一、东南亚人民币业务稳步发展

东南亚市场方面，中银香港在马来西亚和菲律宾也担任人民币清算行，今年以来，两家人民币清算行业务量保持稳步增长，2024年一季度同比分别上升51.9%和38.9%。新增中国银行（香港）有限公司金边分行（“金边分行”）获得人民币清算行资格。

金边分行获人行委任为柬埔寨人民币清算行：

金边分行成立于2010年，是第一家进入柬埔寨的中资金融机构，并率先推出人民币与柬埔寨瑞尔直接兑换交易、人民币远期结售汇、人民币现钞跨境调运等产品和服务。作为柬埔寨人民币业务的推动者和引领者，金边分行于2023年6月成为柬埔寨首家加入CIPS的银行，并于2023年12月11日，经中柬两国央行协商，中国人民银行授权金边分行担任柬埔寨人民币清算行，进一步便利人民币在柬使用和跨境交易，推动中柬贸易、投资与经济金融合作迈上新台阶。至此，中国银行在全球14个国家和地区担任人民币清算行，继续保持同业第一，人民币清算网络进一步完善，服务高水平对外开放和共建“一带一路”的能力进一步提升。

业务试点取得突破：中国与东南亚国家农产品贸易佔比较高，本行充分利用人民币兑换价格优势以及直联结算效率优势，支持泰子行落地泰国水果行业出口商办理人民币结算。此外，中银香港积极推动东南亚人民币贸易资产转卖，2023年全年较2022年同期增长超过3倍。

二、跨境支付在东盟的发展

东盟各国央行将货币合作重心转到清算领域，尤其是快速支付系统互联互通。继新加坡、马来西亚、印尼、菲律宾及泰国等五国央行与国际清算银行合作，连接各国快速支付系统，2022年10月该五家央行又签署《区域支付互联互通合作谅解备忘录》，强化快速支付系统及电子钱包跨境支付交易，令东盟成为欧盟单一支付区之外率先整合非单一货币区域支付的国际联盟。

2023年9月，文莱、菲律宾和越南加入东盟区域支付联通合作项目，旨在透过单一的跨境二维码支付系统，连结东盟成员国，从而简化跨境支付结算，并推广在跨境交易中使用本地货币。三国加入后，连同印尼、马来西亚、新加坡和泰国，应用该支付系统的东盟成员国央行增至7家。

2023年12月4日，香港金管局及泰国央行（Bank of Thailand）合作推出两地快速支付系统连接项目“FPS x PromptPay二维码付款”，这是香港与东盟国家之间首个快速支付系统及跨境扫码支付合作项目。香港居民可在泰国使用转数快进行零售支付，而泰国旅客亦可在香港使用泰国的PromptPay付款给香港商户，为两地旅客提供多一个安全便捷的支付选择及崭新的支付体验。

在此基础上，于2023年12月22日，柬埔寨Bakong与银联国际二维码支付互联互通正式启动，开通“跨境QR code”支付。同时金边分行被柬埔寨国家银行授权为Bakong与银联二维码互联互通的清算行。项目启动后，银联用户可以通过扫描KHQR二维码在柬约180万家商户进行支付；柬居民也能通过Bakong钱包在使用银联二维码的商家进行支付。金边分行作为本项目清算行，继续发挥跨境业务特色优势，扎实履行清算职能，为两国人员、资金交流提供便利。

此外，香港金融业与内地在人民币跨境场景应用上的成功经验，推动东盟国家更加关注数字人民币，促使金融机构展开相关探索。通过不同方面的成功经验，相信对数字人民币进入东南亚市场以及东南亚—香港—内地个人跨境支付场景构建，也将有更积极的发展动力，持续发展东盟跨境支付。

三、与东南亚地区的货币合作

中银香港通过双边本币结算，搭建人民币在当地使用的框架机制，积极推动与东南亚地区的货币合作。中银香港在本币结算（简称 LCS）市场佔有率保持领导地位。

中国银行及中银香港雅加达分行为中国及印尼LCS业务的主办银行:中国人民银行及印度尼西亚银行于2021年9月6日宣佈正式启动印尼与中国双边本币结算机制，开创了两国货币合作新阶段。中国银行及中银香港雅加达分行分别被两国央行委任为中国境内及印尼境内特许交叉货币做市商。

四、中银香港在东南亚地区的策略部署

中银香港作为区域人民币支付清算的领头羊，将积极优化及整合现有系统及资源，积极配合监管机构并发挥本行在人民币支付清算上的优势，提升清算行并完善相关管理。

其次，中银香港与母行中国银行的内地分行、支付基建机构以及主流第三方支付机构携手合作，积极建构更多东南亚—香港—内地个人跨境支付场景，建立一体化客户服务网络。通过对手机银行功能的优化，强化服务区内跨境支付需求。

同时把跨境人民币支付与人民币投资理财场景相结合，持续提升客户体验并提高东南亚人民币个人服务能力。

中银香港也将完善人民币及本币外汇交易产品线，积极拓展人民币与东南亚小币种交易业务，推动人民币与东南亚小币种在跨境贸易及投融资佔比，巩固中国与东盟经贸合作稳定快速发展。

此外，中银香港协助内地企业走向国际。通过为潜在客户制定人民币产品营销方案及措施，并协助中资企业提高从中国境内进口原材料、机器设备等首付款以人民币结算的币种，在项目中嵌入更多人民币元素，协助企业保持财务稳定，规避汇率风险，提升使用人民币的积极性；推出跨境直接融资、企业分红、境外资金回流、跨境人民币双向资金池、人民币风险对冲等产品服务，为企业提供外汇交易等配套服务。

通过中银香港的人民币存贷款、贸易结算融资、三类机构人民币债券投资、人民币债券发行等各项人民币服务，为企业提供多种中长期人民币资金支持，优化人民币资金来源，降低离岸市场人民币融资成本，提升境外项目使用人民币进行融资结算的吸引力。

（本文作者为中银香港发展规划部区域策略发展处主管崔华刚）