银联商务现在怎么样了？

这是2021年银联商务提出“支付银商”“增值银商”“科技银商”的“三个银商”战略定位后，产业异常关注的话题。

作为第三支付产业的头部机构，银联商务在支付数字化升级浪潮中提出“三个银商”战略，对产业发挥着应有的领航者作用。但制定战略容易，如何达成战略目标却很难。

特别是科技银商概念，这考验着银联商务的前沿科技应用能力和产品落地能力。最近，银联商务正在尝试用产品回应业界的关切，诠释“科技银商”的最新解。

请回答：银联商务AI

2023年，科技领域什么最火？想必很多人都会回答，ChatGPT。而ChatGPT是AIGC技术的代表产品，很多公司在ChatGPT大火之前都在AIGC上有所探索。

所谓AIGC（Artificial Intelligence Generated Content）指的是人工智能系统生成的内容，通常是文字、图像、音频或视频。这类内容可以通过自然语言处理，机器学习和计算机视觉等技术生成，即生成式AI。

自从ChatGPT大火之后，如何将AIGC应用于各个垂直领域，创新更多商业价值，成为AI研究者们迫切想要解决的问题。

目前银联商务已经将AI应用于5大支付场景，分别是风险管理、精准营销、人脸支付、商户巡检、智能问答。

而在AIGC方面，银联商务目前已拥有多元化产品，包括银商天码（银联商务自主代码生成专用大模型）、银商天言（银联商务自主垂直场景大模型）、银商天图（银联商务自主B端客户AI绘图产品）等，前二者正在处于研发阶段。

银联商务在7月7日正式推出了“银商天图”，这是一款基于生成式AI技术的绘图产品，标志着银联商务在AIGC应用领域的新突破。

银商天图具体是做什么的呢？简单来说，就是帮商户画画。

如果一个商户需要开展营销活动，那么制作营销海报成为了最基本的需求。大商户可能有较为完善的营销团队，能够快速完成复杂需求，但中小商户可能并没有那么多时间、资金来支撑。海报设计耗时耗力、创意不足、效率欠佳等问题，都会影响商户的营销活动质量。

银商天图便是为解决商户图片设计困难而推出的AIGC产品。

经过银商天图重新设计之后的Logo

据银联商务介绍，银商天图是一款面向B端商户的图片自动生成工具，用户可以根据目标图片的形式、质感、主题等信息，输入相关的关键词组或短句，即可在短时间内快速、高效地自动绘制富有创意的高质量图片，可供商户制作PPT配图、文档插图、LOGO创意、海报设计、模特换装、菜品美化等各种宣传和营销材料。

除此之外，银商天图还支持“图生图”功能，用户使用已有的素材图片，根据需求设置关键词，以及大小比例、形状色彩等相关参数后，即可对原图进行持续更改和优化操作，不仅可以通过像素转换提高原有图片画质，以及针对性增加替换相关装饰元素，还能对图片内的主体形象进行风格更换，帮助非设计专业用户，以更快、更智能的方式创作出精美的图片。目前，银商天图已经在零售、餐饮、校企、文旅、地产等行业商户开始应用。

银商天图有4大产品特色：

• B端场景丰富。银商天图集成了多种模型能力，支持海报设计、Logo创意、门票封面等多种B端应用场景。
• 支持中文输入。银商天图调用翻译模型，支持使用中文描述，使之更加本土化、易操作。
• 批量图像生成。银商天图可大大减少图像制作成本，基于同一段描述词汇即可批量生成大量不同类型图像。
• 降低创作门槛。既能启发设计师、艺术家等专业创作者灵感，也能为普通用户提供了一个零门槛绘画创作平台。

互联网巨头的AI或许更懂聊天，但作为服务商户超20年的银联商务来说，银商天图可以更懂商户，更懂得商户营销需求。

能够将AIGC前沿科技应用于商户服务当中，是科技银商的最好诠释，同时这也间接地为银联商务的科技创新与数据治理能力正名。

三层架构下的SaaS服务

银商天图的发布很好的诠释了银联商务“科技银商”的企业定位，而在此之前，最能让人联想到“科技银商”的产品，是银联商务基于三层架构下的SaaS服务。

2022年12月，银联商务正式发布“天满”服务平台，作为银联商务“数字化生态”的门户，“天满”服务平台是一个面向商户、合作商、开发者，集支付运营、多场景解决方案、开放能力、科技能力为一体的SaaS服务平台，提供“全周期、全场景、全链路”SaaS服务，把银联商务的产品能力、服务能力、科技能力一网打尽，统一展示、一键开通。

“天满”平台发布之后，银联商务的三层SaaS平台正式形成，分别是：

一是基础设施服务层。以银商云平台为主，全新去IoE云架构解决方案，具备完备的IaaS和PaaS能力，弹性快捷满足银商内部各类业务IT资源需求。

二是中台服务层。是由业务中台天罡、数据中台玄武大数据平台、智能中台“银商大脑2.0”构成的“三位一体”服务中台。

三是产品服务层。即“天满”服务平台，是集支付运营、多场景解决方案、开放服务于一体的SaaS服务平台。

银联商务SaaS平台层级图

以此三层架构SaaS生态体系为基础，银联商务重构现有业务版图，布局SaaS支付、SaaS金服、SaaS科技、SaaS商业、SaaS数据、SaaS政企、SaaS营销七大生态体系。

随着“三个银商”概念的提出，银联商务对增值及科技类服务的重视度进一步提升，并不断完善自身的金融科技硬实力。

在数据中心方面，银联商务IDC作为重点板块，持续深入发展。为最大程度发挥自身竞争优势，自2021年，银联商务由传统的自建自营模式向多元化合作模式转型。目前，在上海、武汉、深圳、北京、合肥等五地，拥有不同体量的数据中心。

在数据中心的低碳探索方面。从房间级制冷到芯片级制冷，从人工调参到智能控制，银联商务采用“AI智冷”“预冷墙”“液冷”等多种节能手段，并结合光电技术，持续实现能效提升。

完善数据基建的同时，银联商务在数据治理上也非常重视。

众所周知，支付行业拥有庞大、真实、优质的数据资产。银联商务目前已累计服务超2500万商户，布放超3900万终端，建设业务系统超过200个，服务行业超260个。面对如此庞大的数据量，银联商务打造了超1000个API接口、超1万个数据维度、超1万数据标签、超1000个数据指标，来对数据进行精细化管理。

在数据应用方面。从数据监测分析到数据智能应用，银联商务持续探索大数据技术、产品研发与咨询服务。面向消费、金融、互联网、智慧城市等不同行业的实际需求，深度结合业务场景，提供“数据+算法+技术”能力支撑及银杏政研、智能风控、银杏优选、智慧核身、警务情报分析五大服务平台。

在进行一系列的数据治理之后，银联商务的数据服务能力获得了各个领域的认可。以政府服务为例，银联商务着重面向文旅局、商务局、统计局、大数据局、公安政法等机构，提供宏观消费统计、政策效力分析和经济运行预测等服务，为国家治理和经济发展积极赋能。目前已经累计服务各级省市、区县政府机构300余家。

挖掘数据价值的前提是，需要确保数据安全。没有数据安全保障的应用，就如同砂砾建立的城堡，难以经受住风险冲击。

在数据安全方面。银联商务表示，能进入银商“大数据库”的数据源，可以说都是依法合规、资质过硬、价值可信、经得起检验，让客户用得安全、用得放心。针对部分客户担心敏感数据外泄的忧虑，银联商务还自主开发了隐私计算技术，让敏感数据可用但不可见，充分保护数据和隐私安全。

不是炫技，银联商务发挥下沉优势

科技应用于支付行业，不应该只是炫技，而是更需要为商户提供价值。

银联商务党委副书记、总裁王炎方曾表示：单纯“炫技”没有意义，科技银商的服务理念始终是以“用”为先，让我们的客户从试着用、有价值，到用得好、还想用，再到用惯了、离不开。

据移动支付网了解，银联商务的服务范围，覆盖全国所有地级以上城市及港澳地区的支付服务网络，并下沉至96%的县域，横跨零售批发、生活服务、金融地产、文旅教育、交通出行、医疗健康、政务公缴等多个行业。

“没有哪个科技公司，能够像银联商务一样有如此强大的下沉市场服务能力。”在交流活动上银联商务相关负责人如此表示。目前银联商务已经在全国所有地级以上城市及96%的县域，拥有超1万名员工服务百行千业。

“三个银商”战略下，在完成由内到外的服务能力整合之后，银联商务进一步发挥下沉市场优势，在奥特莱斯行业获得了亮眼的成绩。

中国百货商业协会发布的《2023中国奥特莱斯行业白皮书》显示，银联商务基于生态化解决方案和本地化服务的组合优势，已服务上海、江苏、浙江、广东、山东、湖北、安徽等全国的60余家奥特莱斯，占比超过25%，是奥特莱斯行业市占率领先的科技服务商。

银联商务的方案架构

据不完全统计，2022年新开业的23家奥特莱斯中，有10家在三四线城市。银联商务充分发挥其遍布全国所有地级以上城市及96%县域的本地化技术研发、实施、运维团队优势,也将专业的奥特莱斯解决方案下沉到包括儋州海花岛奥特莱斯、无锡悦尚奥特莱斯、济宁枫叶小镇奥特莱斯、金华万泰奥特莱斯等在内的4家新建奥特莱斯商业体，在下沉市场奥特莱斯占比达到40%。

在山东济宁枫叶小镇奥特莱斯，通过银联商务提供的“商管ERP系统+CRM会员营销系统+移动收银+线上会员小程序商城+商户助手+运营助手”综合解决方案，以数字科技赋能实现线上线下全面融合，助力顾客体验和经营管理的智慧化、数字化升级。

言而总之，银联商务基于下沉优势的“三个银商”战略或许不可复制，但是其在支付科技上的探索，却值得其他支付从业者借鉴。