跨境支付又有了新的政策支持。

6月11日，商务部、人民银行等9部委联合发布《关于拓展跨境电商出口推进海外仓建设的意见》，再次提出优化跨境电商资金结算服务，支持符合条件的银行和非银行支付机构按规定凭交易电子信息，为跨境电商企业提供高效、低成本的跨境资金结算服务。

然而客观来说，以合规为前提，要做到“高效、低成本”，还挺难的。

不可能三角

高效与低成本的跨境支付服务是近几年政策所鼓励的。

2020年11月，国务院办公厅发布《关于印发全国深化“放管服”改革优化营商环境电视电话会议重点任务分工方案的通知》，该通知要求，支持更多符合条件的银行提供跨境电商结售汇服务，缩短真实性审核时间，加快资金结算速度。

2022年4月18日，人民银行与外汇局联合发布《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》，彼时就要求，支持符合条件的非银行支付机构和银行凭交易电子信息，为跨境电子商务、外贸综合服务等贸易新业态相关市场主体提供高效、低成本的跨境资金结算服务。

高效与低成本的同时，监管还希望机构能够兼顾安全与合规。

2023年11月，外汇局曾刊文表示，引导银行、支付机构为跨境电商等新业态主体贸易结算提供便利。针对跨境电商“小额、海量、电子化”的交易特点，坚持“鼓励创新、包容审慎”的原则，支持银行和支付机构凭交易电子信息，为涉外经营主体提供更加高效、安全、低成本的跨境结算服务，助力跨境电商企业“出海”。

然而客观来说，安全、高效、低成本，这几乎是跨境商业中的“不可能三角”，这也就考验着民间智慧与监管的“包容审慎”。

时局下的权衡

自2019年年末，疫情爆发后，中国企业的出海步伐开始加速，特别是以跨境电商业态为代表，中国商品驰骋全球市场。商品卖到哪，就需要把钱从哪收回来。跨境支付需求也随着跨境电商的发展而呈现爆发式增长。同时，中国出海企业也在反向倒逼跨境支付企业，需要提高资金结算的效率。

2020年年底，“反诈”使得外贸企业经历了“冻卡潮”，大量的外贸企业账户由于通过地下钱庄收款，收到了涉诈资金，而被各地警方冻结。较之高效与低成本，收款的安全合规成为了外贸企业的首要任务。这也让许多银行与支付机构看到了这一市场的机遇，纷纷推出了跨境支付服务。

不仅仅是市场需求，政策开放也给跨境支付带来了机遇。2019年4月，《支付机构外汇业务管理办法》出台，银行与支付机构都可以申请开展跨境外汇支付业务。到2020年，中信、浦发等银行都陆续申请获得相关资质，并发布了跨境外汇支付服务，满足市场对跨境收付款的安全与合规需求。

然而在冻卡潮结束之后，低成本与高效又逐渐成为了外贸企业的重要考量因素。移动支付网发布的《2023中国支付业跨境与出海报告》的调研数据显示，商家对于跨境支付平台的选择原因，收费高低（62%），略高于合规（57%）、服务效率（60%）。

2022年，俄乌冲突影响全球商贸，中国企业出海迎来了新的机遇与挑战。由于对俄制裁，大量的欧美企业开始撤出俄罗斯市场，这给中国企业带来了机遇，许多中国商品开始受到俄罗斯市场青睐。但货出去了，钱难收回来，让很多中国企业苦恼。

俄罗斯金融机构受到欧美国家制裁，无法使用SWIFT，这使得俄罗斯的跨国资金结算成为了难题。今年年初，我国主要银行也暂停了对俄收付款服务，使得俄罗斯的收款服务更加困难。此时，合规已经不再是对俄卖家首要考虑的问题，而是如何把钱收回来。

6月12日，美国政府发布了新的制裁公告，其中就对5家俄罗斯金融机构的在华分支进行了“精准打击”，列入制裁名单，其中包括对俄支付热门的VTB上海、VTB香港、PSB北京、Sberbank北京、VEB北京。

俄罗斯收款火到什么程度？坊间传闻，一家能将俄罗斯款项收到中国的某俄罗斯银行，正常开户时长需要排队等候数月，而如需当日开户，则要支付超20万的费用。

此外，相比国有大行的“惜命”，与俄罗斯接壤的东北本地金融机构，选择“铤而走险”，默默开通了俄罗斯收付款业务。过去，东北经济缺乏活力，本地金融机构经营困难，金融业务无人问津。而当下俄罗斯支付需求旺盛的情况下，本地银行的账户炙手可热，开户业务门庭若市。部分银行甚至玩起了“捆绑”销售，需拥有足够的存款，或者购买理财服务后，方能够开户。

这甚至惊动了美国高层，美国财政部长耶伦近日就曾表示，相比大银行，更让她担心的是中国中小银行违反美国制裁令与俄罗斯做生意。她表示，“我认为中国的大银行很珍视它们的代理银行关系，所以它们不是最需要担心的”。

安全、高效、低成本或许不能兼得，从当下的市场环境来看，中国外贸的高速发展，相应的跨境支付服务的高效和低成本更加重要。安全与合规虽然同样重要，在不触及监管红线、没出大事的前提下，可能更多会让位于发展。