【数币周报】是移动支付网打造的法定数字货币一周重要资讯栏目，聚焦数字人民币等央行数字货币的重要资讯、技术应用和监管动态，带来一周最高效的数币轻阅读体验。

迎新春消费添活力，多地推出数字人民币补贴

买房、购车，即可收到数字人民币补贴。近期，多地拉开发放数字人民币补贴红包序幕，过节的喜庆氛围更浓厚。

据了解，开年伊始，苏州推出新一轮促消费发数字人民币补贴红包的活动。其中，苏州高新区推出购房、购车发放数字人民币消费红包补贴举措，活动期间购房人可获得2万元数字人民币红包补贴，购买车辆消费可获得2000元至4000元的数字人民币消费红包补贴。

北京、深圳等地也陆续推出发放数字人民币红包的迎双节促消费活动。在深圳，建设银行深圳市分行与福田区政府联合发放百万数字人民币红包，支持居民春节期间使用红包在福田迎春花市购买花卉和特色年货，单笔消费最高可减200元。

实际上，去年以来多地探索推出各项提振消费的举措，包括发放消费券、补贴商家、以旧换新等，数字人民币以其业务和技术优势成为一些试点地区发放补贴的选择。

持续推进数字人民币试点，济青两市开立数字人民币钱包1333万个

1月24日，中国人民银行山东省分行召开2024年山东省金融统计数据新闻发布会，发布解读2024年山东省金融数据，并介绍人民银行山东省分行重点工作举措及成效。发布会上，针对山东省推进数字人民币试点工作的进展情况和成效，人民银行山东省分行货币金银处一级调研员姜雪涛介绍，截至2024年底，青岛市共开立数字人民币钱包920万个，累计交易151亿元，支持数字人民币结算商户门店63万个；济南市共开立数字人民币钱包413万个，累计交易334亿元，支持数字人民币结算商户门店62万个，在同批次试点城市居前列。

数字人民币对财务领域带来的影响

目前随着数字人民币业务的推广，企业收到数字人民币的业务场景会越来越多，做好数字人民币相关业务场景的规范工作非常重要。2021年集团财务部下发了《关于加强数字人民币管理有关事项的通知》（集团工单财资〔2021〕317号），将数字人民币作为数字人民币对公钱包（以下简称对公钱包）进行管理，明确了试点业务，主要应用于线下、线上个人支付场景，包括零售收款业务、个人费用缴纳等对私资金结算业务；对公资金结算业务仍通过总分账户体系办理。

将对公钱包纳入TMS系统资金账户管理，对公钱包的开变撤审批流程应通过TMS系统现金管理模块办理。

除特殊资金外，将对公钱包与基本户进行绑定，具备条件的，还应与银行分账户实现挂接，提升数字人民币结算安全性与时效性，并按照“最大集中、最小占用”的原则，加强对公钱包资金余额管理，实现应归集尽归集，防止出现资金沉淀。原则上应做到对公钱包日末“零余额”。

雄安新区创新应用“区块链+数字人民币”技术优化政府采购环境

为加大对中小企业支持力度，有效解决中小企业融资难、融资贵问题，化解企业间拖欠账款、政府采购合同履约管理难等问题，雄安新区创新推出“区块链+数字人民币”支付和“数币贷”企业融资新产品来优化政府采购营商环境。

据悉，探索政府采购业务与“区块链+数字人民币”技术融合，将政府采购项目合同预付款支付比例从原来的30%提高到80%，其中30%至50%部分按常规方式转账支付到供应商银行结算账户，其余部分以数字人民币方式支付到供应商数字人民币钱包。

相较于传统流动资金贷款，该业务银行可通过三方监管的数字人民币直接核实贸易背景的真实性，“数币贷”很好地解决了合同真实性难辨、回款业务难等信息共享度与透明度不足的问题，有效加快了银行放款速度。此举受到供应商企业的好评与欢迎。

贷款审批周期长、流程复杂是中小微企业融资过程中面临的普遍问题。“数币贷”有效缓解小微企业的资金压力，整体审批通过率与放款速度大幅提升，完成审批后，数字人民币到账当天基本可实现放款。

【金松奖】交通银行：数字人民币智能合约综合创新方案

在中国人民银行数字货币研究所的指导下，交通银行创新打造了数字人民币智能合约平台，借助数字人民币智能信贷合约和智能支付标准模板，依托数字金融创新服务实体经济，特别是供应链场景，有助于打通企业链式融资循环，促进实体经济发展，为泸州老窖核心企业的供应链下游产业，提供资金的定向流动控制以及订单信息的精准管理方案。本方案围绕供应链的终端经销商、一级经销商以及核心企业钱包加载智能合约，提供数币跨机构融资资金受托支付、B2B订单支付等一体化服务。

【金松奖】兴业银行：智慧市场数字人民币分账应用场景

方案聚焦农贸市场当前普遍存在的资金管理困难、税务统计复杂、数字化转型难的业务痛点，基于兴业银行智慧市场系统，结合数字人民币伞列钱包的资金归属清晰、流向固定、与账户体系兼容性佳等优势，搭建一套资金管理平台，实现数字人民币在市场场景下的能力搭建。一方面，平台为市场提供集中高效的统一收银渠道，将商户的收银资金统一归集至市场账户，简化商户收银流程；为市场及商户提供高效、安全且易用的钱包服务体系，实现伞顶钱包配置、伞底钱包线上开立等功能；并基于伞型钱包体系，实现资金的快速分账，增强商户资金流动性。另一方面，助力农贸市场数字化转型，提升市场竞争力，使商户和消费者享受到便捷、安全的支付体验，推动市场更好地适应数字经济的发展潮流，实现高效、安全、便捷的运营。目前，该方案已成功落地南京坤晨商贸市场。

【金松奖】兴业数金：以数字人民币赋能跨境金融服务

兴业数字金融服务（上海）股份有限公司在中国人民银行数字货币研究所的指导下，协同兴业银行以数字人民币（下称数币）产品和场景创新赋能跨境金融服务，与入境、出海客户同发展、共兴业。

一方面持续发力提升境外来华人员尤其是台胞支付便利性，依托母公司大本营地处台胞台企登陆第一家园的地缘优势，首先服务台胞安居乐游，于业内首发港澳台同胞实名钱包，配套推出繁体字版折页、闽南语版视频，并推出台币兑数币、台胞社区数币优惠缴物业费服务；还以福州、台北共同的市树榕树和我国最早的官制流通铅钱闽制开元通宝“福”字为主元素设计了两岸融合发展主题硬钱包“兴业福卡”，既表达出两岸同源同兴、融合发展的美好愿景，又呼应了数币的法偿性。其次服务台企创业，如在苏州为江苏省首家科创板台资企业提供数币代发薪资服务，使台企管理人员和员工省时省事（员工无需亲临网点，支持个人钱包在线开立、薪资免费自动兑回账户；财务部门也无需收集整理员工信息，减少繁琐事务和操作风险）；在福州与台企合作将集餐饮、住宿、娱乐、休闲于一体的金汤新天地建成数币示范园区（为逾80%的商户提供数币收款服务和数币消费红包，助商户获客引流、加速资金周转、降低财务成本）。此外，在厦门携手以供应链为核心的综合性国有投资控股集团发行全国首单两岸融合数币债券。最后服务台资银行展业，协同境内网点数量最多、资产规模最大的台资银行提供数币对台服务升级方案，全国首家支持台胞通过数币合作行渠道升级钱包，并落地全国首笔台资银行数字人民币单位钱包收款业务。

另一方面纵深推动数币赋能跨境金融业务。兴业数金协同兴业银行积极助推多边央行数字货币桥（下称货币桥）进入最小可行化产品阶段，基于货币桥在成都、苏州、大连等地实现银行间资金调拨、货物贸易及服务贸易场景下的跨境资金交易；还实现合作行经由本行接入货币桥，有效延伸数币服务触手，践行数币人民性。货币桥创新了央行间金融基础设施运营模式，助力国际货币体系良性发展。作为境内九家参与机构之一，兴业银行以成本更低、效率更高、透明度更优、接入面更广的货币桥服务响应企业出海需求，赋能合作行跨境业务，助力亚洲经济体商旅往来，服务数字经济发展。此外，还落地了全国首单数币“两国双园”跨境支付业务，为位于福州中印尼“两国双园”的企业实现以数币向印尼企业支付海产品货款。

【金松奖】人保财险：保险公司数字人民币线上化交易应用解决方案

为响应国家数字经济发展战略，推动普惠金融发展，人保财险积极探索数字人民币在保险交易领域的线上应用，提升收支流程的自动化、智能化程度。本项目通过构建数字支付服务体系和创新资金管理模式，实现了支付服务和运营效率的全面提升。

（一）全面的数字支付服务体系

通过"直连发行银行"和"对接第三方服务"双模式并行，构建稳定可靠的支付服务体系。支持公司全保险产品数字人民币缴费，覆盖内外部出单渠道及各类缴费触面。同时支持数币营销活动配置，在保障服务能力的同时扩大应用场景，发挥行业示范作用。

（二）智能化资金管理创新

针对支付管理中的银行明细获取、核实及对账等重复性工作，创新引入RPA技术开发自动化核对及对账工具，显著提升操作效率。同时运用人工智能技术开展资金支出日额度智能预测，有效解决人工预估难度大、准确性低的难题，实现资金管理的数字化升级。

【金松奖】楚天龙、北京银行：“京华苏韵”数币智能合约应用方案

“京华苏韵”数币智能合约应用方案，由苏州楚天龙数字技术有限公司（以下简称“苏州楚天龙”）联合北京银行苏州分行打造，是国内首个数字人民币2.5层机构（数币合作机构）利用伞列钱包模式与企业级数币合约平台合作范例。

以苏州楚天龙为主体的“京华苏韵”入驻数字人民币APP，试点优质特色商户作为试点场景使用“京华苏韵”钱包快付能力，仅限用于购买预约消费服务。

试点优质特色商户入驻“京华苏韵”预约消费平台，利用智能合约预约消费服务技术发行数字人民币消费卡，支持个人用户在试点优质特色商户消费。用户选择使用“京华苏韵”消费卡进行核销，试点优质特色商户根据会员的单次服务金额划转。若消费卡余额不足，则扣款失败。消费后的核销资金通过北京银行与建行合作的伞列钱包方案进行资金划转。

【金松奖】广电运通：数字人民币智慧柜员机外币版

广电运通数字人民币智慧柜员机外币版包含外币现钞兑换和数字人民币硬钱包（硬钱包发放、充值、赎回等业务）两大核心功能，用户可以通过身份证、护照、港澳台等有效证件办理业务，支持九种国际语言的操作界面与语音提示选项，以满足不同国籍使用者需求。2024年完成了工行、建行、农行、中信、广发、招行、西安银行等客户的近80个分行的部署投产上线，占据九成新增市场。

2024年初人行提出“提高外国人在华支付便利性”政策，各银行大力推进外币兑换机具落地口岸，为外国人及港澳台同胞提供7*24小时的外币兑换业务，在数币试点区域，也有用机具发放数币硬钱包的业务需求。

用机具代替人工，践行金融服务数字化，实现7*24小时的外币兑换业务提供，使外币兑换人民币或数币硬钱包变得高效便利。

【金松奖】恒宝股份：基于5G国密NFC卡，加载数字人民币及一卡通应用的解决方案

在数字化生活日益普及的今天，对于支付与通信的需求已经不仅仅局限于基本的通信功能和支付功能，用户更希望能够在一张卡片或应用中实现多种功能的整合，从而简化操作流程，提升使用体验。同时，随着数字人民币的普及，用户对于支付的安全性、透明性以及可追溯性也提出了更高的要求。现有的支付与通信解决方案大多存在功能单一、操作繁琐、安全性不足等问题，无法满足用户对一体化、便捷化、安全化服务的需求。例如，一些支付应用虽然支持NFC支付功能，但无法与5G通信技术相结合，导致通信速度受限；一些一卡通应用虽然整合了多种功能，但缺乏数字人民币支付的支持，无法满足用户对多样化支付方式的需求。因此，为了满足用户这些更高的需求，我们提出了基于5G国密NFC卡的通信及支付功能，加载数字人民币及一卡通应用实现的融合支付与通信便利化解决方案。

【金松奖】盛业控股：“数字人民币+保理”助力中小企业普惠融资

数字人民币作为数字经济时代重要的基础设施，兼顾实物货币和电子支付的优势。为了紧抓天津数字人民币试点机遇，盛业积极推动金融与数字技术深度融合，提升服务实体经济质效，持续“丰富数字金融应用场景”“推进数字普惠金融发展”“探索数字人民币在更多场景的试点应用”。

目前已在工资发放、税费缴纳、普惠金融、电商融资等领域率先实现应用创新，为加快数字人民币应用增量扩面助力。截至2024年9月，盛业通过“数字人民币+保理”服务，累计发放总额已超过2.5亿元。实现了数字普惠金融服务“365天不下线”。

较传统融资以“受托支付”方式控制资金定向使用的模式不同，数字人民币融资在发放前已通过写入的智能合约，约定了该笔资金的流向、使用对象、使用比例等规则。融资发放后，客户仅能按智能合约的规则使用，如果超出该规则将不能使用该笔融资，从而确保融资用途的真实性。

盛业一直秉承“重交易，轻主体”的风控理念，资金流向监控是重要的风控措施。数字人民币在供应链金融中的应用，可有效防范和化解了资金挪用风险，实现资金闭环流转和资金用途的真实可信。