，根据计划有序扩充资产盘点范围，有效降低业务、数据人员对科技部门的依赖，真正让数据可见、可懂、可用，促进数据价值发挥和应用。

赋能效应凸显，应用逐步深入

数据治理成效非一朝一夕之功，长沙银行自2017年全面开展数据治理以来，通过对组织、制度、流程、工具的不断优化，实现了全行数据质量的稳步提升，赋能效应凸显。在营销方面，形成多样化的客户标签，构建完善的360°客户画像，并进行精准营销、业务拓展和创新，形成良性循环；在风控方面，围绕“数据深入、策略精细、从有到优”的主旋律，承载风控底盘、反欺诈、数据贷产品、风险预警等核心板块，风控策略模型与客群的契合度不断提升，风险数据体系持续优化；在管理方面建设了汇总级指标体系以及包含风险、客户、经分、财务、监管、运营的六大数据集市，全面支持精细化管理的发展。

结语及展望

长沙银行的数据治理历程目前已经发展至3.0阶段。从1.0时的初试牛刀，到3.0时的久久为功，长沙银行的数据治理成效正在不断随着业务效果提升而显现。道虽迩，不行不至；事虽小，不为不成。长沙银行踔厉奋发开展数据治理，构建闭环数据治理生态，赋能数据资产应用。未来，长沙银行将继续践行正道而行、信泽大众的使命，总结经验，拓宽思路，谋求创新，以闭环数据治理生态为金融科技发展的基石，持续通过数据为业务赋能，为本地实体经济的高质量发展贡献长行力量。

（作者为长沙银行金融科技部总经理）