数字人民币试点已4年有余，目前运营机构为10家。近期，除网商银行（支付宝）、微众银行（微信支付）外，另外8家均发布了2023年报。其中，除招行外，其他7家均透露了数字人民币推广应用等相关进展。

工行：个人钱包新增1585万个，扩大数币发薪规模

2023年，工行有效数字人民币个人钱包新增1585万个，对公钱包新增134万个，新增数字人民币商户门店数271万户。

在业务创新上，实现数字人民币线上缴纳税款，完成全市场首单上海清算所大宗商品清算通数字人民币清结算服务，围绕预付消费场景推出智能预付管家产品，落地基于数字人民币智能合约的供应链金融服务方案，支持商户一码通付，持续扩大数字人民币发薪规模，打造数字人民币SIM卡硬件钱包等产品。

工行表示，证券行业数字人民币应用场景创新试点获第二届首都金融创新激励项目一等奖。

工行年报还提到，2023年统筹推进GBC+基础性工程。数字人民币推广是26个总行级GBC+重点场景之一。工行在全行网点智能柜员机推广数字人民币等银政联动业务。

对于大运会和亚运会，工行完成两大国际性赛事期间现金兑换、外卡受理、数字人民币等业务的服务支持保障工作。

农行：打造智能合约多层级穿透支付能力，推进涉农领域应用

农行从2方面介绍数字人民币工程。

一是加强场景应用与产品创新。对接政府平台，推进数字人民币在非税缴费、公积金缴纳、社保等领域应用。与重点行业的客户开展合作，实现数字人民币预付资金管理、供应链融资发放等功能，打造智能合约多层级穿透支付能力。

二是做优数字人民币“三农”特色。推进数字人民币涉农领域应用，构建源头资金发放、资金定向使用、支付消费应用闭环。升级惠农通服务点数字人民币功能，探索乡村治理积分应用，打造“数字人民币示范村”，助力数字乡村建设。

中行：面向来华游客推出数币服务品牌，推出账户型硬钱包

中行表示，2023年，数字人民币合作商户数、消费额等快速提升，应用场景不断丰富。

中行稳妥推进数字人民币创新应用，具体包括：

持续拓展轨交、商超、养老等场景，提升支付体验；聚焦政务、住建、电力等公共服务行业，提升数字化基础能力；支持乡村振兴，试点以数字人民币智能合约方式发放定向补贴、定点帮扶和普惠贷款；面向来华游客推出中银数字人民币服务品牌“BAMBOO”；参与硬钱包标准规范制定，业内领先推出账户型硬钱包，投产手机Pay、SIM卡、员工卡等多种硬钱包产品。

中行还成功投产上海清算所大宗商品现货清算业务数字人民币项目，成为首批提供数字货币清结算服务的现货清算成员；并落地上海黄金交易所首单国际会员跨境数字人民币结算业务。

在个人外汇业务上，中行自助兑换机支持将部分币种的外币现钞直接兑换为数字人民币，新增支持印度尼西亚盾、菲律宾比索、沙特里亚尔三种货币兑换，已实现8种语言、21个币种、169种面值的外币兑换。

建行：2项指标同业第一，与44家非运营机构商业银行合作

建行透露，其数字人民币主要试点指标保持同业领先，对公月活钱包、累计消费笔数两项指标同业第一。

建行协助7家在该行开立钱柜的非运营机构商业银行接入央行互联互通平台，并与44家非运营机构商业银行合作。

建行2023年报透露的数字人民币试点及推广情况还包括：

重点场景拓展加速铺开，对公应用在财政拨款、代发工资、税收、非税收入收缴、土地拍卖保证金、公积金等场景渗透加深，全年使用数字人民币缴税515.70亿元，缴纳公积金3.61亿元。

支持在企业手机银行、网上银行用数字人民币购买对公理财产品，2023年使用数字人民币购买理财的金额达7.89亿元。

利用智能合约技术，探索推进全国首个惠农补贴穿透式发放场景试点。

推进数字人民币个人钱包与电子支付工具互联互通，累计发放红包7075万个，金额6.93亿元，拉动消费交易1755万笔，金额12.50亿元。

另外，建行持续提升风险防控能力，推进数字人民币风险模型集中运营，依托企业级涉赌涉诈风险监测体系，搭建65个风险监测模型，管控可疑钱包42万个，管控疑似涉诈资金3760万元。

建行还介绍了2个数字人民币应用案例。

一是政务应用实践。建行苏州分行通过数字人民币服务当地数字政府建设，在财政非税、税务、社保、政府采购、财政支付、代发、党费缴纳、公共资源等领域取得一定成果。

二是同业合作实践。建行北京分行联合北京银行和一家连锁商超落地“数字人民币美通卡”，基于建行数字人民币钱包部署智能合约，实现根据时间、场景、用户等条件触发的智能支付功能。

交行：设立数币实验室，参与油气贸易数币跨境支付

交行2023年报显示，其设立数字人民币（苏州）实验室。

交行透露，其服务油气贸易跨境人民币结算，为全国首单以人民币结算的进口液化天然气采购交易、首单油气贸易数字人民币跨境支付提供金融服务。

邮储银行：数币贷款规模突破58亿元，缴税规模超74亿元

邮储银行2023年报显示，截至报告期末，通过数字人民币App开立的该行个人钱包客户规模列运营机构首位。

邮储银行加快提升数字人民币服务水平主要在于2方面：

一是推进场景建设。在智能合约应用上，该行依托智能合约技术打造数字人民币智能合约预付消费生态，在教育培训、健身、医疗、电商、美容美发等预付费行业试点发行基于“元管家”的智能合约预付费产品。

在普惠金融服务上，实现数字人民币应用于小微企业贷款、公司贷款、绿色票据贴现等对公领域，加大对普惠金融和绿色金融的支持力度，该行数字人民币贷款规模突破58亿元；加强乡村振兴金融服务，在试点地区打造数字人民币乡村振兴示范村镇、乡村振兴示范点及乡村振兴线上涉农平台。

在政务服务场景上，响应国家税务总局开展的“便民办税春风行动”，推进企业缴税、财政非税等重点场景，2023年数字人民币缴税规模超74亿元；在雄安成功为29家企业发放数字人民币政府纾困企业贴息资金；独家接入广西政务民生服务平台“智桂通”，助力数字政务建设。

二是打造特色产品。邮储银行完善手机银行数字人民币专区“生活”版块，整合数字人民币专属商城、移动商圈、活动专区等各类应用场景资源，推出数字人民币发薪、数字人民币银证转账等功能；打造满足B端、G端客户需求的对公钱包产品服务体系，上线企业手机银行对公钱包服务、统一柜面对公钱包一键签约等功能；推出一笔结算、一码通扫等功能，助力数字人民币商户便捷收款。

值得一提的是，邮储银行落地全国首笔“碳减排支持工具＋可持续发展挂钩+数字人民币”贷款场景业务，并对此进行了较为详细的介绍。

兴业银行：累计开立个人钱包505.61万个，试点数币与区块链结合

兴业银行2023年报显示，其升级数字人民币产品体系，累计开立个人钱包超500万个，拓展数字人民币商户16.86万家。

钱包方面，具体而言，截至报告期末累计开立数币个人钱包505.61万个，较上年末增加424.28万个。其中，三类及以上实名钱包累计开立397.99万个，较上年末增加335.40万个。

兴业银行为超过120家2.5层合作银行提供数字人民币服务，搭建消费支付、代收代付、金融服务、电子政务、跨境支付及联合营销6大场景，合作机构数量较快增长。

兴业银行还透露，落地两岸融合数字人民币债券。

在金融科技上，该行试点数字人民币与区块链结合应用。

另外，兴业银行健全洗钱风险防控体系，将数字人民币纳入洗钱风险管理框架。在欺诈风险管理上，则部署数币兑出等重点风险场景涉诈规则。

兴业银行也透露了子公司的情况：

兴业数金在场景生态方面积极推广银银数字人民币接入平台。

而兴业消金通过交叉营销、客户拓展、数币钱包等方式深化集团联动，引导更多客户融入集团综合金融服务体系，为兴业银行借记卡拓新或促活。