近日，日本地方金融机构北国银行（Hokkoku Bank）在石川县推出该国首个银行存款担保型稳定币Tochika，为加密资产的安全应用构建制度基础。这一创新源自日本近期对三类数字资产（含银行担保型稳定币）的监管松绑。该稳定币脱胎于北国银行去年与珠洲市合作的Tochituka平台——市民通过商户消费获取Tochipo积分，如今这套积分体系已升级为银行储备金支持的数字货币。值得关注的是，在"现金社会"背景下，北国银行通过Tochituka平台为商户提供仅0.5%的无现金交易费率，以远低于传统数字支付服务的成本优势推动零售业转型。相较全球银行业的稳定币探索，北国模式直击零售场景痛点，其以银行存款（而非虚拟资产）为担保的机制，重构了稳定币储备框架，成为银行系数字货币的创新范本。