近日，公安部经侦局透露，今年6月至9月，公安部经侦局组织上海、江苏、河南、重庆等十省市公安经侦部门开展打击信用卡套现犯罪“十省会战”，充分发挥情报导侦优势，以“破大案、打团伙、摧网络”为目标，对信用卡套现犯罪活动开展集中围剿，全链条打击套现经营团伙、套现App研发团队以及地下钱庄、信用卡诈骗等上下游犯罪。

数据显示，截至目前，各地共立案460余起、涉案金额近400亿元，成功取缔App套现平台近50个。

据移动支付网了解，针对信用卡套现，今年各地公安系统已经进行了多次打击。

今年5月初，江苏沭阳警方经过缜密侦查，成功打掉了一个横跨5省市，涉案金额高达151亿元的信用卡非法套现团伙，涉及到全国使用人员多达16万人。

5月中旬，重庆警方在重庆、贵州、江苏等地对一特大涉嫌非法经营案的犯罪团伙及其上游第四方支付公司集中收网，摧毁了一个横跨30余个省市，涉及信用卡套现、代还客户11万余人，涉案金额60亿元的信用卡非法套现团伙，抓获犯罪嫌疑人20名。

此外，人民银行也正在加强对信用卡套现的监管。

9月，人民银行召开了加强支付受理终端及相关业务管理工作会。会议指出，个别收单机构执行监管制度不严、收单业务风险防控质效不足、行业各方职责落实不到位等问题仍然存在，扰乱收单市场正常秩序。并要求，要从落实监管要求和防范风险的角度出发，推动收单业务归本位、清风险、稳发展。还要按照管理力度不减、服务质量不降原则，精细化落实规范要求，统筹好控风险与优服务的关系，确保支付服务的安全性、连续性和稳定性。

公安部经侦局在本次公告中，还通报了两起信用卡套现相关案例，分别涉及信用卡代还、信用卡套现。

信用卡代还案例——“只需5%额度，智能还款终生无忧”？

近期，江苏公安经侦部门在全国多省份同步开展集中收网行动，彻底摧毁一条集App开发、宣传引流、信用卡套现等多环节的非法经营犯罪产业链，抓获犯罪嫌疑人10余名。经查，2019年以来，犯罪嫌疑人杨某某、陈某某等5人团伙通过聊天群相关媒介宣传其开发的数10款具有线上信用卡套现等功能的App，购买者支付下载App后，以建立层级的方式发展会员，并依托第四方支付为注册会员提供信用卡还款、套现服务，从中赚取刷卡服务费。截至案发，相关App注册用户达1万余人，涉案金额17亿余元。

警方发现，目前网络上所谓信用卡代还业务多是通过伪造消费场景、利用信用卡账单日和还款日时间差等方式，将持卡人信用卡剩余额度循环套现后用以偿还账单,从中赚取高额手续费，该行为涉嫌违法犯罪。使用此类App，消费者不仅要支付高额手续费，还要面对犯罪团伙突然跑路产生的资金损失风险；消费者填写的信用卡号、安全码、生日等隐私信息可能被犯罪团伙窃取，危及个人银行资金安全和信用。另根据近年来案件侦办发现，通过手机App、互联网实施信用卡代还、套现经常与洗钱产生关联，持卡人可能成为电信诈骗等犯罪的帮凶。

信用卡套现案例——60亿特大非法经营信用卡套现犯罪

今年初，重庆公安经侦部门收到关于某App涉嫌信用卡套现犯罪的匿名举报。民警经工作发现，该App表面为一购物平台，却投放“手机POS智还”“免费试用刷卡还款不用愁零投资创业”等涉及信用卡套现内容的广告，在点击绑定银行卡时可以同时绑定信用卡与储蓄卡，非正常购物平台，涉嫌信用卡套现违法犯罪。

经查，犯罪嫌疑人罗某、王某、郑某某组成犯罪团伙，罗某负责开发、维护用于以虚假交易方式刷卡套现的App；王某负责搭建第四方支付平台，平台通过虚构交易场景利用第三方支付通道进行资金结算后将资金返还至用户卡中；郑某某负责宣传，拓展用户群体。该案件涉及全国16省市、涉案总金额60亿元。

信用卡套现案例——千万套现案件，入选最高检指导性案例

除了警方，检方也有将信用卡套现列为典型案件。

今年6月，最高人民检察院发布的第四十四批指导性案例中，其中就有一起使用POS机刷卡套现的案例。违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的应依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

基本案情显示，2013年间，孙旭东对外谎称是某银行工作人员，可以帮助不符合信用卡申办条件的人代办该银行大额度信用卡。因某银行要求申办大额度信用卡的人员必须在该行储蓄卡内有一定存款，孙旭东与某银行北京分行某支行负责办理信用卡的工作人员王某君（在逃国外）商议，先帮助申办人办理某银行储蓄卡，并将孙旭东本人银行账户中的资金转入该储蓄卡以达到申办标准，审核通过后再将转入申办人储蓄卡的资金转回，随后由孙旭东帮助信用卡申办人填写虚假的工作单位、收入情况等信用卡申办资料，再由王某君负责办理某银行大额度信用卡。

代办信用卡后，孙旭东使用其同乡潘兰军（因犯信用卡诈骗罪被判刑）经营的北京君香博业食品有限公司注册办理的POS机，以虚构交易的方式全额刷卡套现，并按照事先约定截留部分套现资金作为申办信用卡和套现的好处费，剩余资金连同信用卡交给申办人。通过上述方式，孙旭东为他人申办信用卡46张，套现资金共计1324万元。截至案发时，16张信用卡无欠款，30张信用卡持卡人逾期后未归还套现资金共计458万余元。