近日，数字人民币研究院秘书长吴文俊应邀参加浙江大学国际商学院活动并进行了“数字人民币的发展和展望”的主题分享。

会上，他从定义、特点、模式、钱包形态以及支付方式等方面全面介绍了数字人民币的信息，让听众对数字人民币有了基本的认识。

对于发行数字人民币的必要性，他从四个方面进行了解析：

首先，他认为数字人民币能降低纸钞印钞成本，很大程度上提高货币的安全性和防伪水平，确保货币发行始终服务于国家发展改革大局；其次，数字人民币可实现双离线支付，能满足停车场、山区甚至是地理灾害等特殊环境下的支付需求，在无互联网、手机没电的情况下也能进行离线支付；再次，数字人民币能提高监管效能，提高反洗钱、反逃税、反恐怖融资等违法犯罪监管工作的效率和精确度；最后，数字人民币是响应国际上关于改善跨境支付的倡议，为人民币跨境流通提供便利，与有关货币当局及央行建立法定数字货币汇兑安排及监管合作机制。

数字人民币经过4年多的试点，试点范围已覆盖17个省（市），同时已经在批发零售、产业文娱、教育医疗、社会治理、公共服务、乡村振兴、绿色金融等领域形成了一批可复制、可推广的应用模式。截至2024年7月末，数字人民币App累计开立个人钱包1.8亿个，试点地区累计交易金额7.3万亿元。

他表示，对于个人用户而言，数字人民币是一种新型的支付工具，能够实现多种形态的支付功能，同时能够代替小额纸币的交易和流通，保障用户的信息安全，丰富其线上应用场景；而对于企业用户而言，数字人民币则是快捷高效的结算方式，其基于钱包之间“支付即结算”的特点，能够提高企业间的交易效率，同时加载智能合约之后，数字人民币能够应用于定向支付、可信交易、资金监管等更加特定的场景和环境。

他认为，数字货币不是实物货币的简单模拟，数字货币最终会走向智能化货币。而数字人民币的智能合约特性将会是未来发展的关键，是其与纸质货币的主要区别之一。

对于未来数字人民币智能合约的发展方向，他认为：

第一，要致力于建立全面的、自主可控的智能合约技术支撑体系。实现智能合约从开发部署、安全验证、执行、运维管理的完整Devops一体化流程，确保数字金融智能合约全生命周期高效与安全。

第二，为满足安全性、确定性、开发者友好、图灵完备等需求，要研制自主可控的智能合约领域开发语言，通过可信构造，实现智能合约形式化模型的自动生成，再对模型流程进行仿真和形式化验证，最后生成代码。

第三，智能合约和法律密切相关，要构建数字金融智能合约法律分析框架，探索特定场景中法律文本到智能合约的映射技术。一方面，研究智能合约如电子证据、自动执行等法律属性依据，研究法律文本和智能合约之间的映射关系；另一方面，为了保障原有法律文本与智能合约的一致性，需研究新的智能合约DSL，让机器和人类可读,使用密码技术绑定法律文本和合约代码。

第四，要构建软硬一体化隐私保护能力。从伊恩·格里格到尼克·萨博，都在探讨如何平衡隐私保护和监管要求之间的关系，尤其是在算法和一系列攻击挑战之下如何保证安全性。在软件方面，目前有安全多方计算、同态加密、环签名、零知识证明等技术，硬件有SE和TEE等安全单元技术，通过软硬件结合的方法构建一整套隐私保护能力，同时满足监管要求。

第五，建立多层次技术生态体系。为构建安全高效且商业可持续的生态体系，基于数字人民币中心化管理和双层运营架构，智能合约生态体系要遵循分层管理、职责清晰、开放合作的总体原则。在最底层，央行端负责提供参与方准入、合约模板注册和交易互联互通等基础设施服务；在中间层，运营机构提供数字人民币的交易、支付服务以及搭建智能合约运行环境；在最上层，其他商业机构负责搭建场景应用平台，满足千差万别的市场需求。

关于数字人民币研究院

数字人民币研究院是由移动支付网（数字法币研究社）发起的专家智库，秉持理性务实、守正创新的理念，采用“专家共建”的组织形式，发挥市场能动性，推动数字人民币产业健康发展。

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