四大趋势正在重塑支付格局日益加速的创新、不断提高的客户及监管机构期望、激增的市场新参与者和网络以及变化莫测的经贸关系。Swift战略主管Jonathan Ehrenfeld强调，行业协作是保持互联互通的关键。

“全球支付格局就像一幅拼图，由许多不同的碎片组成，如果以正确的方式连接起来，将达到“1+1 >2”的整体效果。”

纵观当今影响全球支付的四大趋势，我们显然会发现，这幅拼图只会越来越大。将这些因素整合在一起，对于金融机构、企业和消费者的蓬勃发展都至关重要。

日益加速的创新

我们正处于一个由新兴技术驱动的创新黄金时代。这些技术既带来了巨大的机遇，也带来了复杂的新挑战。云计算和API正在迅速成熟，使金融机构能够简化运营，并提供更具活力和个性化的服务；分布式记账技术（DLT）正在引入全新数据交互和管理方式，从根本上刷新大众对信任和交易的认识。

资产数字化、原子结算和可编程性有望提升交易效率并减少摩擦。目前，超过130多家央行正在积极探索央行数字货币（CBDC）的潜力。人工智能（AI）也正蓄势待发，或将彻底改变生产力，带来超乎想象的变革可能性。

虽然这些创新打开了新机遇的大门，但也带来了对安全性、合规性、包容性和集成性等方面不容忽视的新挑战。

不断提高的监管机构及客户期望

其次，随着技术的发展——不仅仅是在金融服务领域，而且在我们生活的方方面面——监管机构和客户对快速、便捷、实惠和安全服务的期望也在不断提高。

G20旨在提升跨境支付的速度、透明度、可触达性，同时降低成本。监管机构正在制定更高的标准，要求更高效的跨境交易，同时保持高水平的安全性和韧性。这凸显了全球迈向G20目标的努力。全行业再接再厉，全速前进。

在欧洲，《即时支付法规》(Instant Payments Regulation)正在推动对更实惠、即时且提前可以验证的支付需求。《支付服务指令》(Payment Services Directive)正在重塑零售支付格局，而各个市场正在实施有关数字化资产的监管。与此同时，监管机构比以往任何时候都更加关注ESG（环境、社会和治理）。

变化是唯一不变的规律。唯有能够敏捷应对不断演变的市场预期的金融服务商，才能在未来占据先机。

激增的市场新参与者和网络

技术进步和不断提升的客户期望加剧了支付领域的竞争。金融科技公司、新型银行、信用卡组织以及大型科技公司纷纷进军跨境账户到账户支付领域。而基于DLT的数字资产、存款等正在加速这一变革。与此同时，各国央行、市场基础设施和行业联盟正在积极探索区域和全球层面的交互性举措。

这一切意味着企业和消费者在跨境交易方式上拥有比以往任何时候都更多的选择。但除非这些系统能够无缝衔接，否则国际交易中的摩擦和复杂性不仅难以消除，反而可能进一步加剧。

变化莫测的经贸关系

最后，全球格局变得比以往任何时候都更加复杂，影响着跨境贸易和经济关系。金融机构正在经历一个区域化加剧、近岸外包盛行、宏观经济不确定性以及全球许多地区经济增长放缓的时代。2024年，超过70个国家及地区（占世界近一半人口）举行了选举，这可能会给本已不明朗的前景增添更多不确定性。

全球紧张局势也引发了围绕区域和双边替代支付系统的争论，导致支付生态系统的碎片化。

引领多模式未来

未来的支付将是多种网络、货币、机构和技术共存，且互相之间持续竞争与合作的状态。事实上，这已成现实。当前保持全球支付生态系统互联互通的复杂性并未降低，其重要性却比以往任何时候都更加凸显。

为了继续提高国际交易的标准，金融业亟需在三个关键领域加强协作：

• 标准化和交互性：开发连接不同网络和系统的解决方案对于维护无缝的全球支付体验不可或缺。金融机构、技术提供商和监管机构之间的协作仍将是关键。
• 安全性和韧性：随着金融服务生态系统拥抱新技术，业界也必须持续加强对新兴威胁的防御。加强网络安全和确保运营韧性对于维护金融生态系统的完整性的重要性不言而喻。
• 包容性和可触达性：确保金融体系服务于多元化人群并满足多样化需求至关重要。开发惠及所有利益相关者（从大型企业到小型企业和个人）的创新，将有助于构建更加公平的金融格局。

连接各个环节

即时且顺畅的全球支付需要团队协作。任何机构、组织或国家都无法独自完成。作为一家全球金融市场公用机构及同业合作组织，连接不断扩展的金融生态系统是Swift工作的重点。在当今瞬息万变的环境中，协作在保持连接方面的力量日益凸显。

正是Swift社群及其他相关领域的紧密协作，持续推动金融业向G20目标迈进，不仅优化了终端客户体验，也促进了新旧系统、技术与价值体系之间的国际互联互通。

路漫漫其修远。唯有积极拥抱变革，坚持协作精神，致力于提升系统的交互性、安全性与包容性，我们才能把握新时代的发展脉搏，构建一个面向未来、满足全市场多样化需求的金融生态体系。