孟加拉国的bKash

孟加拉国，南亚“小”国，说它小，是因为相比于它的唯二邻国印度和缅甸来讲，确实国土面积小，国土面积14.75万平方公里，比山东省面积略小，但在这么大的地方生活人口却不少，孟加拉国人口1.7亿，世界排名第8。

孟加拉人信仰伊斯兰教，原是巴基斯坦的一部分，在第3次印巴战争后独立。人种跟印度人，巴基斯坦一样，从外观上很难区分。虽然人口多，但在国际上没有什么存在感，经济发展也较差，这两年服装业有起色，人均GDP增长较快，达有2700多美元，比印度略强。

我们稍微了解点国际新闻的应该知道孟加拉出过一个诺贝尔和平奖——“穷人的银行家”穆罕默德·尤努斯，2006年，诺贝尔奖委员会授予他与孟加拉国乡村银行诺贝尔和平奖，表彰“他们从社会底层推动经济和社会发展的努力”。

所以在孟加拉国有着广泛普惠金融基础，也就诞生了世界上最大的Mobile Money之一的品牌bKash（注：传统Mobile Money定义中不包括支付宝，微信支付以及Paytm这样直接走银行卡居多的支付品牌），bKash诞生没有肯尼亚的M-Pesa早，bKash发布于2011年；也没有M-Pesa赚钱，长期性的亏损；但得益于孟加拉国的人口基数，当前bKash官方宣布有7000万活跃用户。

1.7亿人口的国家，有7000万成人活跃用户，bKash就是一个国民级的服务。

华为与蚂蚁

众所周知，华为出海比较早，并且华为有Mobile Money的解决方案给海外的运营商和客户，成功案例比较多；而蚂蚁国际借助支付宝的品牌在2016年以后开始出海，先从印度Paytm开始，通过技术+资本在海外输出中国的移动支付方案。于是两家在bKash碰头了。

以下均来自公开的新闻。

2017年2月份巴展，华为请了bKash的CEO兼创始人参加巴展访谈，说明在2016年甚至更早，华为的Mobile Money就与bKash签订了合作协议。

2018年3月，华为WinWin杂志推出关于bKash的文章，说明华为Mobile Money平台已经在bKash稳定运行。

“华为平台设计得很好，不仅可以解决规模化的问题，还可以帮助我们处理不同客户的特殊需求。例如，客户可能会说，我想用这个平台来操作我的银行账户。我想把钱存入银行；我要购买电视节目；我想支付保险费；或者我想网上支付……针对各种特殊需求，华为平台都能很好地服务客户，这是我们和华为合作的主要原因。”bKash的CEO Kamal Quadir表示。

有意思的来了，在华为WinWin杂志出来1个月的2018年4月，蚂蚁就出了自己跟bKash的合作新闻。

由于国内媒体普遍不了解华为在海外还有移动支付（Mobile Money）产品线，所以普遍认为这是蚂蚁向bKash提供全套的移动支付解决方案，但实际上是因为bKash在那几年连续不盈利，现金流出现巨大问题，亟需外部投资，而蚂蚁国际刚好需要找一个新的国家来复制paytm，双方一拍即合。于是蚂蚁通过收购20%的bKash股份来进入孟加拉国。但蚂蚁国际在签约了之后可能才发现华为已经占了赛道了。

无论在华为和蚂蚁的对外新闻稿中，都把bKash的用户大发展的功劳揽到自己头上，外人实在也说不清到底谁的贡献大一些。但事实上，即使在华为进入之前的2016年，bKash就已经是当地最大的Mobile Money运营商，有着近3000万用户。

其后几年没有任何关于两家与bKash合作的新闻，也许两家都在忙于交付项目，修好内功，防止对方进攻。但相信这几年2家应该背后是剑拔弩张，紧张到不行。

直到2020年蚂蚁当时想要IPO时，再次有一些关于蚂蚁和bKash的新闻宣传，但就几篇而已，应该是媒体自行的报道，并不是蚂蚁的主动宣发。

直到2023年，两家又开始不约而同的开始宣传，这说明两家又有了新的进展，可能相互的暗战有了一定结果，重新分了蛋糕。

2023年4月，华为这边与bKash签订了新的合作协议，具体内容未知，应该是增加一些新特性。

而2023年10月，在第三届一带一路国际合作高峰论坛上，蚂蚁旗下的蚁盾在央视的记录片上亮相，让我们一窥蚂蚁给bKash提供的解决方案——蚁盾ZOLOL。

https://mp.weixin.qq.com/s/F5c1cSaCtD6OOFIPZPSgxw

综合各新闻来看，在bKash，华为提供了Mobile Money钱包的基础功能，而蚂蚁提供了App的开户相关的风险控制相关的技术能力，然而开户相比于整个支付平台来讲只是一个很小的功能模块，相比于支付宝在国内全功能来讲还差了很多，这也说明蚂蚁在海外的能力暂时还搬不动华为，双方的移动支付平台各有所长。

展望

当然，这远不是结束，随着技术的不断迭代，相信两家以后在bKash还将打得有来有回。

我个人期待两家不断地争斗，在海外不断地卷，卷到把其他所有竞争对手都卷死，想想海外Mobile Money市场还有爱立信，Comviva这样的靠着几个大客户就继续苟延残喘的供应商，蚂蚁和华为就应该把他们都卷死。

中国企业出海是必然趋势，中国支付全球最强，为什么不出海呢，中国支付企业就应该让海外用户享受一下移动支付带来的强大震撼和便利。

参考：

1，About|bKash https://www.bkash.com/en/about

2，LEAD立德人物｜穷人的银行家穆罕默德·尤努斯-知乎(zhihu.com)

https://zhuanlan.zhihu.com/p/34090100

3，华为助力bKash移动支付业务增长(huawei.com)

https://carrier.huawei.com/cn/success-stories/carrier-software/digital-business-operation/18010301

4，孟加拉bKash：移动支付带来便利生活-华为出版物(huawei.com)

https://www.huawei.com/cn/huaweitech/publication/winwin/30/on-the-money-in-bangladesh-with-bKash

5，蚂蚁金服牵手bKash孟加拉国人也要有“支付宝”了--产经--人民网(people.com.cn)

http://industry.people.com.cn/n1/2018/0426/c413883-29953066.html

6，bKash：孟加拉版“支付宝”让孟加拉人用上属于自己的数字普惠金融-动点科技(technode.com)

https://cn.technode.com/post/2020-04-13/fintech-bkash-turbocharges-bangladeshs-development/

7,Huawei and bKash Strengthen Partnership to Deepen Financial Inclusion in Bangladesh to Support the SDGs(prnewswire.com)

https://www.prnewswire.com/news-releases/huawei-and-bkash-strengthen-partnership-to-deepen-financial-inclusion-in-bangladesh-to-support-the-sdgs-301785917.html