近期，多家银行调整个人账户非柜面交易限额相关话题在微博引发热议，这里的“调整”指的是“下调”。

根据此前媒体报道，甚至有人工资卡转账限额被降到500元。今年5月末，苏先生在没有得到事先通知的情况下，工资卡每日转账限额被下调到500元。银行给出的解释为了保证卡内的资金安全和反诈骗。而苏先生办理提额也经过了一番波折，先是在手机端申请视频办理提额，客服全忙无法接通，后经过客户经理核实个人信息之后，勉强将转账限额调整为每日1万元，每年共20万元。但如果还想提高，就需要到银行网点办理。

除此之外，还有更多网友在相关帖子底下纷纷留言，开始“现身说法”，吐槽因银行卡限额所带来的种种不便。比如有网友因为买车用的信用卡分期，每个月的分期是1万多元，但储蓄卡每天只有1万元的转账额度。这就意味着每次还款，就得分两天手动给信用卡还款。也有网友无奈表示，买个手机，还得分两张卡付钱。

事实上，自去年以来，全国多地均有银行发布相关公告，表示调降部分客户的非柜面渠道交易限额。至于调整对象，各家标准则有所差异，部分银行明确为在该行开立6个月以上未发生业务的I类账户，一些则表示为目前网银限额与账户交易流水有明显不符的账户等。

至于调降缘由，多家银行给出的回复均大同小异。主要是为加强个人银行账户的管理，降低客户资金损失的风险，同时也是为了落实监管部门关于个人银行账户实行分类分级管理的要求。若非柜面限额无法满足客户的使用需求，客户可携带本人有效身份证件、银行卡等证明材料到银行营业网点办理额度调整。一些银行在公告中也有解释称，降低非柜面渠道的交易限额是加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪活动的工作要求，也是防范资金遭受诈骗损失的必要手段等。

不少网友也对此表示理解，认为银行调整账户非柜面支付限额主要基于防范电信网络诈骗或反洗钱需要，银行通过系统模型实时监控账户支付转账情况，对于出现异常的账户触发限额调整机制是有必要的，也有助于降低客户财产损失的风险。

去年7月，小编本人就曾收到招商银行提示短信，称为保障“账户与资金安全”，根据账户使用等情况，将本人名下某张借记卡账户的非柜面支出限额调整为日限额1000元。但如有进一步的资金使用需要，可持有效身份证件及借记卡等相关材料到就近招行网点进行核实和申请。短信还提醒，要妥善保管好银行卡，切勿出租、出售、出借。

早在2016年，人民银行就发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》。与银行柜面渠道相比，网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人，难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人。另据公安机关反映，电信网络新型违法犯罪分子在诈骗得逞后，往往通过非柜面转账方式将大量赃款快速拆分、跨地跨境转移。银行和支付机构虽然按照反洗钱制度，可以及时发现异常的转账交易，但却缺乏相应措施对异常交易进行事前阻断。

因此，上述《通知》要求银行加强非柜面转账管理，要求支付机构加强支付账户转账管理，在保障单位和个人正常转账需求和效率的同时，也有利于阻断不法分子利用非柜面转账大量转移资金，还能对账户信息泄露后不法分子通过非柜面转账窃取资金起到防范作用，能够更加有效地保护单位和个人资金安全。

今年5月初，《中华人民共和国反洗钱法（修订草案）》向社会公开征求意见。修订草案中明确全面贯彻了“风险为本”的监管理念，要求各反洗钱主体积极采取预防性的反洗钱风险管理措施，比如建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、开展客户尽职调查、掌握客户受益所有人信息、完善客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、反洗钱特别预防措施等。

毫无疑问，银行作为反电诈和反洗钱的一线市场主体，有责任有义务堵住交易漏洞，识别交易风险。但目前银行的做法存在一定争议，不同银行甚至同一银行不同分行之间的应对方式都有一定差异。当银行过于强调反电诈、反洗钱管控时，通常就会采用更严格的账户管理措施。比如当年在“断卡行动”的背景下，客户正常办理银行卡变得困难重重。

这次也一样，严格的管控必然会带来更多“误伤”，引发客户不满，毕竟银行业也是服务行业，注重消费者的体验也是至关重要的。在反电诈、反洗钱和客户体验之前，如何平衡，需要银行更精准的判断。