人民银行滨州市分行近日发布的一则行政处罚信息公示表显示，中国银行股份有限公司滨州胜滨支行因未按规定加强非柜面转账管理，被罚款5万元；中国银行股份有限公司博兴支行因未按规定加强非柜面转账管理，也被罚款5万元。

近年来，为了加强防范电信网络新型违法犯罪，金融监管部门一直要求商业银行等强化账户实名制、非柜面转账等管理。比如在2016年，人民银行就曾发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，要求加强转账管理，以阻断不法分子利用非柜面转账大量转移资金。

一般情况下，与银行柜面渠道相比，网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人，更难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人。另据公安机关反映，电信网络新型违法犯罪分子在诈骗得逞后，往往通过非柜面转账方式将大量赃款快速拆分、跨地跨境转移。按照反洗钱制度，银行虽然可以及时发现异常的转账交易，但却缺乏相应措施对异常交易进行事前阻断。

据移动支付网了解，自去年以来，全国多地均有银行发布相关公告，表示调降部分客户的非柜面渠道交易限额。至于调整对象，各家标准则有所差异，部分银行明确为在该行开立6个月以上未发生业务的I类账户，一些则表示为目前网银限额与账户交易流水有明显不符的账户等。

至于调降缘由，多家银行给出的回复均大同小异。部分银行在公告中解释称，降低非柜面渠道的交易限额是加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪活动的工作要求，也是防范资金遭受诈骗损失的必要手段，强化个人银行账户的管理，有助于降低客户资金损失的风险。还有银行表示，加强非柜面转账管理同时也是为了落实监管部门关于个人银行账户实行分类分级管理的要求。事实上，从2016年12月1日起，一个人在同一家银行就只能办一个Ⅰ类账户。

对此，部分用户表示理解，认为银行调整账户非柜面支付限额主要基于防范电信网络诈骗或反洗钱需要，银行通过系统模型实时监控账户支付转账情况，对于出现异常的账户触发限额调整机制是有必要的，也有助于降低客户财产损失的风险。

但是也有部分用户表示，银行账户非柜面转账限额也确实带来了种种不便。最后，若非柜面限额无法满足客户的使用需求，客户可携带本人有效身份证件、银行卡等证明材料到银行营业网点办理额度调整。