收单外包服务机构评级分为A（A+、A-）、B（B+、B-）、C（C+、C-）、D、E共5类8级。评级高等级代表外包机构业务经营合规，各项业务管理制度健全，风险管理能力强，履约情况优秀，因此将获得更多收单机构认可。如中、农、工、建、交等大商业银行，这些银行对其合作收单外包机构要求是评级等级需达到B级及以上。同时，高等级外包机构评级也有利于业务拓展和品牌美誉度的提升。

9月26日，中国支付清算协会发布2023年收单外包服务机构评级等级，整体情况优于前几年。为此，笔者孟凡富鉴于近5年深耕聚合支付备案经历及统计每年协会发布的聚合支付机构评级等级，对前2020-2023年度的聚合支付评级等级汇总分析如下：

一、2020-2023年度评级等级发布时的聚合支付备案机构数量

从上图看出发布评级等级时点前的2021-2023年聚合支付备案机构数量基本持平，但2023-2024年大幅增长，即2023年下半年至今，新增机构多达151家。其主要原因是中国支付清算协会分别于2023年5月19日发布了《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》，并在2024年5月21日发布了《关于进一步加强收单外包服务机构备案管理的通知》，要求收单机构督促存量合作外包机构按期完成备案，确保全量备案，同时，要求外包机构依规完成备案。这些要求推动聚合支付备案数量大幅增加。

二、2020-2023年参与评级机构数量与未参与评级机构数量对比分析

从上图可以看出，2020-2023年四年间，参与评级的聚合支付机构数量随着备案总量增长，从197增至518家，呈现递增趋势；未评级机构则从282家减至143家，呈现递减趋势。这说明各收单机构和聚合支付机构越来越重视评级工作，并积极遵循协会评级自律要求。

三、2020-2023年评级等级分布

通过上图可以得知2020-2023年度评级等级如下：

1.A级是评级等级的顶级，实现难度较大，近四年来，无A+机构，A-机构保持在5家（含）以内。

2.B+级机构由6家增至27家，略有增长。

3.B-级机构由49家增至101家，随着参与评级机构数量增长，呈现逐年稳步递增趋势。

4.C+级机构由79家增至165家，逐年递增。

5.C-级机构由41家增至162家，逐年递增。

6.D级机构由19家增至59家。据了解，部分机构因合作收单机构为其进行评级打分，而其自己并未提交评级材料，导致评分过低，被评为D级。因此，这一数量并不能说明聚合支付机构整理质量下降。

7.E级维持在个位数，尤其2023年无E机构。

综上，B-/C+/C-机构为主要群体，其之和占评级的绝对数量，同时，呈现逐年递增趋势，说明聚合支付机构总体质量较好。

四、2020-2023年各评级等级占已备案聚合支付机构比分析

各等级聚合支付机构占已备案聚合支付机构的比例具有如下特点：

1.A、B级机构之和在已备案的聚合支付机构所占比例，2020年较低，2021、2022和2023年的则较稳定，维持在约20%。

2.C机构占比由25.05%增至49.47%，逐年增加，且成为评级等级中的主要机构群体。

3.A、B、C级机构之和占比从36.74增至69.44%，接近翻倍。

4.D、E机构占比在个位数以内，尤其是今年无E级机构。

五、总结和建议

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综上，随着聚合支付机构备案数量的增加，参与评级机构占比在上升，未参与评级机构占比在下降。A+B级机构占比相对比较稳定，维持在约20%；C级机构大幅提升，且成为评级等级中的主要机构群体。A、B、C级机构之和占比从36.74提升至69.44%，接近翻倍。因此，随着中国支付清算协会自律要求逐步得以落实，且有效，同时，聚合支付机构整体质量得以逐步提升。

另外，评级工作已成为协会自律要求重要抓手，协会对评级工作要求越来越严格且有效。通过协会评级信息共享，外包机构风险管理能力、履约情况等信息得以展现，增加了信息透明度，方便了收单机构对外包机构的遴选及对存量外包机构的管理，可及时淘汰劣变或综合资质较差机构。者符合“收单机构应将外包机构评级等级纳入合作外包机构遴选标准，择优开展合作”的政策要求。

新一轮评级即将开始，针对希望提升评级等级的机构，基于备案和评级服务经验，建议如下：

1.认识评级的重要性，并安排专人负责。

2.认真学习备案和评级相关政策，深刻理解其要求并落实到实际工作中。

3.重点围绕着提升直接评分展开工作。外包机构主观评分基本确定，但可通过收单机构提高其客观评分和完善本机构备案材料，提高备案评分。

4.如收单机构涉及支付宝和微信支付等合作机构，请抓紧准备进行提交。

5.密切关注协会评级时间。

如有聚合支付备案/评级等事宜，请致笔者孟凡富18515359890